Возврат кредита через суд

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Возврат кредита через суд

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Источник: https://creditznatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Что делать если задолженность по кредиту взыскивают через суд

Возврат кредита через суд

С каждым годом статистика по неплатежеспособным должникам растет. На данный момент каждый седьмой российский заемщик испытывает трудности при исполнении обязательств перед финансовыми организациями.

За 2016-й год 52% от всех потребительских займов были взяты населением не на личные нужды и покупки, а на погашение предыдущих ссуд, штрафов и пени. На этот шаг жителей толкает страх перед разбирательством.

Стоит ли так страшиться повестки?

Согласно информации НБКИ, ситуации просрочки платежей стабильно преследуют приблизительно 20% выданных займов, причем по картам процент близится к 25. За прошедший год еще на 40 тысяч (до 7, 2 миллионов человек) увеличился прирост «безнадежных» займов – так эксперты называют просрочки по ссуде более 90 дней.
Значение этого рубежа достаточно велико.

По закону любая финансовая организация может обращаться в высшие инстанции после первой просрочки, однако банки не спешат это делать. Негласным правилом стало принятие серьезных мер только по истечению 90 дней.

Куда обращается банк в случае просрочек

При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик.

Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица.

Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.

Первая просрочка не побудит финансовую организацию сразу подавать иск по взысканию задолженности по кредитному договору. Любой кредитор захочет решить мирным путем возникшую проблему.

На адрес должника будут поступать письма с напоминанием о сроке погашения ссуды, о начислении пени и штрафов за неуплату, сообщения с призывом сотрудничать и обсудить ситуацию.

На оставленный номер телефона будут совершать звонки и отправлять сообщения.

Лучшее предложение – реструктуризация займа, например, увеличение срока выплат, со снижением единовременной оплаты.

Большинство россиян, попадая в такую ситуацию, считают оптимальным игнорирование звонков, многие отключают телефоны, выбрасывают все письма.

Пока в почтовом ящике не обнаружат повестку о рассмотрении дела о взыскании задолженности по кредитному договору.
Если переговоры не принесли плодов, а срок просрочки превышает 90 дней, у кредитора появляется два выхода из ситуации:

  • Продажа обязательств третьим лицам – коллекторам. Их действия по закону не сильно отличаются от возможных действий банков, однако, их общение более назойливо, а порой даже агрессивно. В последнее время население натерпелось от некорректной деятельности коллекторов: угрозы, повреждение имущества и даже причинение вреда здоровью создали устойчивое клеймо бандитов подобного рода агентствам. Но принявший силу закон от 1 января 2017 года регламентировал действия третьих лиц по возврату долга.
  • Принудительное взыскание кредитной банковской задолженности через суд.

Действия коллекторов согласно новому законопроекту

Что дает населению новый ФЗ №230:

  • Финансовая организация обязана предупредить неплательщика о передаче/продаже его договора третьим лицам в течение месяца. Если вам не приходило письменное уведомление, вы можете игнорировать деятельность коллекторов.
  • Любые переговоры и личные встречи с заемщиком может вести лишь кредитор, имеющий статус банка или коллекторского агентства.
  • Коллекторы не имеют права привлекать третьи лица без согласия должника. В частности, не могут звонить родственникам с требованиями о погашении долговых обязательств.
  • Кредитору запрещаются угрозы, ночные звонки, частое взаимодействие с неплательщиком (не более двух звонков и одной личной встречи в неделю), провокация в соцсетях и по месту работы, раскрытие личных данных. Также они не имеют права скрывать номер телефона, с которого совершаются звонки, и адрес электронной почты.
  • Коллекторы должны прекратить свои действия, если клиент прошел процедуру банкротства или стоит на учете в больнице. Запрет распространяется также на недееспособных и несовершеннолетних граждан.

Если агентство нарушило вышеперечисленные пункты, пострадавший может подать заявление в полицию. Такой выход из ситуации приведет к спокойствию и разумной отсрочке на выплату ссуды.

Судебное взыскание кредитной задолженности по договору

Для финансовой организации легче продать за меньшую цену контракт с неплательщиком, чем терять месяцы, а то и годы, на юридическую волокиту. Но есть учреждения, предпочитающие самостоятельно решать вопросы с просроченными платежами, например, Сбербанк. Издержки на разбирательство не пугают влиятельных кредиторов.

Бояться начала процесса не нужно. Для должника это прекрасная возможность отсрочить дату возврата, если случившиеся трудности с выплатами были временными. Также это единственный шанс ходатайствовать за снятие штрафов и пени, то есть вариант получить снова «чистый» долг. Чаще всего решение бывает благоприятным для должника.

