Правомерно ли банк угрожает уголовной ответственностью?

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Правомерно ли банк угрожает уголовной ответственностью?

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом.

Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим.

Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Когда банк может привлекать к ответственности?

Банк может привлечь заемщика к ответственности в случае подделки документов, штампов и бланков, а также их сбыта (ст.358 УК), за незаконные действия в отношении залогового имущества, или такого, на которое наложен арест, которое описано или подлежит конфискации (ст. 388 УК), а также за мошенничество (ст. 190 УК) и невыполнение судебного решения (ст. 382 УК).

При установлении службой безопасности банка вышеописанных случаев дело по инициативе такого финучреждения переходит в компетенцию Национальной полиции Украины, которая проводит расследование и может привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности. Если у физических лиц и предпринимателей ответственность несет сам заемщик, то в случае с юридическими лицами она возникает в первую очередь у должностных лиц с правом подписи. Но в деле могут фигурировать и иные сотрудники предприятия.

Кратко и по делу в Telegram

При невыполнении судебного решения уголовное дело может быть возбуждено органами Нацполиции только после того, как государственный или частный исполнитель установит факт невыполнения судебного решения и направит соответствующее представление о возбуждении уголовного дела в полицию.

На этом этапе урегулировать кредитные отношения с банком становится невозможно.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо ответственно и внимательно относиться к документам, предоставляемым в банк, и своевременно обращаться к кредитору для возможности урегулировать возникшую ситуацию.

Мошенничество

В целом в Украине этот вид злоупотребления является достаточно распространенным не только среди клиентов — физических лиц, но и представителей малого и среднего бизнеса. Спектр действий, которые могут быть признаны мошенничеством, является довольно широким.

В частности, сюда относится предоставление банку ложных данных о балансе предприятия, о финансовых показателях бизнеса, а также неверные данные о заработной плате и махинации с залоговым имуществом.

Примером может служить ситуация, когда заемщик завладел чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием и передал его в залог.

Недостоверность информации, полученной от заемщика, на первом этапе устанавливается внутренними службами банка.

Обычно проверку документов и предварительное расследование, до обращения банка в правоохранительные органы, проводят департаменты безопасности и управления рисками, подразделение по работе с проблемной задолженностью, а также по верификации кредитных решений. В случае судебного разбирательства проводится дополнительная проверка документов органами досудебного расследования.

В зависимости от “тяжести” дела (объёма нанесенного ущерба) такие действия могут повлечь штраф до 50-ти необлагаемых минимумов доходов граждан, исправительные работы на срок до 2-х лет или ограничение свободы на срок до 3-х лет.

Однако если мошенничество было совершено в крупных размерах — ущерб составляет больше 6 тыс. необлагаемых минимумов граждан, на сегодня это свыше 102 тыс. грн, или путем незаконных операций с использованием компьютерной техники, то речь может идти о лишении свободы на срок до восьми лет.

При особо крупных размерах — ущерб более 18 тыс. необлагаемых минимумов граждан, что превышает 306 тыс. грн, — или при мошенничестве, совершенном организованной группой из нескольких человек, наказание предусматривает лишение свободы на срок от 5-ти до 12-ти лет с конфискацией имущества.

Подделка документов

Важно понимать, что любая подделка документов имеет правовые последствия. В зависимости от размера нанесенного ущерба такие действия могут повлечь штраф до 70-ти необлагаемых минимумов доходов или арест на срок до 6-ти месяцев, в особо тяжелых случаях суд может вынести решение об ограничении свободы на срок до 3-х лет.

При повторной подделке документов или, если такие действия совершаются сразу несколькими людьми, что квалифицируется как сговор, наказание будет более жестким.

Максимальный срок лишения или ограничения свободы может быть установлен на пять лет. Иногда установление факта подделки документа происходит только на стадии взыскания задолженности с заемщика/залогодателя.

В этом случае также возбуждается уголовное дело.

Незаконные действия с имуществом

Незаконными действиями в отношении залогового, арестованного или описанного имущества являются его растрата, отчуждение без согласия кредитора, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение или другие незаконне действия с имуществом.

Также сюда включают нарушение ограничения (обременения) права пользования таким имуществом. Например, это передача имущества в аренду, лизинг, продажа, подпал, пересечение на залоговом транспорте границы страны, перемещение имущества и т. д.

Такие правонарушения наказываются штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, или исправительными работами на срок до 2-х лет, ограничением свободы насрок до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью. Также может применяться конфискация имущества.

