Заявление на чарджбэк образец

Самостоятельная подготовка документов на процедуру Чарджбек

Заявление на чарджбэк образец

К сожалению, интернет сейчас – не только средство общения и поиска информации, но и опасная среда, в которой находятся мошенники. Да и в оффлайне вы можете натолкнуться на недобросовестного продавца или преступника, который захочет воспользоваться вашей банковской картой.

Мало кто знает, но деньги, которые вы потратили зря (оплатили услугу или товар, но не получили ничего), можно вернуть. Но возврат будет сделан только в том случае, если вы докажете, что продавец – мошенник. Если же службой безопасности банка будет установлено, что вы получили товар или услугу надлежащего качества, с вас самих спишут штраф.

Самостоятельная подготовка документов

Процедура chargeback (чарджбек) – возврат денег за услугу или товар, или возвращение денежных средств, которые были списаны в результате действий мошенников. Эта процедура была внедрена системами MasterCard и VISA.

Следовательно, вы можете вернуть свои деньги, если они были списаны с карты, которая взаимодействует с ними.

Чарджбек в Сбербанке наиболее распространен среди случаев возврата денег в других аналогичных финансовых учреждениях.

Возврат денег на карту – длительная процедура, но для ее прохождения вам не потребуется собирать множество документов.

Единственная необходимая бумага – ваше заявление, в котором в свободной форме вы должны указать, почему вы считаете списание денежных средств неправомерным, и обязательно – дату и номер транкзации.

В качестве дополнительных материалов к заявлению можно прикрепить скриншоты переписки с продавцом (или компанией, оказывающей какую-либо услугу) и любые другие доказательства вашей правоты.

В каких случаях оформляется возврат?

Помните: возврат денег будет осуществлен только в том случае, если вы докажете банковской организации, что списание денежных средств с карты было незаконным. Процедура чарджбек проводится, если:

  • товар, который был оплачен вами, не был доставлен или не соответствует заявленным характеристикам. При этом продавец должен не иметь документов, которые подтверждают обратное;
  • денежные средства переведены два раза из-за технического сбоя;
  • сумма платежа произвольно увеличилась в результате неполадок системы или вследствие действий продавца;
  • вашей картой завладели мошенники, и средства переводились без вашего согласия (будут нужны доказательства);
  • вы получили некачественный товар и хотите его вернуть, соблюдая все правила возврата, но продавец все равно отказывается платить и принимать обратно товар;
  • есть любые основания признать перевод, в котором применялась ваша карта, мошенническим.

В процедуре должны присутствовать несколько сторон: банк-эмитент (организация, которая выпустила карту, принадлежащую вам), банк-эквайер (организация, обслуживающая получателя), система, через которую был проведен платеж, а также вы и получатель средств.

Этапы возврата денег

Chargeback проходит в несколько этапов:

  1. Вы обращаетесь в близлежащий офис банка, который выпустил вашу карту, принеся с собой письменное заявление (в котором должна содержаться дата транкзации и ее номер, а также кодировка причины возврата) и документы, подтверждающие необходимость возврата денег. Учтите: некоторые банковские организации устанавливают самостоятельные сроки чарджбека: так, в Сбербанке нельзя подать заявление позднее, чем через 60 дней после перевода. Хотя в самой системе VISA заявления принимаются в течение 180 дней, в системе MasterCard – 120 дней.
  2. Вас направляют к ответственному специалисту, вместе с которым вы регистрируете заявление и обязательно забираете его копию, на которой должны быть указаны дата его принятия и регистрационный номер. Если банк отказывает в принятии заявления (что, кстати, запрещено законом), можно отправить все документы в головной офис организации заказным письмом (обязательна опись содержимого).
  3. Ваше заявление рассматривается самим банком. Если оно не вызывает никаких нареканий, а кодировки соответствуют условиям ПС (платежной системы), организация передает пакет документов для экспертизы в МПС.
  4. МПС (международная платежная система) начинает процедуру чарджбека и передает сведения банку-эквайеру.
  5. Банк-эквайер связывается с получателем средств. Ответчик может доказать безосновательность ваших претензий в течение 30 дней. Если документы, подтверждающие законность перевода, не были направлены в банк в отведенный срок (или они не удовлетворяют банк-эмитент), информация поступает в МПС.
  6. МПС отдает распоряжение удовлетворить чарджбек, после чего деньги возвращаются на ваш счет.

Если банк, выпустивший вашу карту, отказывает вам в чарджбеке, вы можете попытаться заставить его пересмотреть свое решение.

Если ваши доводы показались сотрудникам организации неубедительными, можно просто переписать заявление и предоставить еще больше документов, подтверждающих факт мошенничества.

