Займ под залог жилого помещения

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Займ под залог жилого помещения

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю.

Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг.

Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать.

Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств.

Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом.

Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение.

Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности.

Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным.

Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Источник: https://xn--c1abcbqhymjida0md.xn--p1ai/info/articles/oformlyaem-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-chto-nuzhno-znat-/

«Сбербанк» – Кредит под залог недвижимости

Займ под залог жилого помещения

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Но только с 1 ноября

Займ под залог жилого помещения

С 1 ноября микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог недвижимости. Закон лишил их этого права.

Так пытаются защитить заемщиков, которые берут сто тысяч рублей на непредвиденные расходы или занимают десять тысяч рублей до зарплаты, а потом теряют жилье.

Потому что то ли по незнанию, то ли под влиянием обмана вместе с договором займа подписали договор залога жилья.

Екатерина Мирошкина

экономист

Но это не значит, что в России вообще нельзя будет взять кредит под залог недвижимости, а заемщики перестанут терять квартиры из-за долгов. Вот как будет работать новый закон и в чем опасность.

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

Есть два вида микрофинансовых организаций:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать.

Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.

Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент.

Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение.

Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2019 года. До этого запрет работать еще не будет.

Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше.

Проблемы могут быть не у дяди и сына, а у семьи, которой принадлежит оставшаяся часть и которая не имеет отношения к долгам.

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

Обычно схема такая.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит.

Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается.

До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности.

Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Так можно убедиться, что этот человек — тот, за кого себя выдает, он не пользуется поддельным или чужим паспортом и действительно имеет доступ к личным кабинетам с авторизацией, а его электронная подпись — настоящая.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия. Для микрокредитных компаний, которые тоже могут давать в долг сотни тысяч рублей, требования к руководству были гораздо мягче.

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких.

Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора.

У заемщиков и инвесторов будет меньше рисков попасть к кредиторам-мошенникам, которые хотят не просто заработать на выдаче кредитов, а еще и забрать жилье или выставить драконовские проценты.

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/mikrozaem-pod-zalog/

Кредит под залог квартиры

Займ под залог жилого помещения

Идеальное решение, если нужна большая сумма, но проблемы с кредитной историей или неофициальный доход не позволяют рассчитывать на крупный потребительский кредит.

    Financer собрал лучшие предложения в России:
  • самые надежные банки по оценке Forbes
  • выдача до 50 миллионов рублей
  • ставка от 8,89% годовых
  • высокий процент одобрения
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • выдача кредитов не только офисным сотрудникам, но также ИП и фрилансерам

Какую квартиру примут в залог

К залоговой недвижимости предъявляются определенные требования.

Проверьте эти 5 пунктов, чтобы убедиться в том, что вы сможете взять кредит под залог квартиры.

  1. Вы являетесь собственником – желательно единственным, иначе банк может потребовать письменное согласие от других собственников или просто отказать в одобрении займа.
  2. В квартире не прописаны пожилые люди и дети – это категории граждан, которых нельзя выписать, поэтому при несоблюдении данного условия скорее все банк откажет.
  3. Квартира не находится под обременением – то есть не является залогом по другим обязательствам (кредитам, штрафам и т.д.).
  4. Квартира в адекватном состоянии – аварийное состояние квартиры или дома может стать поводом для отказа. Подобная недвижимость неликвидна.
  5. Заемщик может предоставить полный пакет документов – если какие-то документы (например, свидетельство о праве собственности) были утрачены, нужно их восстановить. Иначе банк не одобрит заявку.

Отдельно следует упомянуть недвижимость, приобретенную с участием материнского капитала. Теоретически передать ее в залог возможно, но только по согласованию с органами опеки. Так как в подобном жилье будут прописаны дети. Однако шанс одобрения в подобной ситуации сильно снижается.

Лучшее предложение 2019 года

  • кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
  • низкая ставка
  • срочное оформление
  • Если это именно то, что вы искали, обратите внимание на предложение банка «Восточный».