Невыполнение решения суда

Если в процессе взыскания с заемщика средства не были возвращены банку, то такой должник или должностные лица юридического лица также могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Примером невыполнения решения суда является уклонение от передачи залогового имущества банку.

Например, предприятие продает актив, который обязано вернуть банку, третьим лицам, чаще всего связанным с ним.

Если речь идет о частном предпринимателе или физическом лице, то невыполнением решения суда станет отчуждение имущества родственникам или другим лицам для уклонения возврата долга за счет этого имущества. Сюда же относится увольнение физического лица с официального места работы и получение зарплаты в “конвертах”, чтобы уклониться от списания денег с зарплаты в счет долга.

Последствиями невыполнения решения суда может стать возбуждение уголовного дела, частые принудительные приводы с помощью оперативных групп должника в органы полиции для дачи показаний, пояснений, предоставление тех или иных запрашиваемых следователем документов, проведение очных ставок и т. д.

Кроме того, до возбуждения уголовного дела исполнительная служба всячески способствует выполнению решения суда в принудительном порядке: путем объявления должника в розыск, наложением ареста на все его имущество и путем запрета выезда за границу.

Как не стать фигурантом уголовного дела

Принимая решение о подлоге документов, мошенничестве или уклонении от исполнения решения суда, важно помнить, что в любом случае рано или поздно такие действия заемщика будут разоблачены, и он понесет в обязательном порядке уголовную ответственность.

По этой причине необходимо крайне внимательно относиться к предоставляемым документам и не допускать до принудительного исполнения решения суда.

А если это произошло, то обратиться к взыскателю с предложением об урегулировании ситуации путем заключения мирового соглашения, в том числе и на стадии привлечения исполнительной службы (частного исполнителя).

Но если банк уже инициировал возбуждение уголовного дела, то репутацию и кредитную историю такого заемщика уже не спасти.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kogda-bank-mozhet-privlech-zaemschika-k-ugolovnoj-otvetstvennost-344493/

Суд с банком — что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в Украине, и как выиграть дело

Правомерно ли банк угрожает уголовной ответственностью?

Если вы смотрите на объявления вроде: «как законно избавиться от кредита», то вы должны понимать следующие. Не существует простых, не рискованных и не затратных, но еще и законных способов избавиться от кредита. Это все просто лозунги, чтобы привлечь ваше внимание.

Зачастую суд с банком сводиться к тому, чтобы снизить сумму долга или отсрочить момент выплаты. И юрист вам нужен не для того, чтобы он давал обещания о том, что долг платить вовсе не придется.

Юрист вам нужен, чтобы реально оценить вашу ситуацию: что может сделать банк, а на что можете рассчитывать вы.

Наталья Чацкис Старший партнер

  • Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
  • Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
  • Признание недействительными неправомерных условий договора;
  • Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
  • Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах.

Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени.

Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб.

Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам.

Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы.

Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат.

По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 1 год. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами.

Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка – создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить.

Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения.

Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд.

Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

  • не истек ли срок исковой давности для обращения в суд – стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить – нет;
  • сверить сумму долга;
  • проверить все расчеты кредитора – зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
  • собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
  • выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными – зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 – 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты – это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу.

По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам.

Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

  • проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
  • ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

Пример ходатайства об ознакомлении с материалами дела

4. На стадии судебного рассмотрения дела – являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства – строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

Пример ходатайства об обжаловании бездействия государственного исполнителя

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита.

Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти.

Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

  • уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
  • списания процентов, штрафов и даже части долга;
  • увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

  1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
  2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора.

    И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;

  3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше.

    Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;

  4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества).

    Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки.

Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент.

Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий.

По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Законодательство

Источник: https://nakaz.ua/sud-s-bankom

Если вас кошмарят коллекторы – скачать инструкцию к действию. Финансы

Правомерно ли банк угрожает уголовной ответственностью?

Если вас кошмарят коллекторы

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан.

И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.

Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»!  В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ). 

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов. 

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru. 

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права.

В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.

57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю.
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки; – не более 2 раз в неделю;

– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, ыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки; – не более 4 раз в неделю;

– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;  – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения; – применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; – оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; – введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога.

 Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации.

Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания – внизу текста). 

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета. 

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны. 

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об  административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста). 

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы. 

Но если все-таки вы дверь открыли: 

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации. 2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права.

 Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения). 3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности.

Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

После их ухода напишете заявление в полицию с требованием

привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.

Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону).

Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством.

 Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:  – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»; – требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст.

163 УК РФ «Вымогательство»; – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»; – входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; 

– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст.

213 УК РФ «Хулиганство».

ВНИМАНИЕ!
Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Скачать

Источник: https://spravedlivo.center/instrukcii/finansy/prava-kollektorov/

Откровенная Исповедь Коллектора Банка – новости 2019

Правомерно ли банк угрожает уголовной ответственностью?

статьи:

Исповедь Долговыбивателя: в связи с отсутствием большой эффективности взыскания долгов на законном основании большую популярность сейчас получили так называемые «коллеторы».

Реалии нынешнего времени

Реальная ситуации, которая сложилась на рынке проблемной задолженности в Украине, такова, что — более 2 миллионов человек имеют задолженность по тем или иным кредитам. Из них 150 000 должников по валютным кредитам с имуществом в залоге. Банки не спешат проводить реструктуризацию валютных долгов, а должники в свою очередь не платят по кредиту.

У каждого 12-го моего знакомого проблемный кредит, а каждое 5-е слушание в суде о — взыскании долга с должника банка или отчуждения залогового имущества.

В условиях такой затруднительной ситуации как для тех, кто брал кредиты, так и для кредиторов, в том числе банков, сформировалась благоприятная среда для развития финансовых формирований определенного профиля, так называемых — факторинговых компаний, которые по природе и сути своей не является чем-то большим, нежели коллекторская компания.

Эволюция персонажа

Если еще десятилетие назад слово — коллектор в частности в столице, было известно узкому кругу людей и входило в проф. терминологию, то сейчас его знает даже четырехлетний ребенок не украиноязычного эмигранта из Ирана.

Трудно не заметить тот факт, что — роль коллектора которому банк передал долг, отведена ему в прозаическом быту украинца — значительно возросла.

О специфике данной профессии и особенностей контингента работающих по данной специальности мне ничего рассказать нового, рядовому читателю.

В меру своей незаурядной многолетней юридической практики в кредитно-долговой сфере, защищая права и интересы моих клиентов, мне приходилось неоднократно встречать ярких представителей этой специфической фауны. Именно откровенным рассказом о своей будничной проф-деятельности, одного из таких «выбивателей долгов» я решил поделиться с вами.

Максим, «охотник за долгами» со стажем. Сначала работал в банковской «проблемке» — отдел по работе с проблемными кредитами банка, а затем стал сотрудником коллекторской компании, которой банк продал долги. Далее об этом, «кухня изнутри и серые будни коллекторов» — из первых уст.

Коллекторы сейчас активизировались как никогда. Терроризируют звонками, приходят к должникам домой, на работу, присылают письма, банки угрожают коллекторами и т.д.. Подобных случаев масса.

Все эти действия направлены на одно — активизировать клиента на оплату долга или его части.

Методика психологического давления, чаще всего используется по беззалоговым кредитам с целью закрыть такие долги без потери времени и сил на судебную тяжбу.

Я работаю на солидную факторингово-финансовую компанию, — продолжает Максим. Мы как покупаем собственные кредитные портфели, путем факторинговых схем, так и работаем с должниками других банков.

Как правило, для банковского учреждения судиться с неплательщиком — долго, хлопотно и затратно! А если последний, заручится поддержкой компетентных юристов, то данный вопрос вообще может повиснуть на долго! Банки передают своих должников к нам, без переуступки прав на кредитные и ипотечные договоры последних.

Наша  — компания получает, в таком случае, 15-20% от выбитой суммы долга! Взвесив специфику рынка, мы показываем приемлемого уровня эффективность. Работаем мы по классической, облюбованной большинством коллекторских агентств схеме, в несколько этапов.

Сначала должника ведут в мягком режиме «Soft». Этим занимается call-центр, где я и работаю. Система работает автоматически.

Номер набирает программа компьютера, на дисплее появляется досье клиента: имя, сумма долга, продолжительность просрочки, результаты предыдущих разговоров, варианты возможных диалогов для конкретного случая.

Далее представляемся любым псевдонимом, как правило, данный рекомендуется программой, чтобы у жертвы формировалось впечатление, что ему уже в течение нескольких лет с завидным постоянством звонит один и тот же менеджер.

Иногда наши собеседники отличают голоса. И задают вопрос: почему у нас все на одно имя.