Если же в официальном ответе банка присутствует банальная отписка, вы можете подать жалобу в Центральный банк или главный офис организации.

Возврат денег на карту с каждым днем становится все популярнее – процедурой чарджбек люди наказывают недобросовестных продавцов, мошеннические компании и других аферистов.

Источник: https://chargeback.pro/informatsiya/samostoyatelnaya-podgotovka-dokumentov-na-protseduru-chardzhbek

Чарджбек (Chargeback) по банковской карте на личном опыте или как вернуть деньги от мошенников

Заявление на чарджбэк образец

Наверное, многие знают, что в сети орудуют и брокеры-мошенники. А известно ли вам, что даже в случае обмана возможен возврат ваших денег? Несколько раз мне приходилось помогать своим трейдерам, возвращать деньги от черных брокеров.

На моём опыте вы узнаете, с чем вам придется столкнуться и как вы можете вернуть деньги по чарджбеку. В этой статье я хочу рассказать про эту функцию более подробно и только для читателей своего сайта: что она собой представляет, когда ей можно воспользоваться и работает ли она на самом деле.

Даже если вы думаете, что с вами это никогда не случиться, я советую вам дочитать эту статью до конца. Вы всегда сможете применить Chargeback для решения вопросов не только с брокерами, но и с продавцами в интернете.

Как осуществляется процедура по возврату денег и где взять образец для написания заявления в ваш банк, вы прочитаете в этой статье.

Что представляет собой чарджбек?

Хочу сразу предупредить о том, что функция, про которую я вам расскажу, доступна при работе только с картами MasterCard и Visa. Для электронных платежных систем она недоступна. Если возникают какие-либо проблемы, в этом случае вам нужно будет обратиться в техподдержку вашей ЭПС. Вот почему я рекомендую делать переводы только с карты MasterCard и Visa.

Чарджбек – это функция возврата денег на карту покупателя. К примеру, вы заказали товар в интернет-магазине и выполнили оплату за него, однако он не был доставлен или вы получили не то, что ожидали. В этом случае платеж может быть отозван путем обращения в банк.

Самое главное условие – необходимо представить доказательства того, что продавец поступил нечестно и не выполнил свои обязательства перед вами.

А теперь вернемся к бинарным опционам. Здесь продавцами выступают брокеры, а покупателями – трейдеры. Если вы доказываете факт обмана со стороны брокера, вам доступна функция Chargeback в вашем банке. Но только в том случае, если депозит был внесен при помощи банковской карты.

Такая заявка, которую вы оставите в банке, будет обязательно рассмотрена. Почему банк ее не проигнорирует? Дело в том, что платежные системы MasterCard и Visa сотрудничают с банками на определенных условиях. При подписании договора сотрудничества банк обязуется соблюдать эти условия, либо возможность выпуска карт ему предоставлена не будет.

Кроме этого, ваш банк не тратит свои деньги на возмещение ущерба. Он направит запрос в банк, который производит расчеты по банковским картам, в результате которого средства будут изъяты со счета брокера и направлены трейдеру. Согласия со стороны компании-брокера при этом не требуется.

Поскольку ваш банк не тратит свои деньги, эта процедура будет проведена охотнее.

Единственная проблема, которую вы ему создадите, связана с тратой времени на вас. Поскольку не каждый хочет усложнять себе жизнь, некоторые банки могут не слишком охотно браться за дело. Но закон на вашей стороне, поэтому вам нужно лишь проявить немного упорства.

Вам также стоит знать о том, что чарджбек оформляется бесплатно. Никаких лишних затрат для вас. Но иногда лучше заплатить, но только не банку. Я вам еще расскажу об этом подробнее чуть позже.

Ну и последнее, о чем я хотела рассказать, прежде чем вы обратитесь к следующему заголовку, касается периода, на протяжении которого можно воспользоваться функцией чарджбек. Он составляет не более 540 дней с даты перевода средств.

Но по факту для держателей карт MasterCard этот период равен 180 дней, а Visa – 120 дней. В некоторых банках запросы клиентов будут проигнорированы, если они обратились спустя 2 месяца. Такие действия являются незаконными, но у вас мало шансов решить спор в свою пользу.

Поэтому лучше обращаться в банк как можно скорее.

Между прочим, именно поэтому большинство мошенников не прекращают общение с вами и продолжают «кормить» обещаниями, что они вернут ваши деньги. Так они лишь оттягивают время.

Как оформить чарджбек на бинарных опционах?

Я вам рассказала, что представляет собой данная функция, а теперь давайте выясним, каким способом можно вернуть свои средства со счета компании-мошенника.