  • ставка от 9,9%
  • выдача до 30 миллионов рублей
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • срочное рассмотрение заявки
  • возможна выдача кредита под залог квартиры без подтверждения дохода
  • выдача до 80% стоимости жилья
  • Подать заявку

Самая большая сумма

    На сегодняшний день это самое щедрое предложение в рамках ипотечного кредитования.

  • всего от 10,19%
  • до 50 млн. рублей
  • на срок до 30 лет
  • полное онлайн-оформление – в банк нужно приехать только для подписания документов
  • рассмотрение заявки – до 3 дней
  • При этом, «Альфа-банк» работает с заемщиками от 21 года, со стажем на текущем рабочем месте от 4 месяцев (большинство банков требуют от 6 месяцев) и не требует регистрации именно на территории присутствия банка.Подать заявку

Спец.предложение для москвичей

    Быстрое оформление по ставке от 11,9% для москвичей предлагает «Совкомбанк».

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 10 лет
  • для заемщиков в возрасте до 85 лет
  • по ставке от 11,9%
  • Особенно ценна готовность «Совкомбанка» работать и с пожилыми заемщиками, которым редко одобряют даже небольшие потребительские займы.Внимание! Минимальная ставка возможна только при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» и своевременном внесении платежей. В таком случае кредит оформляется по ставке от 18,9% годовых, а после погашения пересчитывается по ставке 11,9%. Разница возвращается на счет клиента.Подать заявку

Для ИП и фрилансеров

Общеизвестно, что индивидуальным предпринимателям и фрилансерам сложнее всего получить большую сумму из-за дохода, который по оценке банка считается нестабильным.

    Идеальное решение – кредит под залог квартиры от «Открытие»:
  • до 50 миллионов рублей
  • по ставке от 9,7%
  • есть программы военной ипотеки, ипотеки с материнским капиталом и ипотеки с господдержкой
  • выдает займы по 2 документам, без 2-НДФЛ
  • одобряет ИП с печатью
  • Подать заявку

Основная целевая аудитория банка – заемщики с доходом на уровне среднего и выше среднего. Однако все индивидуально и зависит от суммы. Поэтому ИП, фрилансерам и самозанятым заемщикам осмысленно, в первую очередь, подавать заявку именно в этот банк.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-kvartiri/

Получить кредит наличными под залог недвижимости срочно

Займ под залог жилого помещения

Сайт fedcred.pw не является банком, микрофинансовой организацией или иным финансовым учреждением и не выдает займы и кредиты. Материалы, размещенные на сайте, носят исключительно информационный характер. Не является офертой.

До 10 000 000 рублей на Новогодние желания!

Сумма: До 10 000 000 рублей

Возраст:

Срок займа: До 12 лет

Дополнительная информация:

Помощь в получении кредита. Услуга кредитного донора. Оформление частного займа. Все регионы. Любая КИ. Без предоплат. Обращайтесь на почту

До 10 000 000 рублей на Новогодние желания!

Сумма: До 10 000 000 рублей

Возраст:

Срок займа: До 12 лет

Дополнительная информация:

Получите до 10 000 000 рублей! Работаем со всеми регионами и любой КИ! Обращайтесь на почту

Проинвестирую под залог

Сумма: от 1 до 10 млн.р.

Возраст: от 18 до 60 лет

Срок займа: от 1 до 5 лет

Дополнительная информация:

Проинвестирую под 28% годовых под залог недвижимости.

инвестиции, финансирование вашего проекта и персональный кредит

Сумма: 20000

Возраст: 120

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Для вашего финансового удовлетворенияЯ акционер и для того, чтобы помочь тем, кого банки отвергают,

Я выдаю ссуды между физическими лицами от 10.000 € до 300.000.000 €, если вам нужен кредит

100% получения кредита под залог. Любая кредитная история.

Сумма: от 200 000 до 5 000 000

Возраст: от 23 до 65

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация:

Сумма от 150 000 до 5 000 000. Гарантия безопасности Вашего имущества – вы остаетесь собственником. Выписка не требуется.