Если кредитор начинает действовать решительно, он сначала пишет заявление о выдаче судебного приказа. Это облегчает процесс, ускоряет его и увеличивает шансы на благополучный исход для банка. В связи с ФЗ №230 сумма долга для обращения за этим документом увеличилась с 50 тысяч до 500 000 рублей.

Как действовать при получении судебного приказа

Такой исход дела будет неблагоприятным для заемщика. Он не принимает участие в судопроизводстве, постановление выносится заочно, не рассматривая доводы обвиняемого. Нет возможности принести документы, подтверждающие материальную несостоятельность на период просрочки займа. Действовать нужно быстро:

  • Если был затребован приказ, то он начинает действовать уже в течение пяти дней.
  • Копию приказа отправляют ответчику. Если он не написал заявление об его отмене в период десяти рабочих дней, то документ приходит в силу – начинается принудительное взимание средств. Поводом для отмены заявления может быть неправильно указанные проценты или несогласие с примененными штрафными санкциями.
  • Если приказ отклонен, то порядок взыскания кредитной задолженности будет определяться в храме правосудия, что наиболее выгодно для неплательщика.

К сожалению, население пугается судебного приказа. Согласно статистике лишь 7-10 процентов обывателей знают о возможности оспаривания документа и пользуются ей. Бывают случаи, когда оповещение и копии документов пришли поздно, и постановление уже вошло в силу. В таком случае можно подать возражение в Мировой суд, вам восстановят пропущенные не по вашей вине дни на обжалование приговора.

Что делать, если банк подал иск по взысканию кредитной задолженности

  • Во-первых, не переживать! Это наилучший исход.
  • Во-вторых, собирать все документы, которые могут подтвердить ваше трудное материальное положение на период просрочек. Если это состояние здоровья – справка из больницы, потеря работы – приказ об увольнении. Если это череда обстоятельств, например, рождение ребенка, увольнение супруги, срочный ремонт из-за затопления соседями сверху и пр. – подтверждайте все бумагами. Они пригодятся во время разбирательства.
  • В-третьих, не игнорировать повестки и другие обращения и письма. Это период максимальной активности, отстаивайте свою позицию. Судебная практика показывает, что взыскание задолженности по кредитному договору через процесс в большинстве случаев снимает с ответчика многие обязательства, исковое заявление удовлетворяют, но обычно принимается во внимание сторона неплатежеспособного заемщика.
  • Отвечающая сторона (должник) имеет право подать встречный иск банку о снижении пени и других издержек. Руководствоваться здесь можно статьей №333 ГК РФ. Часто вынесенный вердикт снимает с ответчика все штрафы, оставляя лишь исходную сумму займа.
  • Еще одним немаловажным плюсом является возможность ходатайствовать о предоставлении отсрочки для исполнения вынесенного вердикта.

Важно

Постановление не аннулирует ваши обязательства по основному кредиту. Вам также придется вернуть взятые деньги. Но оно может признать несущественными пени и штрафы, наложенные в период просрочки.

Что делать после решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору

После вынесения вердикта должнику предстоит иметь дело с судебными приставами. Они сильно отличаются от коллекторов, их деятельность строго регламентирована законом, они обладают следующими возможностями:

  • Имеют доступ к любой информации об ответчике, касающейся состояния банковских счетов и доходов. Могут запросить данные из налоговой службы, оценить движимое и недвижимое имущество.
  • Арест всех счетов неплательщика и конфискация имущества на общую сумму в размере долга и издержек на судопроизводство.
  • Арест на заработную плату ответчика в размере 50 процентов. Для этого пристав посылает запрос о доходах в ИФНС и направляет исполнительный лист по месту работы заемщика.
  • Арестованное имущество остается в пользовании ответчика, но если сумма долга не была выплачена в течение 90 дней, эти вещи будут изъяты.
  • Приставы могут наложить запрет на выезд за границу и на распоряжение недвижимостью.

Каким из вышеперечисленных средств будет пользоваться пристав зависит от ситуации и личного решения представителя закона. Чаще всего начинают с ареста банковских счетов и части доходов. Конфискация имущества – крайняя и вынужденная мера. К тому же есть перечень вещей, которые не подвергаются отчуждению:

  • Не могут забрать единственное жилье ответчика, если оно не приобретено по ипотеке.
  • Запрещено изымать необходимые для жизни вещи и предметы обихода. По поводу этого пункта часто возникают споры: являются ли газовая/электрическая плита, холодильник, стиральная машина необходимыми для жизни?
  • Не поддаются аресту также средства, которые нужны для исполнения обязанностей по работе.