Первый шаг – соберите доказательства. В банке вас никто даже слушать не будет, если вы придете и скажете, что некоторая компания является мошенником и вы хотите вернуть свои деньги. Обязательно нужно предоставить доказательства, но как это сделать? Делайте снимки экрана (скриншоты) переписки с техподдержкой и личного кабинета.

Не поленитесь сделать побольше снимков, не раздумывайте над тем, что может понадобиться, а что – нет. Если что, лишнее всегда можно удалить. Не затягивайте со сбором доказательств, потому что доступ к вашему акаунту может быть заблокирован мошенником.

Сделайте скриншоты писем, которые вам приходили на e-mail от брокера, наделайте скринов с вашего торгового кабинета с историей торгов и конечно terms and conditions (услопия и правила) если такие имеются на сайте мошенника.

Второй шаг – слегка припугните недобросовестного брокера. Вначале просто поговорите с ним, скажите, что можете воспользоваться функцией чарджбек. Сообщите о наличии доказательств обмана с его стороны и даже продемонстрируйте их.

Это советуют делать, но лично я не знаю ни одного случая, когда брокер мошенник добровольно вернул деньги доверчивому инвестору. Также советуют припугнуть мошенников штрафными санкциями со стороны платежной системы. В любом случае следует попробовать этот вариант, но помните что, процедура возврата денег, зачастую занимает несколько месяцев.

Почти в 100% случаев вам будут звонить на оставленный при регистрации телефон и доказывать, что вы не правы. Рекомендую ответить на телефонный звонок и сообщить, что вы будете вести диалог только по e-mail. Это позволит сделать вам скрины для банка, в доказательство того, что вы пытались урегулировать проблему самостоятельно.

Когда брокер проигнорировал вашу просьбу вернуть деньги, сделайте скрины переписки с брокером и выполните следующий шаг.

Третий шаг – обратитесь в банк. Требуется личный визит в отделение организации, поскольку общение с менеджером банка по телефону или переписка по почте результата не принесут.

В банке вам нужно составить заявление на бланке (Образец заявления на чарджбек ищите ниже). В некоторых случаях просят дополнительно изложить информацию в свободной форме. Не забудьте взять копию вашего заявления, которую заверил сотрудник банка. Она пригодится, если оригинал «затеряется». Если вам откажут в удовлетворении требований, попросите объяснить причину.

Дайте понять сотрудникам банка, что вы хорошо разбираетесь в данном вопросе и настроены, бороться до конца. Если у вас есть неоспоримые доказательства мошеннической деятельности брокера, чарджбек на бинарных опционах будет успешным.

В банке напишите заявление на chargeback на бланке вашего банка, к заявлению прикрепите скрины с вашей почтовой переписки с брокером, доказательства обмана брокера (скрины сделок или другое), и условия и правила, если такие имеются на сайте брокера. Не исключено, что этот список может отличаться в зависимости от банка.

Я знаю и более простой способ, но вам придется немного потратиться.

В каком случае лучше заплатить и кому?

Я уже говорила ранее, что банку вам платить не придется. Но есть вариант заплатить немного денег, чтобы за вас собрали необходимые доказательства и написали заявление для возврата.

В сети есть специалисты, профессиональная деятельность которых состоит в возврате средств. Они берут практически всю работу на себя. Оплата за их услуги может сильно отличаться в зависимости от специалиста, но в среднем составляет от 2500 до 4000 рублей.

Порекомендовать какого-либо специалиста в сети я вам не могу, по той причине, что никогда к ним не обращалась и не могу быть уверенной на 100% в их профессионализме.

Но вы должны знать, что в этой сфере также встречаются аферисты, а вероятность возврата средств при работе с профессионалом не выше, поэтому полной гарантии дать не сможет никто.

Если вы не имеете опыта выполнения подобных операций или просто не хотите в этом разобраться, воспользуйтесь платным вариантом чарджбека на бинарных опционах. В любом случае выбор остается за вами.

В каких банках вероятность чарджбека выше?

Когда я помогала своим трейдерам, то изучила много информации по возврату денег и chargeback отзывы банков. Мне теперь известно, что далеко не все из них охотно возьмутся за выполнение возврата денег, а с некоторыми могут возникнуть дополнительные проблемы.

У некоторых небольших банков нет собственных карт. Они оформляют для своих клиентов карты других организаций. Если у вас именно такой банк, могут возникнуть дополнительные трудности.

Некоторые даже крупные банки отказываются рассматривать заявки на чарджбек с бинарных опционов. Например, к таким относится Тинькофф.

Посмотрите на скриншот:

Эту таблицу я позаимствовала у компании, которая специализируется на возврате средств. На основании ее данных вам будет проще ориентироваться, с какими банками будет проще работать.