Высылаем договор до сделки

Быстрый, честный и надежный кредит между частными лицами

Сумма: 50000000

Возраст: 20 60

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Решения всех ваших финансовых проблем гарантированы на 100%
Я молодая наследница с капиталом, который я хочу, чтобы счетчик был доступен для нуждающихся людей. Предлагать кредиты на сумму от 2000 до 8 000 000 евро, подлежащие погашению несколькими способами; свяжитесь со мной.

Кредит частного лица на выгодных условиях

Сумма: 50000000

Возраст: 6566

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Кредитное предложение между частным лицомВам нужен кредит на строительство, проект недвижимости, создание собственного бизнеса, возвращение к своей личной деятельности, которую вы хотите реализовать.

Вы, кто в беде, у вас были неоплаченные графики, у вас были другие проблемы. Я готов помочь тебе. Вы должны быть

в состоянии погасить меня и выполнить мои условия очень выгодно. Это сделает вашу жизнь проще.

Свяжитесь со мной для получения дополнительной информации!

Выдача инвестиций. Частный инвестор. Залог.

Сумма: 500000-50000000

Возраст: 18-95

Срок займа: 1-20

Дополнительная информация:

Получить деньги в залог недвижимости теперь можно без банков и брокеров по выгодной ставке и в кратчайшие сроки.

Есть недвижимость? Будут деньги!

Сумма: 300000-30000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-30

Дополнительная информация:

Есть недвижимость в собственности? Будут деньги!
Мы выдаем свои деньги под залог недвижимости на любые цели

Взять кредит у инвестора под залог квартиры сегодня

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Взять кредит от инвестора под залог своей квартиры вы можете уже сегодня.

Срочная выдача денег под залог недвижимости

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Осуществляем срочную выдачу денежных средств под залог недвижимости.Без переоформления собственности и выписки прописанных.

Деньги без промедления под залог квартир

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Даем деньги сразу под залог квартир в Москве и Московской области.Без промедления, без справок и с любой кредитной историей у заемщика.

Займ для бизнеса под залог недвижимости. Частный кредитор.

Сумма: от 200 000 до 5 000 000

Возраст: от 23 до 65

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация:

Частный кредитор выдаст сумму: от 200 000 до 5 000 000 под залог недвижимости (жилая, коммерческая).
Собственником остаетесь вы (накладываем обременение). Выдаем за 48 часов. Предоплат нет. Договор отправляем вам на Email для ознакомления. Процентная ставка зависит от суммы, срока и ликвидности залогового объекта. Точную ставку вы можете узнать у нашего сотрудника, позвонив по телефону.

Для некоторых заёмщиков, кредит под залог жилья – единственный способ воспользоваться услугами кредитных организаций. Переходя грань доверия (просрочки, низкая платежеспособность), клиент оказывается в безвыходной ситуации – или отказ, или 100% гарантия возврата долга.

Займ под залог квартиры считается 100% обеспеченным обязательством, в котором у заёмщика уже нет выбора – либо платить кредитору, либо лишиться жилья. Но, не смотря на то, что кредит под залог квартиры максимально безопасен для кредитующей компании, не каждый банк берется за его предоставление.

Где можно взять кредит под залог имущества?

Ряд банков, и небанковских кредитных учреждений предлагают оформить деньги под залог недвижимости срочно. Учитывая невысокие риски, кредиту наличными под залог недвижимости свойственны невысокие проценты, приличные суммы и большие сроки кредитования.

В текущем разделе нашей кредитной доски вы узнаете – какие банки дают кредит под залог недвижимости, и ознакомитесь со списком альтернативных организаций, где взять кредит под залог можно за более короткий промежуток времени.

На нашем сайте вы можете отправить заявку на получение кредита под залог недвижимости и сравнить условия сделки в нескольких банках и компаниях.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Первым делом заёмщику необходимо знать – можно ли взять кредит под залог квартиры, которая имеется в его собственности. Да – не всякая жилплощадь может стать залогом. Основные требования к жилью таковы:

  • Недвижимость ликвидна (её состояние и месторасположение позволяет легко продать квартиру в случае невыплаты долга);
  • Полноправная собственность (редкие кредиторы готовы оформить кредит под залог квартиры, находящейся в долевом владении);
  • Отсутствие прописанных детей (в случае смены владельца, несовершеннолетних детей можно будет выписать только с согласия органов опеки, а это очень сложно);
  • Отсутствие иных обременений.

