Солидарный договор поручительства

Солидарная ответственность по договору поручительства

Солидарный договор поручительства

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

Солидарная ответственность поручителя

Можно ли в договоре поручительства указать, что кредитор вправе предъявить требования поручителю не ранее определенной даты, например, 31.03.2019 г.

В договоре предусмотрена солидарная ответственность. При поручительстве в отношениях между банком и заемщиком появляется еще одно лицо – поручитель.

Если залогодателем может быть как третье лицо, так и сам должник, то поручителем всегда выступает третье лицо.

Сущность обязательства из договора поручительства описывается современным российским законодателем формулой: поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательства полностью или в части.

Данная сущность обязательства из договора поручительства приобретает юридическую определенность через указание закона на то, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.

1 ст. 363 ГК)

Существует солидарная ответственность поручителей и созаемщиков по кредиту по обязательствам должника: в случае невыполнения обязательств заемщиком, поручители и созаемщики отвечают вместе по его долгам. Банк вправе сам решить, к кому предъявить претензии Cозаемщик — тот, кто берет кредит вместе с заемщиком.

Его доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита.

Cозаемщики платят ВМЕСТЕ с заемщиком по кредиту.

Солидарная ответственность в недвижимости

  1. Ст. 363 – взыскание долга с.
  2. Ст. 325 – допустимость исполнения обязательств одним из участников кредитного договора или сделки.
  3. Ст. 324 – возражения должников, при неправомерных притязаниях займодавца.
  4. Ст.

    323 – права кредитора в отношении к лицам, определяемым как должники.

  5. Ст. 322 – ответственность в отношении неделимого объекта.

Данный вид правовых отношений возникает при фактическом вступлении лиц в условия инвестирования кредитором или в имущественную сделку, с оформлением недвижимости в ипотеку.

Конференция ЮрКлуба

С дальнейшими рассуждениями залогодателя я также согласен: нельзя уступить другому лицу несуществующее право. Исполнительный лист — не вексель, сам по себе он не является основанием возникновения права требования. С учетом ст. 421 ГК РФ может быть солидарный должник по договору поставки (т.е.

конструкция с множественностью лиц на стороне поставщика и особым порядком исполнения обязанностей тем или иным из должников, в т.ч.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором

Любое юридическое соглашение предусматривает определённые обязательства для каждой из сторон.

В случае, когда вопрос касается кредитных взаимоотношений, банк либо другой займодатель желает как можно надёжнее обеспечить процедуру возврата своих средств заемщиком. Именно с этой целью при заключении кредитного договора прибегают к привлечению поручителя.

Для последнего, при невозможности погашения должником своих имущественных обязательств, наступает субсидиарная (дополнительная) ответственность.

Ответственность и права поручителя по кредиту

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка?

Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже. В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику , поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да.

При этом, хотя поручитель и должник, за которого он поручился, несут солидарную ответственность перед кредитором, но основания их обязанностей различны. Должник, например, состоит с кредитором в отношениях по займу (кредитный договор), а с тем же кредитором – в отношениях поручительства.

И хотя договор поручительства в силу его зависимости от основного обязательства с отпадением основного обязательства прекратит свое существование, не проводить различия в основаниях и содержании двух названных обязательств было бы юридически неточно.

Источник: http://juridicheskii.ru/solidarnaja-otvetstvennost-po-dogovoru-poruchitelstva-38415/

Субсидиарная и солидарная ответственность по договору поручительства: формы, срок действия, образцы

Солидарный договор поручительства

Цель заключения договора поручительства – дополнительное обеспечение выполнения обязательств заемщика перед кредитором. Если обязательство исполняет гарант, ему передаются все права займодавца.

Основная особенность соглашений этого вида заключается в том, что они никогда не бывают самостоятельными, так как являются частью кредитного или ипотечного договора, сделки купли-продажи. Обязанности гаранта зависят от содержания основных соглашений. Договоры поручительства оформляются письменно как самостоятельные документы или являются условием, включенным в основное соглашение.

Несет ли ответственность поручитель по ДП

Если заемщик злоупотребляет своими обязанностями, их должен выполнить ручатель независимо от платежеспособности. Согласно ст.