Но не забывайте, что даже несмотря на нежелание организации рассматривать заявку, ей придется выполнить свои обязательства перед вами. Вы всегда можете обратиться в Центральный банк, организацию по защите прав потребителей или суд.

Только задумайтесь перед этим о целесообразности таких действий.

Как поступить в случае отказа со стороны банка?

Не расстраивайтесь, если в банке не захотели рассмотреть вашу заявку с первого раза. С первого раза редко удается достучаться к банку, но это вовсе не значит, что у вас ничего не выйдет.

Вы должны получить разъяснения, по какой причине вы получили отказ от чарджбека на бинарных опционах. Быть может, ваше заявление составлено неправильно. Тогда просто исправьте ошибки и направьте его снова.

Существует высокая вероятность того, что вам удастся вернуть свои деньги. Во всяком случае она выше, чем при попытке уговорить брокера-мошенника.

Два моих трейдера, которым я помогала с чарджбеком, вернули все свои деньги. С момента написания заявления в банке, до возврата денег на их карты, в среднем ушло чуть больше месяца. Вернули суммы в 2000 долларов и 90000 рублей. Потраченные усилия, оказались не напрасными.
Образец текста для написания заявления по чарджбеку:

Заявление на спорную транзакцию

По карте № 3806 8700 1452 7982 Ivan Ivanov

Источник: https://BinarOption.com/stati/442-chardzhbek-chargeback-po-bankovskoj-karte-na-lichnom-opyte

Чарджбэк по банковской карте в Сбербанке — MyChargeBack

Заявление на чарджбэк образец

Январь 15, 2019

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа.

И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик.

А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Сбербанк: особенности чарджбэк

Чарджбэк — это последняя возможность законно получить средства у компаний, которые зарегистрированы даже за пределами страны проживания клиента, если средства переводились с помощью банковской картв. Опция возврата денег четко прописана в регламентах международных платежных систем: Chargeback Guide – Mastercard, Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

И все банки, которые обслуживаются в рамках платежных систем, обязаны строго соблюдать правила указанных МПС.

Но на деле, из-за того, что самостоятельно связаться с представителями платежных систем невозможно (как мы выше описывали, только через банки-представители), банки устанавливают свои требования и ограничения, а иногда даже избегают ситуации принятия заявлений на чарджбэк.

Сроки оспаривания транзакции в Сберабанке

Заявление на чарджбэк ПАО Сбербанк принимает не позднее чем спустя 60 дней после транзакции, хотя в регламенте четко указаны сроки от 90 до 540 дней в зависимости от оснований оспаривания.

Рассмотрение заявления происходит в течении 120 дней, что, в целом, соответствует регламенту, но с небольшим «но».

В течение этих 120 дней клиент может получить отказ в принятии заявления, хотя ранее заявление бралось на рассмотрение.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем.

К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны.

В качестве таких подтверждений рассматриваются оповещения о получении заказных писем, скриншоты переписок через электронную почту, подписанные обращения к руководству компаний и прочее.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Отказ в принятии заявления на чарджбэк в Сбербанке

При всем количестве бюрократических проволочек и «особенных» требований финансового учреждения, даже если пострадавшая сторона выполнит все условия подачи заявления на возврат средств в банк, кредитно-банковская организация может отказаться принимать документы. Причин тут несколько:

  • Банальная неграмотность персонала. Особенно это касается удаленных уголков России, где персонал банка знает сугубо свои обязанности, а нормы банковского права не ставятся в угол стола.
  • Нежелание браться за обращение клиента, которое заведомо будет долго рассматриваться и решаться. В процессе чарджбэк клиент должен подать полный комплекс доказательств, и даже в этом случае получатель может отправить отказ. Тогда в зависимости от платежной системы, возможно повторно составлять запрос на чарджбэк с уже новым пакетом документов. И сама эта процедура может длиться до 6 месяцев.
  • Отсутствие уполномоченных специалистов. Даже если работники отделения банка знают о возможности опротестования и возврата платежа, в самой штатной структуре может отсутствовать специалист, который имеет право такие документы принимать и рассматривать. Опять-таки, и по причине длительности рассмотрения, и по причине иногда даже угроз со стороны высшего руководства. Так как банки, которые превышают лимиты возвратных операций, могут выплачивать штрафы МПС за ненадлежащий контроль и безопасность транзакций для клиентов.

Что делать в случае отказа?

1. Обращаться к вышестоящему руководству. Обязательно, в письменной форме в двух экземплярах.

2. Обращаться в Роспотребнадзор или в Центробанк России с требованием провести проверку.

3. Отправлять письмо с жалобой непосредственно в региональное представительство платежной системы.