Сколько дадут в кредит под обеспечение недвижимости?

Размер ссуды зависит от оценки стоимости жилого объекта, предоставленного в качестве залога. Причем, за отправную точку принимается не рыночная стоимость, а цена, которую назовут эксперты.

В штате банков, которые выдают обеспеченные кредиты на постоянной основе, есть отдельные специалисты, занимающиеся стоимостной оценкой залога. А в некоторых случаях, клиенту требуется проведение независимой оценки стоимости для получения кредита под залог квартиры. Найти хорошего оценщика помогают риэлтерские организации.

На сколько рассчитывать:

  • Сумма кредита в банке под залог недвижимости составляет 75-80% стоимости квартиры.
  • Небанковские организации, предлагающие получить кредит под залог недвижимости срочно, предоставят от 60 до 70% цены жилья.

Обратите внимание, что дополнительно вы берете на себя расходы по оформлению обременения.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Для кредита под залог недвижимости документы придется собирать почти также, как для ипотеки. Каждый кредитор устанавливает собственный перечень требований и документов.

Документы для залогового кредита (примерный список):

  • Анкета заявителя (можно подать онлайн на нашем сайте);
  • Копия паспорта заёмщика;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние (требуются в отдельных банках);
  • Документ-основание возникновения права собственности (договор купли/продажи, дарения, мены, наследования и т.п.);
  • Отчет об оценке стоимости помещения;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт жилого помещения.

Для подачи заявки на нашем сайте, достаточно указать свои данные в анкете. Необходимые документы вы сможете предоставить в течение 30 дней на окончательном этапе заключения кредитного договора.

Источник: https://fedcred.pw/kredit-pod-zalog/

События недели: запрет займов под залог недвижимости и оформление ДТП через мобильное приложение

Займ под залог жилого помещения

С 1 ноября в силу вступает закон, который запрещает частным микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилья.

Согласно новым правилам, МФО запрещается давать займы под залог жилого помещения за исключением тех случаев, если учредителем МФО выступает государство, один из регионов страны или муниципальное образование. Также с 1 ноября автовладельцы смогут оформить мелкую аварию в электронном виде без вызова сотрудников ГИБДД.

Запускается новое мобильное приложение «Помощник ОСАГО», которое будет доступно для 100 млн пользователей портала госуслуг. Программа заработает пока только в пяти регионах, в том числе в Татарстане.

ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Микрофинансовые организации (МФО) в России лишились права выдавать гражданам займы под залог жилья на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Отныне МФО не смогут заключать договоры потребительского займа с физическими лицами, если исполнение обязательств по займам обеспечено залогом жилья. Под исключение подпадают случаи, когда учредителем (акционером, участником) МФО является государство или муниципалитет.

Кроме запрета на выдачу займа под залог жилого помещения, принадлежащего заемщику или залогодателю (физлицу), ограничение распространяется на выдачи под залог доли в собственности на жилое помещение и право требования участника долевого строительства в отношении жилья заемщика и/или залогодателя.

Закон также обязывает частные микрофинансовые организации к 2024 году увеличить свой капитал до 5 млн рублей. Размер капитала должен повышаться поэтапно – по 1 млн рублей в год.

Соответствующий законопроект был внесен в нижнюю палату парламента в марте этого года. Президент страны Владимир Путин подписал документ 2 августа. По словам спикера Госдумы Вячеслава Володина, новые поправки позволят «пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства».

Как ранее указывала председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, данный запрет поможет предотвратить мошенничества. Кроме того, регулятор предложил повысить ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность. В частности, штрафы за это могут быть увеличены с нынешних 500 тысяч рублей до 2 млн рублей.