363 Гражданского кодекса (ГК) поручатель ответственен перед кредитором с заемщиком солидарно (в таком же объеме), если в договоре не определен другой порядок.

Однако ответственность гаранта может быть ограничена, если она субсидиарная или в договоре указана точная сумма, которую должна быть выплачена.

Традиционная сделка по поручительству двусторонняя, так как заключается между кредитором и гарантом и не зависит от согласия должника. С другой стороны, ручателя обычно ищет именно заемщик и заключает соглашение на предоставление гарантии.

На практике договор поручительства бывает и трехсторонний (п. 2, 3 ст. 421 ГК), но суть от этого не меняется. Соглашения этого вида относятся к смешанным, так как объединяют в себе 2 сделки – по поручительству и предоставлению услуги по гарантии.

Поручительство основано на договоре, поэтому отказаться от обязательства или изменить условия в одностороннем порядке нельзя. Договор (по закону) безвозмездный, односторонний и консенсуальный.

На практике поручители могут получать вознаграждение от заемщика по сделке, относящейся к оказанию услуги.

Односторонность выражается в обстоятельстве, согласно которому у кредитора есть только право требовать выполнения обязательства, у гаранта – обязанность исполнить его частично или полностью.

Поручителями могут быть частные и юридические лица (или несколько лиц). Совместные ручатели отвечают солидарно, если соглашением не предусмотрен другой порядок (ч. 3 ст. 363 ГК).

Ручательство прекращается, если:

  • заемщик исполнил обязательство;
  • текст основного соглашения меняется, возникают неблагоприятные условия для гаранта;
  • долг переносится на лицо, за которое гарант не согласен отвечать;
  • кредитор отказывается принять предложенное гарантом исполнение;
  • кредитор не предъявил требований до истечения срока поручительства.

Поручитель может отвечать не только за должника. В соглашение можно включить пункт, содержащий определение ответственности за себя.

Чаще всего это проценты, начисленные при несвоевременной оплате. При  неисполнении ручателем обязательства в добровольном порядке заимодавец может взыскать долг во внесудебном порядке или через суд.

Понятие и схема

Субсидиарная ответственность обязательно указывается в соглашении. Схема ее применения при  неисполнении заемщиком обязательства:

  • предъявление займодавцем требования к заемщику;
  • должник не отвечает или отказывается выполнить обязательство;
  • кредитор требует исполнения от ручателя;
  • гарант предупреждает о сложившейся ситуации заемщика;
  • гарант исполняет условия соглашения и предъявляет иск должнику.

Кредитор не может требовать исполнения обязательства у поручителя, если существует возможность взыскать долг от основного заемщика или применить взаимозачет долгов (п. 2 ст. 399 ГК). Если после взаимозачета весь долг не покрывается и списать его невозможно, предъявляется требование к субсидиарному ручателю (п. 1 ст. 399 ГК).

Важное условие – письменное предупреждение основного заемщика о требовании кредитора к гаранту. Если его нет, после перехода прав кредитора к поручителю и предъявления иска основной должник может применять к нему все возражения, которые было возможно применить к кредитору.

При составлении соглашения в разделе «Предмет договора» обязательно указывается, что ответственность субсидиарная, и определяется конкретная сумма, которую гарант должен выплатить. Дополнительно перечисляется, что ручатель не должен выплачивать проценты, неустойки, судебные издержки, пени, штрафы и другие убытки, возникшие по вине основного заемщика.

Срок действия тоже указывается в договоре, например, дни после  числа, определенного как крайнее для исполнения обязательства должником. Могут определяться и другие условия, при которых прекращается поручительство:

  • в случае выплаты долга заемщиком;
  • при изменениях содержания основного договора;
  • при принятии кредитором отступного и др.

Если срок поручительства документально не установлен, оно прекращается через 1 год после срока исполнения при условии, что кредитор не предъявил к гаранту иска. Если поручительство бессрочное или должно быть исполнено в момент требования, срок его действия 2 года (исчисляется, начиная от дня подписания соглашения).