На практике, весь процесс возврата средств, особенно если это отзыв платежа, отправленного мошеннику, может тянуться очень должно. Тем более, если время отнимается еще и сложностями в понимании между сотрудниками банка и клиентом.

Чтобы изначально сэкономить драгоценное время, лучше обращаться к специалистам, которые имеют внушительный опыт в возврате средств через чарджбэк. Финансовые эксперты компании MyChargeBack всегда готовы предоставить бесплатную консультацию клиентам, которые столкнулись с безграмотностью или превышением полномочий банковских сотрудников. Свяжитесь с нами прямо сейчас, мы готовы вам помочь!

Источник: https://mychargeback.ru/chargeback-sberbank/

Чарджбэк по банковским картам: что это такое, как сделать, образец заявления

Заявление на чарджбэк образец

Многие люди регулярно пользуются банковскими картами для разных платежей и переводов денег. Но нередко возникает необходимость в отмене операции, для чего надо вернуть потраченные средства. Для этого используется стандартная процедура, называемая чарджбэком.

Понятие чарджбэка по банковской карте

Чарджбэк представлен специальным процессом, на основании которого отменяется определенная операция или требуется вернуть депозит, поэтому возвращаются средства, для чего используются стандартные правила, применяемые всеми международными платежными системами.

Для совершения данной процедуры владелец карты должен подать соответствующее заявление банку-эмитенту. Но при этом приходится сталкиваться с многочисленными подводными камнями и нюансами, поэтому право каждого человека на его депозит может реализоваться в течение длительного времени.

К плюсам процедуры относится то, что ею трудно воспользоваться мошенникам, так как для возврата денег на карту надо пройти несколько этапов безопасности.

Механизм возврата

Процесс затрагивает несколько сторон, к которым относится:

  • непосредственный владелец карты;
  • банк, выпустивший этот платежный инструмент;
  • ответчик;
  • банк второй стороны.

Имеются некоторые ограничения данной процедуры, которые касаются минимальный суммы и периода исполнения, когда можно подать протест. Максимальный срок, в течение которого можно начать процесс, представлен 540 днями. Для карт Visa срок процедуры максимально составляет 180 дней.

Для карт системы MasterCard он вовсе равен 120 дням. Процедура оспаривания разных транзакций делится на этапы:

  • первоначально владелец карты обязан обратиться в банк, выпустивший его карту;
  • он составляет заявление на возврат денег;
  • заявление включает сведения о самой транзакции, а также о времени ее проведения;
  • представляются доказательства, на основании которых действительно требуется опротестовать данную операцию, причем обычно они представлены скриншотами покупки товаров, копиями общения с другой стороной, фотографиями или другими подтверждениями того, что вторая сторона является недобросовестной.

Документация регистрируется и изучается. После нескольких дней будет дан ответ относительно возможности совершения чарджбэка.

Пошаговая процедура получения

Процесс зависит от того, какая именно операция отменяется. Нередко отменяется операция, совершаемая между покупателем и исполнителем. Чтобы воспользоваться данным процессом, надо обладать клиентским договором. Именно он регулирует все отношения, возникающие между двумя сторонами.

Если нарушаются условия данного контракта, то имеется основание для начала процедуры чарджбэка. Также может понадобиться чарджбэк при отправке денег неверному получателю. В каждой ситуации имеются свои особенности оформления операции.

Стандартно для чарджбэка реализуются действия:

  • первоначально надо заказать выписку по совершенным транзакциям в банке-эмитенте, чтобы найти конкретную транзакцию, которую надо опротестовать;
  • из банка, куда были отправлены деньги, надо получить выписку, чтобы подтвердить, что был получен платеж;
  • составляется и отправляется письмо, на основании которого требуется осуществить процедуру чарджбэка;
  • в этом документе указывается просьба о возврате средств, причем важно уделить внимание детальному описанию причины, по которой реализуется операция;
  • к письму желательно приложить разные доказательства, на основании которых действительно нужно вернуть деньги;
  • формируется заявление на проведение процедуры чарджбэка, составляемое по форме МПС;
  • в документе должны содержаться ссылки на другие документы и доказательства;
  • все бумаги направляются в банк, где они обязательно принимаются и регистрируются, а клиент получает бумагу, в которой указывается дата принятия документов;
  • ответ должен прийти в течение двух месяцев, причем обычно принимается положительное решение, что приводит к тому, что на счет клиента возвращаются нужные средства.

Как подтвердить необходимость возврата

Каждый владелец карты, желающий оспорить проведенную транзакцию, обращается в банк-эмитент, чтобы возвратить платеж. Для этого надо составить заявление, в котором прописываются сведения:

  • дата операции;
  • номер транзакции;
  • доказательства, на основании которых подтверждается, что действительно надо опротестовать платеж.