Что можно предпринять после вынесения судебного решения о взыскании кредитной задолженности

  • Можно написать заявление приставу с просьбой о приостановлении изъятия.
  • Обратиться в вынесший вердикт орган правосудия с просьбой об отсрочке исполнения приговора по принудительному возврату средств.
  • Обжалование постановления в вышестоящий суд.
  • Лучшим выходом станет личная договоренность с приставом и обещание самостоятельно погасить долг. Например, ответчик может попросить отсрочку на продажу своего имущества. Обычно, приставы идут навстречу такому намерению должника.

Главное в таком случае – не потерять доверие пристава, не обманывать его и не скрывать от него имущество, тогда заемщик сможет договориться с представителем власти и самостоятельно выплатить свой долг.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1277668612924508367/chto-delat-esli-zadolzhennost-po-kreditu-vzyskivayut-cherez-sud/

После суда по кредиту, что будет заемщику? Дальнейшие действия

Возврат кредита через суд

Клиенты банков боятся разбирательств, связанных с займами. Люди полагают, что законы их не защитят. Такое же мнение навязывают и коллекторы, которые всячески запугивают должников, чтобы скорее получить прибыль.

На самом деле, это не совсем верно. Судебная система позволяет закрыть свои счета и вылезти из долговой ямы, но платить все же придется.

После суда по кредиту у заемщика может появиться реальная возможность начать жизнь с чистого листа.

Банки же, наоборот, хотят забрать свои деньги обратно и как можно быстрее. В ход идут все средства, например, человека убеждают, что суд по неуплате кредита перечеркнет его карьеру или семейные отношения, а сделать он ничего не сможет. Но если он оплатит сегодня, то все будет хорошо и возможно, добрые банкиры спишут часть неустойки.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Не нужно верить всему, что вам говорят и обещают. Существуют четкие нормативы, по которым человека будут судить и по которым он может защищаться. Статья 333 Гражданского кодекса указывает на возможность списать неустойку, при этом необязательно оплачивать весь долг сразу же.

Многих волнует вопрос, а что делать после суда по кредиту? Ведь действительно, на работе могут возникнуть проблемы, да и в семье тоже.

Здесь нужно учесть, что работодателю все равно будет ли ваша зарплата перечисляться на карту или в службу ФССП. Это не его проблемы. Если на работе скажут увольняться из-за долгов, то эти действия незаконны и нарушают трудовое право. Можно смело жаловаться в инспекцию по труду.

А вот родственникам необходимо объяснить, что суд, это законное решение проблемы и любое вмешательство со стороны коллекторов, является основанием для обращения в прокуратуру.

Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.

Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.

Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.

Важно! В интересах должника указать суду на данное обстоятельство. И если уже был суд по кредиту, то дальше необходимо оспорить остаток долга.

Задолженность по кредитам, подготовка к суду

Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.

  1. Обращаемся в банк за реструктуризацией.
  2. Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
  3. Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
  4. Оплачиваем задолженность через приставов.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.

Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:

  • ограничат выезд за границу;
  • поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
  • произведут опись вещей;
  • будут удерживать 50% от официального дохода.

Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
  2. При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
  3. Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
  4. Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
  5. Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.

После суда по кредиту как платить?

Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.

Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.

Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.

Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.

Когда приходят приставы

Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).

ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.

Совет! Чтобы приставы не ходили к вам домой, внесите небольшую оплату (100 р.) в период пяти дней с момента возбуждения ИП. Это даст возможность не считать вас злостным неплательщиком и свяжет руки сотрудникам ФССП. По закону они не смогут осуществить опись и арест имущества.

Банк продолжает звонить

Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.

Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.

Звонят коллекторы

Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.

Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Взыскание долга по решению суда

Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).

Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.

Важно! Сумма списания по долгу не должна превышать 50% от вашего дохода. Если списывают больше напишите соответствующее заявление в ФССП.

:

Итог

Если возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или оставляйте комментарии к статье. Мы постараемся ответить вам в кратчайшие сроки.

Источник: https://procollection.ru/posle-suda-po-kreditu/

Судебное взыскание долга по кредиту

Возврат кредита через суд

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Взыскание кредита через суд – долга, процедура, практика, сколько будут списывать, чем грозит

Возврат кредита через суд

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд.

Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации.

Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки.

Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

  • банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
  • затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
  • согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством.

Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд.

Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Роль коллекторов

Хоть работа коллекторов никак не регламентируется законодательством Российской Федерации, однако, именно к ним проще всего обратиться кредитным организациям.

Фактически «коллекторы» — это просто слово, вошедшее в лексикон населения; официально же это третьи лица, которые выкупили у банка задолженность по договору цессии или по агентскому договору и теперь самостоятельно вправе начать требование возврата с заемщика.

Однако, чаще всего они лишь являются представителями какого-либо лица, не беря на себя ответственных решений. Кстати, ссылаясь на поправки в законодательстве на 2019 год деятельность таких служб стала более ограниченной: им не только запрещено использовать служебные телефоны, но и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Правда, данный пункт трактуется коллекторами, именно как обязательная встреча со своими представителями.