Если договор с должником возмездный, поручитель может отказаться от поручительства в одностороннем порядке, если услуга не оплачена. Но и это условие должно быть обозначено в договоре поручения.

Пример-бланк ДП с такой ответственностью вы можете скачать здесь.

Договор поручительства с субсидиарной ответственностью (типовой образец)

Чтобы избежать ответственности, поручитель может использовать различные возражения:

  • заявить и доказать, что основное соглашение недействительно;
  • найти обстоятельства, не позволяющие предъявить иск (например, изменения содержания основного соглашения, неблагоприятные для гаранта) (п. 1 ст. 367 ГК);
  • оспорить объем неустойки, предусмотренной для основного заемщика (ст. 333 ГК).

Солидарная

Солидарная ответственность наступает, если в соглашении нет иного указания.

Это значит, что требования при неисполнении обязательства могут быть предъявлены отдельно к должнику и поручителю (поручителям) или ко всем одновременно в полном объеме или частично.

В сумму долга по умолчанию включаются все убытки кредитора, которые связанны с невыполнением обязательств заемщиком, включая проценты, пени, неустойка, судебные издержки.

Поручитель полностью исполняет обязательство, если оно денежное. Исполнение в натуре на практике встречается редко, хотя законодательством допускается (п. 2 ст. 363 ГК). Кроме того, требование к гаранту предъявляется только в том случае, если объем обязательства не противоречит законодательным нормам (ст. 322 — 325 ГК).

После того, как поручитель вернул долг кредитору, он получает все документы и может востребовать издержки от заемщика (ст. 365 ГК РФ). Если заемщик вернул долг самостоятельно и не сообщил об этом гаранту, из-за чего тот выплатил такую же сумму кредитору, возможно взыскание средств (ст. 366 ГК РФ).

Скачать образец ДП с солидарной ответственностью можно здесь.

Типовой образец ДП с солидарной ответственностью 

Поручительство может наступить так же в виде аваля или делькредере.

  • Аваль – сделка, при которой авалист обязуется выплатить обозначенную на чеке или векселе сумму вместо лица, ранее обязанного к выплате. Аваль выражается словосочетанием «считать за аваль», обозначается на чеке, добавочном или отдельном листе, переводном векселе. Обязательно указание, за какое лицо он дается. Авалист обязан осуществить платеж даже в том случае, если вексель или чек оказывается недейственным. После оплаты авалист получает вытекающие из ценной бумаги права по отношению к лицу, за которое поручился, и его должникам.
  • Делькредере – ручательство комиссионера или агента перед комитентом. Суть – обязательство возместить убытки, если не будет исполнен договор купли-продажи, заключенный с третьим лицом. Агенту (комиссионеру) за риск выплачивается вознаграждение. По сути делькредере является денежным обязательством, при его неисполнении приходится отвечать в соответствии с требованиями законодательства.

В законодательстве нет точного определения предела ответственности поручителя. Исходя из п. 2 ст. 363 поручитель отвечает с основным должником солидарно.

С другой стороны не  запрещается указывать в договоре ограничения. Например, гарант обязан оплатить основную сумму и проценты или только основную сумму.

Это значит, что при рассмотрении дела в суде решение принимается, базируясь на содержание соглашения.

Вопрос полной и ограниченной ответственности рассмотрен многими судами. Часть судей руководствуется требованиями Информационного письма Президиума ВАС № 28. В п. 12 указано, что самостоятельно поручитель отвечает перед кредитором только в том случае, если это указано в соглашении. Эта установка соответствует ст. 421 ГК.

На практике встречается и другой подход. Некоторые судьи считают, что объем ответственности гаранта не может быть больше объема ответственности основного должника. Поэтому в договоре обязательно нужно указать, что сумма долга заемщика и поручителя должна быть одна и та же.

Перед тем, как подписать договор поручительства, необходимо получить максимальное количество информации о кредиторе и заемщике, тщательно изучить документ.

Юридическому лицу желательно проконсультироваться у юриста. Эти мероприятия помогут снизить уровень риска.

Ведь платить придется даже в том случае, если должник в статусе юридического лица будет реорганизован или должник-частное лицо умрет.