Что означает чарджбэк, смотрите видео:

Обычно доказательствами выступают разные контракты, скриншоты, переписка, смс-сообщения или фотографии. Они должны подтверждать, что вторая сторона действительно вела себя недобросовестно, что привело к нарушению условий контракта.

Также можно доказать, что неправильно были введены реквизиты или вовсе плательщик был обманут мошенниками.

Правила написания заявления

Заявление на чарджбэк должно составляться грамотно. Поэтому оно должно содержать сведения:

  • данные о самом держателе карты;
  • наименование банка, в который были направлены средства;
  • подтверждения необходимости возврата денег;
  • сведения о карте, с которой были сняты средства;
  • информация о получателе денег, на основании которой можно понять, что он является мошенником или не имеет право на получение этих средств.

Если у ответчика имеются доказательства необоснованности отмены операции, то он может оспорить заявление в течение 30 дней. Образец заявление, можно скачать ниже.

Коды причин разных систем

В каждой системе имеются свои коды причины. Для системы МПС Виза присущи коды:

  • 30 — товар не получен покупателем;
  • 57 – проведение многочисленных мошеннических операций;
  • 73 – срок действия карточки истек;
  • 71 — отклонена процедура авторизации клиента;
  • 72 — отсутствие процесса авторизации;
  • 62 – проведение фальшивой транзакции;
  • 74 – предоставление сведений с опозданием;
  • 76 – неверно выбрана валюта;
  • 77 — номер введен неверно;
  • 80 — неправильно введен номер операции;
  • 60 — исполнение является нечетким;
  • 41 – отмена транзакция, реализуемая периодически;
  • 81 — выявляется мошенничество с картой;
  • 82 — обработка совершается повторно;
  • 75 – не была распознана операция;
  • 85 – не был обработан кредит;
  • 53 – товар является поврежденным или не отвечающим описанию;
  • 96 – сумма операции превышает установленный лимит.

Если используется платежная система МПС Мастеркард, то применяются коды:

  • 4834 – требуется повторная обработка;
  • 4802 – информация является нечеткой или вовсе отсутствует;
  • 4808 — авторизация не была получена;
  • 4812 – отсутствует в файле номер счета;
  • 4840 — обработка транзакции является мошеннической;
  • 4842 – представлена информация поздно;
  • 4847 – авторизация не была получена или является мошеннической;
  • 4850 – возник спор при оплате взносов;
  • 4854 — оспаривание владельцем карточки;
  • 4860 – кредит не был обработан;
  • 4863 – не был признан владелец карточки, поэтому выявляется возможное мошенничество.

Если используется система МИР, то встречаются коды транзакций:

  • 4501 – запрос копий бумаг был выполнен некорректно или был не исполнен;
  • 4580 – обработка операции была произведена с нарушением;
  • 4590 – деньги не были выданы терминалом;
  • 4560 – не была обработана кредитовая транзакция;
  • 4537 – операция является несанкционированной.

Наиболее часто чарджбэк требуется при ситуации, когда товар не соответствует операции или выявляются платежи, которые не были совершены клиентом.

Причины отказа

Отказ в чарджбэке может быть обусловлен разными причинами, причем нередко сами граждане ошибочно считают, что есть причины для возврата платежа. Поэтому первоначально надо изучить информацию из банка. Если имеется отписка, то надо подать жалобу или обратиться в суд.

Как получить чарджбэк, расскажет это видео:

Подводные камни

Чарджбэк имеет много нюансов, к которым относится:

  • процесс занимает много усилий и времени;
  • часто решение принимается в пользу банков, а не владельцев карт;
  • нередко приходится сталкиваться с мошенниками.

Таким образом, чарджбэк может понадобиться по разным причинам. Важно разобраться в правилах совершения данной процедуры, чтобы провести ее грамотно и оперативно. При этом учитываются коды причины для предотвращения транзакции, обладающие своими индивидуальными значениями для разных платежных систем.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/karty/chardzhbek.html

Чарджбек (Chargeback) по банковкой карте | Блог успешного инвестора

Заявление на чарджбэк образец

На каждого инвестора потеря средств из-за мошеннических действий брокера оказывает негативный эффект. Не все знают, но можно оспорить операцию пополнения счета и вернуть деньги проведя чарджбек по банковской карте. Я расскажу, как это сделать и что для этого требуется.

  • Чарджбек по мошенничеству
  • Chargeback сроки
  • Заявление на чарджбек
  • Процедура Chargeback
  • Банк отказал в chargeback что делать
  • Юристы, посредники, выводы
  • Чарджбек отзывы

Чарджбек по мошенничеству

Чарджбек – это процедура возврата денежных средств путем оспаривания операции в платежной системе.

