Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Как рассчитать неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Взыскание основного долга, как правило, всегда сопровождается требованием о взыскании неустойки и (или) процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК), редко – процентов за пользование коммерческим займом (ст. 762, 770 ГК).

Проценты за пользование чужими денежными средствами

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (ст. 366 ГК).

Основные правила начисления и расчета процентов:

– начисляются только за неисполнение денежного обязательства;

– применимы только для обязательств, которые подлежат исполнению в белорусских рублях;

– начисляются за весь период неисполнения обязательства (с момента начала просрочки до момента исполнения, а при взыскании долга в судебном порядке – до даты вынесения решения суда);

– начисляются на каждый просроченный платеж и оставшуюся невыплаченной сумму долга;

– размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, а в случае взыскания долга в судебном порядке – на день вынесения решения. Иной размер процентов может быть установлен законодательством или договором.

Формула для расчета

Проценты = Сумма просроченного платежа или сумма долга × Количество дней просрочки × Ставка рефинансирования Национального банка на дату оплаты или обращения в суд / Количество дней в году.

Пример 1

Период задолженности с 16 июля по 11 сентября. Количество дней просрочки – 58.

Сумма долга – 100 руб. Оплата за весь период просрочки не осуществлялась.

Проценты = 100 руб. × 58 (количество дней с 16 июля по 11 сентября) × Ставка рефинансирования Национального банка на 11 сентября / Количество дней в году.

Пример 2

Основан на данных примера 1, но имела место частичная оплата 10 августа в размере 30 руб.

Проценты = 30 руб. × 26 (количество дней просрочки с 16 июля по 10 августа) × Ставка рефинансирования Национального банка на 10 августа / Количество дней в году + 70 руб. × 58 (количество дней с 16 июля по 11 сентября) × Ставка рефинансирования Национального банка на 11 сентября / Количество дней в году.

Неустойка

В силу ст. 311 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Основное правило расчета звучит буквально: «считать так, как написано». Пени на практике обычно представляют собой длящуюся неустойку за текущее неисполнение обязательства, штраф – однократную неустойку. Договором или законодательством могут быть установлены случаи ограничения размера неустойки, например определенным процентом от неисполненного обязательства.

Наиболее часто встречающиеся условия о неустойке и примеры расчета

Условия поставки: стоимость товара 100 руб.; оплата не позднее 15 июля; частичные оплаты – 20 руб. 28 июля, 30 руб. 1 сентября; основной долг 50 руб. не погашен.

Условие о неустойке № 1: пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы платежа, уплата которого просрочена.

Расчет:

Пени = 20 руб. × Количество дней с 16 по 28 июля × 0,2 % + 30 руб. × Количество дней с 16 июля по 1 сентября × 0,2 % + 50 руб. × Количество дней с 16 июля по дату подачи иска × 0,2 %.

Условие о неустойке № 2: пени в размере 0,2 % от неоплаченной суммы за каждый день.

Расчет:

Пени = 20 руб. × Количество дней с 16 по 28 июля × 0,2 % + 30 руб. × Количество дней с 29 июля по 1 сентября × 0,2 % + 50 руб. × Количество дней со 2 сентября по дату подачи иска × 0,2 %.

Условие о неустойке № 3: штраф в размере 10 % от стоимости товара.

Пени = 100 руб. × 10 %.

Проценты за пользование займом

Проценты, взимаемые за пользование займом, в т.ч. коммерческим, предусмотрены ст. 762, 770 ГК. Размер и порядок их уплаты определяются договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Для расчета этих процентов берется весь период пользования займом (его части) – с даты предоставления по дату возврата.

Если после наступления срока уплаты процентов за пользование займом эти проценты не были уплачены кредитору, у должника наступает период неправомерного пользования коммерческим займом, на сумму которого с этого момента начисляются проценты в соответствии со ст. 366 ГК без учета начисленных процентов за пользование коммерческим займом.

На практике кредиторы крайне редко заявляют ко взысканию проценты за пользование коммерческим займом, ограничиваясь взысканием процентов по ст. 366 ГК и неустойкой, которую суды часто и существенно уменьшают на основании ст. 314 ГК.

Наталия Плохотская, адвокат Адвокатского бюро «Вердикт»

Источник: //www.jurk.by/solutions/kak-rasschitat-neustoiku-i-protsenty-za

Проценты за пользование чужими денежными средствами: считаем и взыскиваем

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Материал подготовлен старшим партнеров Юридической группы «Бюро 24», кандидатом юридических наук Дмитрием Севериным

Важно не только уметь рассчитать проценты, но еще нужно уметь их взыскать. Читайте как это сделать:

Неустойка: как установить в договоре? как ее рассчитать и взыскать? в чем отличие пени от штрафа?
Читайте бесплатно.