Кроме того, законодательством предусмотрена ответственность родственников в случае смерти поручителя.

Прекращается ли поручительство в связи смертью поручителя? Об этом — в видео ниже:

Источник: https://pravo-urfo.ru/sotsialnaya-sfera/subsidiarnaya-i-solidarnaya-otvetstvennost-po-dogovoru-poruchitel-stva-formy-srok-deystviya-obrazcy.html

Договор поручительства к кредитному договору с солидарной ответственностью

Солидарный договор поручительства
Тип документа: Договор поручительстваДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 11,7 кб

Положения договора поручительства описывают основные стороны финансовой сделки.

Предмет

Первый пункт имеет 4 подпункта, где необходимо заполнить строки:

  • юридический адрес занимающей стороны;
  • регистрационный номер кредитного документа, дата его составления;
  • период действия договора;
  • долговые обязательства;
  • размер вознаграждения для поручителя.

Ответственность

Поручитель привлекается к ответственности если:

  • задолженность по кредиту не погашается в полном объеме или частично;
  • проценты в конкретный период времени не платятся.

Поручитель с заемщиком несет одинаковую ответственность, что подразумевает его обязанность погасить:

  • тело кредита;
  • начисленные проценты и разницу в случае их повышения;
  • штраф;
  • судебные издержки.

И возместить дополнительный материальный ущерб кредитора.

Важная информация в пунктах:

  • возражений поручителя;
  • осведомленность/уведомления;
  • сроки/условия документа;
  • возможность внесения изменений или расторжения;
  • решение спорных ситуаций.

Документ считается действительным и имеет силу только в комплекте с приложениями к нему в виде:

  • копии кредитного договора;
  • срочного обязательства;
  • графика выплат.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя (юридический адрес: , далее именуемый «Заемщик»), в соответствии с Договором №, заключенным между Кредитором и Заемщиком «» года (далее – «Кредитный договор»).

1.2. Срок исполнения обязательств наступает «» года.

1.3. Сумма основного обязательства составляет рублей.

1.4. Размер вознаграждения Поручителя составляет %.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1.

Основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору, в частности:

  • невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки;
  • неуплата процентов по кредиту в установленный срок, в том числе повышенных процентов полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

2.2.

Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

3. ВОЗРАЖЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ

3.1. Поручитель вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Заемщик.

3.2. Поручитель не теряет права на указанные выше возражения, если Заемщик от них отказался или признал свой долг.

4. ОСВЕДОМЛЕННОСТЬ И УВЕДОМЛЕНИЯ

4.1. Стороны настоящим Договором подтверждают свою осведомленность в отношении Кредитного договора.

4.2. Стороны будут немедленно информировать друг друга о наступлении любых обстоятельств, связанных с изменением или прекращением их прав и обязанностей, вытекающих из содержания Кредитного договора или настоящего Договора.

5. ДЕЙСТВИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания Кредитного договора.

5.2. Срок действия настоящего Договора составляет с момента подписания.

5.3. Поручительство продлевается в случае, когда срок действия Кредитного договора продлевается по соглашению между Кредитором и Заемщиком.

5.4. Поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств:

  • надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
  • принятия Кредитором отступного (в соответствии со ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • прекращения обязательства Заемщика по Кредитному договору по иным основаниям;
  • изменения условий Кредитного договора, влекущих увеличение ответственности Поручителя, без согласия последнего, кроме случая, указанного в п.5.3 настоящего Договора;
  • перевода на другое лицо долга по Кредитному договору, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового заемщика;
  • отказа Кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;
  • выполнения Поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном п.2.2 настоящего Договора.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

6.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются Сторонами путем переговоров, а при недостижении согласия – в установленном законодательством порядке в арбитражном суде.

В случаях, установленных законодательством, Кредитор вправе обратить взыскание на денежные средства и имущество Поручителя в бесспорном порядке, в том числе на основании исполнительной надписи нотариуса и других исполнительных документов.

6.2. Вопросы, прямо не урегулированные настоящим Договором, регулируются в соответствии со ст. ст. 361 – 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

7.2. Настоящий Договор действует до наступления обстоятельств, указанных в п.5.3. Срок действия Договора может быть изменен по соглашению Сторон.