Чарджбек применяется в случаях:

  • Услуги не были оказаны,
  • Вы не получили услугу, либо она не качественная,
  • Продавец отказывается принимать товар обратно,
  • Со счета списалась двойная сумма.

Эти понятия имеют широкое объяснение и могут трактоваться по-разному, в зависимости от ситуации.

Пример:

  • Вас обманула инвестиционная компания, вы инвестировали в нее денежные средства, но она не выходит на связь. Вы оспариваете эту транзакцию и возвращаете средства себе на счет.
  • Вы оплатили покупку товара в интернет магазине, продавец якобы отправил товар, но трек номер оказался фальшивым, а магазин вскоре пропал. Вы аналогично оспариваете и возвращаете себе деньги.

Как брокеры обманывают клиентов читайте в статье “Форекс обман или нет?

Чарджбек сроки

Оформить возврат денег могут держатели карт платежных систем Visa и MC.

Сроки подачи заявления на чарджбек:

  • Visa до 180 дней
  • MasterCard до 120 дней

За редким исключением, срок может быть увеличен до 540 дней.  Для этого нужны веские причины.

Основные условия:

  • Операция совершена по карте,
  • Срок обращения по спорной операции не должен выходить за установленные сроки.

Заявление на chargeback

Заявление на чарджбек составляется клиентом в свободной форме.

В нем обязательно указываем:

  • Дата и время транзакции,
  • Суть претензии,
  • Обоснования претензии (договор, переписка, скриншоты, видео, трек номер, чеки, квитанции),
  • Требования, которые вас устроят.

Рекомендую к прочтению:  Где взять деньги для инвестирования?

Образец заявления на чарджбек можно скачать по ссылке.

В заявлении обязательно указать код причины обращения:

  • Visa “13,1” – услуги или товар не предоставлен
  • MC – 4855

Для MC коды находятся тут.

Для Visa тут. Оба документа на английском.

К заявлению приложить:

  • Договор на товары/услуги. Если договора с мокрой печатью нет, распечатать и приложить электронную версию,
  • Выписку из банка, подтверждающую оплату услуг,
  • Копию паспорта,
  • Переписку, где вы пытались урегулировать спор самостоятельно.

Процедура чарджбек

Если вы поняли, что вас обманули, а сроки подачи позволяют осуществить чарджбек, то смело пробуйте.

Описание действий:

  1. Запросы в банк. Получаем выписку о списании средств со счета.
  2. Подача заявления в банк, где была получена карта. Банк обязан его принять и рассмотреть. Ответ
  3. Банк рассматривает заявление. Происходит проверка заявления, коды причины обращения.
  4. Банк проводит расследование и принимает меры. На этом этапе банк должен полностью расследовать претензию держателя карты на возврат средств, убедившись, что все правила были соблюдены, и что жалоба имеет смысл. Если у владельца карты есть действительное требование, средства будут сняты с банковского счета продавца и зачислены на счет владельца карты. Уведомление о возврате платежа будет отправлено в банк продавца. Если у владельца карты нет действительной претензии, возврат средств будет просто аннулирован.
  5. Срок рассмотрения заявления прописан в вашем договоре с банком. Обычно это 30 рабочих дней.
  6. Уведомление продавца о возврате денег. Сети кредитных карт (Visa, Mastercard) создали различные права продавца, в том числе право оспаривать незаконный возврат платежа. Если предъявлены неточные требования, продавец может попытаться вернуть деньги, которые были списаны обманным путем. Из практики, такое бывает крайне редко.
  7. Деньги возвращены. После этих действий деньги поступят на вашу карту.

Банк отказал в чарджбеке что делать

Во многих банках сотрудники не знают, что такое чарджбек и как его оформлять. Особенно это заметно в провинциях.

Рекомендую к прочтению:  Трудности торговли на памм счетах

Если вам отказывают в принятии заявления, то:

  • Вызывайте руководителя,
  • Звоните на горячую линию,
  • Требуйте письменного отказа.

Как правило, после этого у вас примут заявление. Но проблема еще в том, что его могут некорректно рассмотреть, либо назло вам сделать решение не в вашу пользу.

Если заявление приняли, но вы получили отказ:

  • Подавайте заявление в крупное отделение банка,
  • Пишите официальную претензию на имя руководителя,
  • Просите причину отказа в письменной форме,
  • Обращайтесь напрямую в платежную систему через которую был совершен платеж. Я знаю случаи, что люди возвращали средства без участия банка, а решив вопрос с ПС,
  • Жалуйтесь в надзорный орган – центральный банк РФ.