Образцы документов:

  • Подробная претензия с расчетом пени и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами;
  • заявление о возбуждении приказного производства;
  • образец расчета задолженности при обращении к нотариусу;
  • образец заявления о совершении исполнительной надписи нотариуса.

Что такое проценты и зачем они нужны?

В соответствии с п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (далее – проценты).

Пункт 1 постановления Пленума  Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.

2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» (далее – Постановление Пленума) определяет, что это самостоятельный вид ответственности за неисполнение денежного обязательства независимо от оснований его возникновения (ст. 7 ГК) в виде уплаты процентов на сумму этих средств.

Важно!
Лучший способ взыскать «дебиторку» — не допустить ее. Проверьте своего контрагента до заключения договора с помощью нашего сервиса. 

Учитывая санкционную правовую природу процентов, стоит отметить, что проценты отчасти призваны компенсировать последствия, вызванные нарушением денежного обязательства должником (ч. 4 п.

6 Постановления Пленума). Так, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 314 ГК хозяйственный суд может учитывать компенсационный характер взыскиваемых процентов.

Это значит следующее.

Проценты и неустойка – это денежные средства, которые поступают взыскателю. Естественно, что эти средства вне зависимости от своей правовой сути и причин возникновения компенсируют взыскателю его потери.

По этой причине суд оценивает размеры подлежащих взысканию сумм, чтобы уменьшить неустойку (если речь идет о ст.

314 ГК) и тем самым не присудить кредитору суммы сверх положенных ему в качестве компенсации потерь.

Следует различать проценты и неустойку (ст. 311 ГК), так как последняя является прежде всего способом обеспечения исполнения обязательств и порой ее размер определяется в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства.

Неустойка обеспечивает исполнение обязательства, то есть ее главная цель – удержать стороны от неисполнения обязательств путем установления в договоре меры ответственности, наступающей при его неисполнении.

Обязанность уплатить неустойку возникает при неисполнении обязательства, при этом последнее не обязательно должно быть связано с уплатой денег (это может быть ответственность за непоставку товара или неоказание услуги).

же цель процентов – компенсация кредитору потерь, вызванных невозвратом долга контрагентом; при этом обязанность их уплатить возникает только при невозврате денег. Проценты не обеспечивают обязательство, но компенсируют потери, вызванные его неисполнением.

Применение процентов возможно лишь тогда, когда обязательства связаны с использованием денежных средств в качестве основного платежа. Так, например, мена, предполагающая встречную передачу равноценных товаров, денежным обязательством являться не будет.

Как определить и считать проценты?

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора, исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день вынесения решения. При этом стороны вправе самостоятельно установить в договоре иной размер процентов.

Важно!
Если основной долг погашен, размер процентов определяется по ставке рефинансирования на дату фактического погашения. 
Если долг не оплачен, то размер процентов определяется по ставке на дату вынесения судебного решения.

При составлении искового заявления за основу для расчета цены иска берется ставка, действующая на дату составления такого иска. В последующем, если ставка изменится, суд скорректирует цену иска исходя из размера ставки, действующей на дату вынесения решения.

При этом если в связи с увеличением размера ставки рефинансирования за время рассмотрения дела в суде исковые требования удовлетворяются судом в большей сумме, чем первоначальная цена иска, истцу государственную пошлину доплачивать не следует, так как она будет взыскана с ответчика.

Если же за время рассмотрения дела размер учетной ставки будет уменьшен, то иск удовлетворяется в меньшей сумме, а пошлина будет возвращена из бюджета истцу в части.

Как правило, расчет процентов при полном погашении долга (полном непогашении) сложностей не вызывает.

Формула расчета при полном погашении долга (полном непогашении): 
сумма непогашенной (погашенной) задолженности × cтавка рефинансирования НБ РБ / 365 (или 366) дней в году ×  количество дней просрочки.

Рассмотрим порядок расчета процентов на примере взыскания суммы основного долга в размере 100 бел. руб., обязанность по уплате которого возникла 01.03.2017.

Если долг НЕ выплачен полностью

Источник: //statuspro.by/statia/procenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-schitaem-i-vzyskivaem

Окно права
Добавить комментарий