7.3. Договор составлен в двух экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

7.4. Приложения к Договору:

  1. Копия Кредитного договора.
  2. Копия срочного обязательства Заемщика.
  3. График выплат по Кредитному договору.

8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Поручитель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BA_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83_%D1%81_%D1%81%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D0%B4%D0%B0%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%D1%8E

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Солидарный договор поручительства

Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.

Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.

Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Поручителем может выступать любое физическое лицо, но стоит помнить, что его кредитная история будет изучаться столь же тщательно, что и основного заемщика.

Также могут быть уточнены следующие данные:

  • уровень заработной платы;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы;
  • наличие судимостей;
  • задолженности в других кредитных организациях;
  • близость наступающего пенсионного возраста.

Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.

Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.

Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.

Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

  • подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
  • справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
  • если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

Если основной заемщик не вносит платежи по кредиту, то банк вправе требовать их уплаты от поручителя.

При таком типе ответственности поручитель несет перед кредитором обязательства в том же размере, что и должник.

В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту “Кредитный договор с банком”, где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

https://legalmap.ru/articles/sp/property/kak-delyatsya-kredity/

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

  • арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
  • согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
  • в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

  • согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
  • согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя;
  • наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ, и к ним относятся:

  • право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
  • право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
  • право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
  • право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

  • договор об уступке требования;
  • копия кредитного договора;
  • договор поручительства;
  • платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ:

  • если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
  • если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
  • если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
  • если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
  • если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Данная статья ни в коем случае не была направлена на то, чтобы призвать вас отказаться от подписания договора поручительства по кредиту ваших друзей или родственников.

Необходимо лишь знать о порядке действий:

  • самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
  • сбор необходимых документов, требуемых банком;
  • подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
  • подписание договора поручительства;
  • обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
  • в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

Источник: https://legalmap.ru/articles/gp/obligations/poruchitelstvo-po-kreditu/

Солидарная ответственность по договору поручительства – Юридические советы

Солидарный договор поручительства

  • 1 Ответственность поручителя: что это и как избежать?
  • 2 Субсидиарная ответственность поручителя
  • 3 Ответственность поручителя по кредиту
  • 4 Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется
  • 5 Солидарная ответственность по договору поручительства

Поручительство является одной из основных и самых распространенных форм гарантий обеспечения обязательств должника по договору займа (все о чем мы здесь пишем и говорим применяется так же и к отношениям, связанным с проведением налоговых проверок). Как и в случае с предоставлением залога, банки охотно рассматривают привлечение третьих лиц в качестве поручителей по кредиту.

Это серьезно повышает шансы заемщика на одобрение заявки, а по некоторым продуктам может являться обязательным требованием кредитной организации. Под поручительство могут выдаваться кредиты или частные займы для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций любых форм.

Солидарная и субсидиарная ответственность: в чем отличия?

Перед тем как стать поручителем, необходимо понимать, что в этом случае вам придется отвечать за исполнение основным заемщиком своих обязательств в полном объеме или частично.

Поручитель выступает гарантом сделки и несет ответственность перед кредитором вне зависимости от своей платежеспособности, имущественных прав и причин, побудивших его стать поручителем.

Существуют два режима ответственности – солидарная и субсидиарная, причем по умолчанию применяется режим солидарной ответственности, если договором не установлено иное (ст. 363 ГК РФ).

Рассмотрим основное отличие между двумя режимами:

  • в случае солидарной ответственности сторон кредитор вправе требовать исполнения обязательства от должника и каждого из поручителей полностью или в его части, при этом все должники остаются обязанными до момента полного исполнения всех обязательств по договору;
  • субсидиарная ответственность поручителя наступает только в случае невозможности исполнения обязательства со стороны основного должника. Кредитор уведомляет заемщика о необходимости исполнить требование и в случае отказа или неполучения ответа в разумный срок имеет право предъявить требование к поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Как поручителю избежать ответственности?

В случае, если банк выставил требование, то его неисполнение грозит поручителю ровно теми же последствиями, что и неисполнение обязательств со стороны самого должника.