Бывает, что банк предоставляет отказ в письменной форме, где обосновывает причины. Это может быть банальная нехватка документальной базы для доказательства факта обмана продавцом. В этом случае вы предоставляете недостающие документы и скорее всего исход будет в вашу сторону.

Чарджбек юристы, посредники

На просторах сети вам будет предлагаться масса компаний, которые помогут вернуть деньги из любой компании. За 10% от потерянных средств они, якобы, все сделают за вас и гарантированно вернут деньги.

По факту:

  • Вы им заплатите,
  • Вас промурыжат,
  • Результата не будет.

Не доверяйте мошенникам, т.к. их основная задача заморочить голову клиенту и получить оплату своих “услуг”.

Чарджбек отзывы

Моя знакомая возвращала деньги из мошеннической компании “трейдинг бенкс” в размере 5000$.

Она обратилась в банк с заявлением, где была указана вся информация. Договор был без мокрой печати. Банк принял ее заявление, рассмотрел требования, признал их обоснованными. После чего данные были переданы в платежную систему и деньги вернулись на карту через 3 месяца.

Исходя из своей практики и партнеров скажу, что подача документов на chargeback проста и под силу каждому человеку.

Если вас обманул интернет-магазин, инвестиционный проект, форекс-брокер, то не бойтесь открыть спор на возврат, собрав все необходимые доказательства. Уверен у вас получиться добиться положительного результата. Удачи!

Источник: https://livetouring.org/chargeback-po-bankovskoj-karte/

Заявление на чарджбэк: образец — как написать заявление чарджбэк самостоятельно, основные риски и угрозы

Заявление на чарджбэк образец

В сети орудует много мошенников.

А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2017 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца.

Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними.

За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

  1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет  на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
  2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
  3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
  4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

  • нарушить внутренний регламент банка;
  • нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
  • неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.

Примеры заявлений в свободной форме

Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение .

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

  1. Изучение регламента VISA и MasterCard. Оба регламента Dispute Management
    Guidelines for Visa Merchants и есть в открытом доступе на английском языке. Использование русскоязычных трактовок приводит к многочисленным ошибкам в составлении претензий. Краткий экскурс в регламент Visa есть на русском языке, редакция 01.01.2018 года, но информации там не достаточно.
  2. Составление заявления в банк. Рекомендуем составлять текст заявления без шаблонных фраз, с четко зафиксированной мыслью. Раскрывать суть претензии нужно последовательно, не перескакивать через события. Все по-порядку — что случилось, при каких обстоятельствах, какие меры принимались, что ответил оппонент, почему считаете чарджбек единственным способом разрешения конфликта.
  3. Перевод на английский язык. В регламентах МПС прописано, что текст заявления должен быть на английском языке. Не стоит ждать замечаний от банка или отказа в инициации чарджбэка, сразу подготовьте перевод.
  4. Общение с сотрудниками банка. Готовьтесь объяснять сотрудникам, что такое чарджбек, как он проводится и почему заявление нужно принять в обязательном порядке. Готовьтесь повторять свои пояснения нескольким сотрудникам, а потом и начальнику отделения. С первого раза подать заявление получается не у всех. Больше шансов, если у вас есть доступ к региональным дирекциям, головным офисам банка.
  5. Контроль за рассмотрением дела. У банка много уловок для затягивания процедуры чарджбек. Ваша задача — отслеживать ход рассмотрения дела (онлайн или оффлайн, как повезет с банком), вовремя реагировать на запросы дополнений и формальные отказы, собирать подкрепления своих фактов.
  6. Отказ банка инициировать чарджбэк. Отказ — не окончательный вердикт. Требуется обязательно проанализировать и исправить выявленные ошибки, найти нестыковки в официальном банковском ответе, если таковые имеются. Следующий шаг — подать опротестование и вернуть дело в работу.

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

  • нужно хорошо знать английский язык, или оплатить услуги переводчика;
  • нужно легко оперировать финансовыми и юридическими терминами, чтобы пояснить функцию банка в момент подачи заявления;
  • анализировать условия договора нужно самому, находить аргументы в пользу своей правоты тоже;
  • если вопрос касается инвестиционной деятельности, хитрых брокеров, букмекеров и других финансовых посредников, нужно правильно сформулировать суть претензии, ведь в договоре нигде не написано, что вы гарантировано заработаете. Чаще там написано обратное — большие риски, опасно, не вкладывайте сюда деньги. Ошибетесь в формулировке причины — получите отказ;
  • ошибетесь в выборе кода оспаривания — получите отказ;
  • ошибетесь в дате, сумме или назначении платежа — получите отказ;
  • не найдете, что ответить при запросе дополнений — получите отказ;

Источник: https://antines.ru/chargeback/zayavlenie-na-chargeback

Окно права
Добавить комментарий