Кстати, уровень долговой нагрузки россиян достиг 10,6% по состоянию на 1 октября, что является максимумом по крайней мере с 2012 года. Месяц назад этот показатель обновил максимум с 2014 года в 10,4%.

 На 1 октября коэффициент обслуживания беззалоговых ссуд достиг 8,9%, что является максимумом с начала этого года. Сейчас, по подсчетам ЦБ, кредиты имеют больше половины работающих россиян – почти 40 млн человек. Центробанк также фиксирует рост просрочки по кредитам на ранних сроках.

Уровень риска по их выдачам в первом квартале 2019 года выше, чем в 2017 и 2018 годах.

Банк России неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

В свою очередь, в Минэкономразвития (МЭР) РФ предупреждали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что потребительские кредиты к концу этого года начнут тормозить потребительский спрос в российской экономике.

Как отметил управляющий партнер консалтинговой фирмы «Юрсервис» Валерий Ларягинин, микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию.

При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

В течение последних двух лет государство активно «закручивает гайки» в отношении таких фирм и коллекторов, ведь как показывает практика, первые загоняют граждан в долговые ямы по займам с неподъемными процентами, а вторые всеми способами, в том числе и незаконными, эти долги с граждан выбивают.

Только за текущий год в закон об МФО вступило в силу три изменения и на подходе еще одно. Цель одна – защитить граждан от произвола подобных организаций и сделать этот рынок более прозрачным.

МФО может создаваться в различных формах – фонда, автономной некоммерческой организации некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества. На территории нашей страны в основном действовала такая форма МФО, как потребительские кооперативы.

Таким образом микрофинансовая организация привлекает пайщиков, получая от них деньги под определенный процент, как правило больший, чем по вкладу в банке.

Затем эти деньги МФО передает гражданам в виде займа под процент, в несколько десятков раз превышающий ставку кредита в банке.

После того, как по стране прокатилась волна банкротств потребительских кооперативов и начали возбуждать уголовные дела, потерпевшими по которым выступили вкладчики кооперативов, не получившие свои деньги, были внесены ряд изменений в закон об МФО. В настоящий момент МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Первая разновидность – микрофинансовая компания. Ее отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн рублей. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы). Может выдавать займы физическим лицам в сумме до 1 млн рублей.

МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют. Может выдавать займы физическим лицам в сумме до 500 тысяч рублей.

Все эти изменения как раз и были направлены на то, чтобы защитить вкладчиков МФО и очистить этот рынок от теневых игроков. Причем МФО обязали регистрироваться в специальном реестре Центробанка. Только после этого оно может заниматься своей деятельностью.

В случае просрочки возврата займа, взятого в МФО, микрофинансовая организация имеет право действовать только в рамках правого поля и должна обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

После того, как решение суда вступит в силу, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Только пристав-исполнитель имеет право обратить взыскание на имущество гражданина.

Причем единственное жилье не может быть изъято у должника.

По-другому получается, когда в обеспечение кредита была заложена квартира. Залог недвижимости – это ипотека и регулируется она соответствующим законом, согласно которому взыскание может быть обращено и на единственное жилье.

Попадая в такую ловушку МФО, граждане соглашались на залог своей квартиры и впоследствии лишались ее. По сути это была одна из схем черных риелтеров, которую в настоящее время законодатели прикрыли. Теперь квартиру, даже если это не единственное жилье, в залог по займу с МФО отдать нельзя.

Хотя закон не запрещает передавать в залог другое имущество, например, автомобиль.

Соблюдать все условия микрозайма и вовремя его отдавать, это, пожалуй, универсальное пожелание гражданам, которые вынуждены воспользоваться услугами МФО. Но даже в этом случае можно столкнуться с мошенническими действиями со стороны МФО.

Несколько лет назад ко мне обратился мужчина, в отношении которого приставы возбудили исполнительное производство на сумму более 50 тысяч рублей. Как выяснилось, ранее он брал заем в размере 20 тысяч рублей в потребительском кооперативе, вернул его. Несмотря на это, кооператив в мировом суде взыскал с него сумму долга, проценты, неустойку и услуги на юриста.