Банк просто обратится в суд, выиграет дело и необходимые суммы будут взыскиваться на основании исполнительных документов. Но есть несколько способов избежать ответственности, а именно:

  • признание договора поручительства недействительным по формальным признакам (например, в случае нарушения установленных норм при его оформлении);
  • истечение сроков давности по договору (обычно это один год с момента полного погашения обязательств по графику выплат, либо любая другая дата в договоре);
  • прекращение поручительства в связи со сменой должника (распространенная практика в случае с юридическими лицами) или другим обстоятельствам.

Все это требует надлежащего оформления через суд, но в таком случае с поручителя полностью снимается ответственность за действия должника. Также можно значительно уменьшить размер возможного взыскания с помощью:

  • выплаты алиментов на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей, поскольку по исполнительным листам может взыскиваться не более 50 процентов общего заработка, а эти выплаты являются приоритетными по сравнению с требованиями кредитора;
  • отсутствия доходов и собственного имущества. Имущество родственников, за исключением супругов, не подлежит взысканию в счет исполнения обязательств по договору поручительства. Приобретенное в браке совместное имущество может быть разделено в судебном порядке и его часть реализована в счет долга. Не подлежит взысканию и единственное жилье.

Таким образом, можно снизить размер выплат до минимума, а иногда и до нуля, а также избежать ареста значительной части личного имущества судебными приставами. Но это тема совсем другого разговора и требует индивидуального подхода.

Обязанности поручителя и возможные последствия

Законодательством на поручителя как гаранта сделки возложена ответственность при получении требования от кредитора уведомить об этом должника и обеспечить его участие в судебном процессе. Во многих случаях поручители в силу своей материальной заинтересованности оказывают действенное влияние на заемщиков и те погашают свои обязательства самостоятельно.

Впрочем, нередко поручители выступают и на стороне должника, особенно в тех процессах, где оспаривается само право требования в силу нарушения каких-либо условий кредитного договора со стороны банка. Отметим, что неисполнение поручителем своих обязательств перед кредитором ведет к ухудшению его кредитной истории.

В ряде случаев поручитель также обязан информировать банк обо всех обстоятельствах, которые могут помешать заемщику исполнить свои обязательства по кредитному договору.

Эта процедура позволяет кредиторам получать инсайдерскую информацию и выставлять требования, не дожидаясь быстрой распродажи имущества и вывода активов с баланса должника, а поручитель избегает необходимости платить по чужим долгам.

Через суд кредитор может классифицировать любые действия поручителя как покрывательство или даже пособничество должнику в уклонении от исполнения обязательств по кредитному договору.

Права поручителя после удовлетворения требований займодателя

Мы подробно рассказали про «подводные камни» и те печальные последствия, которые может нести в себе поручительство, но совершенно не упомянули о тех правах, которые возникают у поручителя, который частично или полностью исполнил обязательства вместо основного должника. В таком случае к нему переходит право требования на уплаченную часть долга, то есть сам становится кредитором.

В судебном порядке можно затребовать выплаты процентов на сумму погашенных требований и других компенсаций. Взаимодействие должника и бывшего поручителя в большинстве случаев осуществляется через суд, хотя есть примеры удачного решения вопросов и в досудебном порядке.

Таким образом, подписание договора поручительства – ответственный шаг, перед которым очень важно взвесить все «за» и «против». Аналогично и со вступлением в состав учредителей и руководства юридических лиц.

При наступлении определенных обстоятельств вы будете отвечать всем своим имуществом за всю сумму обязательств перед кредиторами в режиме субсидиарной ответственности, даже если не извлекли никакой выгоды от взятого займа или деятельности предприятия.

Ну а если вы уже получили требование от кредитора, то стоит немедленно обратиться к специалистам!

Источник: https://nalog-blog.ru/nalog-plan/otvetstvennost-poruchitelya-chto-eto-i-kak-izbezhat/

Субсидиарная ответственность поручителя

Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (Определение Верховного Суда России № 74-КГ16-31).

Источник: https://lawsymphony.com/solidarnaya-otvetstvennost-po-dogovoru-poruchitelstva/

Окно права
Добавить комментарий