Теперь же заемщик вправе не только не встречаться с агентами, но и может направить нотариальное заказное письмо о своем отказе в общении с данными агентствами.

Если должник не оповещен банком о передаче его договора другим лицам, то он может вообще не предпринимать никаких действий, а в случае неправомерных действий может обратиться в правоохранительные органы

Порядок взыскания задолженностей зависит от множества факторов, в частности, от наличия залога в кредитном договоре.

Как правильно составить иск о взыскании убытков, чтобы увеличить вероятность положительного решения суда, читайте по ссылке.

Приказ

Значительное упрощение взыскания кредита через суд получило распространение после увеличения предела требования до 500 000 рублей.

Теперь же процедура приказного взыскания кредита через суд требует более внимательных и быстрых действий от заемщика:

  • если получение приказа было затребовано банком, то он вступает в силу уже через пять дней;
  • решение выносится Мировым судьей самостоятельно, без присутствия сторон;
  • суд является исполнившим свои обязательства, сразу после отправления копии приказа должнику;
  • если в срок 10-ти рабочих дней от заемщиков не поступило в суд никаких жалоб, то он отправляет оригинал приказа в банк, который в свою очередь передает его в ФССП для принудительного взыскания;
  • если же заемщик успел обратиться в суд, то банку будет отправлено оповещение об отказе и возможность обращения в суд с исковым заявлением.

Еще более затруднительным может быть тот факт, что судья, вынесший свой вердикт находится по местонахождения банка, так заёмщик сможет общаться с банком и судом только по почте, поэтому стоит обращать внимание и на этот пункт в кредитном договоре.

Соответственно, если делопроизводство по взысканию кредита через суд имеет приказной характер, то банк получает значительные преимущества, как по времени, так и по самим результатам делопроизводства.

Исковое производство

Исковое производство по делу взыскания кредита через суд является наиболее выгодным исходом дела для заемщиков, так как ответчики наделяются законом очень многими преимуществами:

  • есть возможность подавать встречные исковые требования;
  • направлять ходатайства об отсрочке платы по кредиту;
  • заемщик вправе представлять свои доказательства в свою защиту;

И все-таки главное преимущество заемщика при исполнительном делопроизводстве – это получение определенного срока, в течении которого долг должен быть погашен.

Исполнение

Узнать сразу о начавшемся делопроизводстве, к сожалению, удается не сразу. Сделать это конечно можно на официальном сайте службы судебных приставов, однако более действенным будет лично посетить пристава и уже с ним обсудить всю сложившуюся обстановку, с целью поиска альтернативного решения проблемы.

К таким возможностям заемщиков относятся:

  • подача заявления о снятии или приостановлении мер взыскания;
  • можно обратиться в суд для установления отсрочки принудительного взыскания долга;
  • оспаривание, обжалование действий в вышестоящих инстанциях.

При правильном подходе можно достигнуть и устной договоренности с приставом об отмене или ограничении наложенного ареста на определенное имущество. Например, если заемщик берется сам продать имущество, подлежащее аресту, то пристав может пойти на встречу, так как чаще всего собственники могут гораздо дороже продать имущество нежели это сделают приставы.

В любом случае в данном делопроизводстве у каждой стороны есть свой интерес, поэтому для более выгодного решения всей ситуации, стоит объединять усилия, а не тянуть одеяло на себя. Худшим же решением для должника будет игнорирование всего процесса.

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

  1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
  2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
  3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
  4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Плюсы и минусы

К минусам взыскания кредита через суд относятся:
  • Обязательность судебного решения для всех граждан;
  • Оповещение работодателя о задолженности заемщика – может повлечь к негативному отношению со стороны начальства и коллег;
  • Неуплата долга может быть заменена арестом имущества.
Плюсов, конечно же, больше:
  • законом запрещено начислять проценты;
  • судом могут быть пересмотрены некоторые детали кредитного договора;
  • решение суда исполняется специальным органом власти;
  • и самое главное, все происходит в рамках правового поля.

В любом случае, если есть долг, его нужно вернуть, а если не получается, то не прятаться и не отмахиваться, а идти на контакт с кредитной организации. Везде есть люди и все имеют свой интерес, главное помнить и знать его цену.

Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей осуществляется на основе действующего закона о порядке нотариата, а также на основе федерального законодательств, регулирующего процедуру исполнительного делопроизводства.

При каких обстоятельствах возможно взыскание алиментов с детей на содержание родителей, разъясняется здесь.

Детально о процедуре взыскания в порядке регресса согласно ГК РФ читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/

Окно права
Добавить комментарий