Об этом решении мой доверитель не знал, повесток и извещений не получал. Как выяснилось позже, потребительский кооператив был в сговоре с мировым судьей, и они вынесли много таких решений, по которым через год или полтора исполнительные листы направлялись к приставам, то есть за пределами крайних сроков обжалования решений, которые составляют шесть месяцев.

К счастью, данную схему удалось раскрыть, виновные были привлечены к ответственности, а решения пересмотрены по вновь открывшимся обстоятельствам, рассказал эксперт.

ОФОРМЛЕНИЕ ЕВРОПРОТОКОЛА ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

С 1 ноября стало доступно приложение «Помощник ОСАГО», позволяющее оформить электронный европротокол при авариях с участием не более двух машин и без пострадавших, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на Российский союз автостраховщиков.

Программа стартует в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Татарстан. Воспользоваться «Помощником» смогут около 100 млн пользователей, зарегистрированных на портале госуслуг.

При столкновении оформление протокола происходит на смартфоне одного из водителей – необходимо сфотографировать повреждения и заполнить поля в электронном извещении. Схему ДТП придется все же зарисовать на бумаге и сфотографировать.

Второму водителю достаточно подтвердить или отклонить черновик извещения с внесением изменений на портале госуслуг, авторизация происходит на сгенерированном на экране первого водителя QR-кода.

Данные участников аварии поступят автоматически из системы госуслуг и РСА, сообщает «Интерфакс».

Наличие снимков необязательно, однако в таком случае компенсация не может превышать 100 тысяч рублей. Фото повреждений повышает максимальную компенсацию до 400 тысяч рублей. Приложение работает в тестовом режиме, запуск на территории всей страны планируется в 2021 году.

Кроме этого, сейчас в России работает приложение, разработанное РСА: «ДТП.Европротокол». Оно также позволяет оформить европротокол, однако его функционал несколько отличается от функционала нового приложения.

В пресс-службе РСА пояснили, что с 1 ноября два приложения – «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО» – будут работать параллельно: воспользоваться можно будет и тем и другим сервисом. Там также отметили, что с октября, когда максимальный размер выплат увеличили до 400 тыс.

рублей для всех регионов России, количество оформленных через приложение «ДТП.Европротокол» аварий выросло в шесть раз. В перспективе оба сервиса будут интегрированы в единый, добавили в РСА. В целом количество аварий, которые оформляются без участия ГИБДД, растет.

По данным союза автостраховщиков, так поступают в 52% случаев легких ДТП, сообщают «Известия».

Ожидается, что возможность оформления европротокола онлайн при помощи сервиса госуслуг не только облегчит взаимодействие между страховыми компаниями и автолюбителями, но и разгрузит дороги от пробок по причине ДТП.

Европротокол — система, при которой участники ДТП могут оформить аварию без вызова сотрудников ГИБДД, она начала действовать в России с 2 августа 2014 года. Обязательными условиями для использования европротокола являются отсутствие пострадавших и вреда иному имуществу, кроме двух транспортных средств. Оба участника должны иметь действующие полисы ОСАГО.

По словам главы Федерации автовладельцев по РТ Рамиля Хайруллина, с одной стороны, оформление европротокола онлайн позволит водителям сэкономить время, которое они тратят при ожидании сотрудников ДПС. С другой стороны, далеко не все могут пользоваться современными гаджетами, особенно люди старшего поколения.

И даже среди молодежи не все зарегистрированы на портале госуслуг. Также эксперт отметил, что реформа ОСАГО – это страховое лобби. Компании давно добиваются свободного ценообразования в данном сегменте на рынке страхования. Страховщики постепенно добьются самостоятельного регулирования тарифов на полисы ОСАГО.

Реклама

Источник: http://tatarstan24.tv/news/society/sobytiya-nedeli-zapret-zaymov-pod-zalog-nedvizhimosti-i-oformlenie-dtp-cherez-mobilnoe-prilozhenie

Окно права
Добавить комментарий