Далее мы начинаем запугивать должника, рассказывать страшилки, что он попадет в черный список банковских учреждений, никогда больше не получит кредит в своей жизни, что все имущество отберем или запретим выезд за границу. Часто инкриминируем собеседнику уголовной ответственностью с целью мошенничества.

Чем продолжительнее диалог, тем более вероятен следующий звонок коллектора банка в ближайшее время. Ведь в системы архивации банка данных является внутренний рейтинг.

Если человек снимает трубку и общается определенное время, система распределения забивает его номер в начало списка и формирует график ближайших звонков.

В случае, когда человек бросает трубку, не берет ее совсем, ее номер теряется в рутине данных, и появляется перед глазами оператора только через 3-6 месяцев.

Живописно описывая ужасы, которые ждут нашу жертву, говорим жестко и четко. Суровой, деловой лексикой. Холодным и грозным голосом с эхом металла. Особенно уязвимые отождествляют нас с крепкими мужчинами, с бандитскими лицами и с тюремными татуировками. Именно так нас панически рисует их болезненное воображение.

 И так до250-ти звонков. Нам постоянно нужно вести диалог. Кто задает вопросы, тот и председательствует разговор. В стиле: «Что вам мешает заплатить сегодня !?», «Какая именно сумма у вас есть в данный момент?».

 Звонок считается удачным, если должником было озвученоконкретная дата оплаты, и конкретная сумма.

В последнее время работа операторов call-центр значительно осложнилась. Люди на другом конце провода, сразу после того, как я представлюсь, озвучивают что начинают запись разговора.

Здесь приходится подбирать слова. Кроме того, в таких случаях мы вынуждены давать официальные ответы на вопрос неплательщика.

Например по какому праву банк передал их договор третьим лицам и вообще банк вправе переуступать данный проблемный кредит.

Бывают и ошибки, когда номер введен в систему неверно. А удалить его оттуда очень трудно. Нередко это делалось заемщиком специально, что было возможно, когда кредиты в 2007-2008 году выдавались всем подряд. Например, один должник оставил номер психбольницы, а другой — номер банка, в котором брал кредит.

По окончании срока запугивания в 180-240 дней, если за неплательщиком не наблюдалось никаких достойных внимания реакций, а сумма долга превышает 50 тыс.

 грн (в очень редких случаях, и только для маленьких городов, этот лимит может составлять 15 тыс.

грн), по адресу проживания или месту работы заемщика выезжает «группа мобильных менеджеров» с целью публичного посрамления последнего, с применением психологического прессинга и социальной провокации различной формы.

Выглядит это следующим образом, в присутствии коллег на работе, соседей в подъезде или дворе дома, друзей на досуге группа 2 — 6 человек начинает стыдить, унижать, или откровенно ругать вас публично. Иногда все ограничивается фразами: «Как вам не стыдно, долги не платить! Вы же взрослый человек, а по уши в долгах », если приехавшие менеджеры ведут себя агрессивно то стоит вызывать полицию.

Как правило, данная акция не растягивается во времени на длительный период, и по прохождению 1-3 месяцев за дело берутся «специалисты по отчуждению», так называемая «мобильная группа» от 3 до 6 человек, в состав которой входят якобы юристы.

Часто подобные выезды на дом к заемщику, и к залоговому имуществу практикуются не только в начале судебного разбирательства со стороны представителей коллекторского агентства, но и вообще в его отсутствие, а также для его предотвращения.

Ведь баталии в судах – дело не уверенное, затяжное и финансовое! Поэтому группа неприятных людей приезжает с целью запугать должника до такой степени, что он сам перепишет залоговое имущество на данное фин учреждение.

Подобные мероприятия, я бы условно разделил на два типа: первый — рассчитан исключительно на запугивание самого заемщика и его семьи.

Второй тип выезда мобильной группы рассчитан не только на самого должника, но и на представителей полиции.

В таком случае, среди группы из 6 человек, есть 2-3 якобыюристов, которые утверждают, что ипотечный договор является право устанавливающим документом на залоговое имущество, и размахивая такой бумажкой перед лицами господ полицейских, и удивленным законным владельцем имущества, пытаться войти в предмет залога и выселить вас из вашей квартиры.

Что реально мне могут сделать коллекторы в Украине? Практика показывает, что подавать в суд по беззалоговым кредитам как банки и коллекторы не очень хотят, больше стараются использовать методы психологического давления, но в случае их неэффективности обязательно обратятся в суд.

Если речь идет о залоговых кредитах то сейчас тенденция такова .Банки и коллекторы в начале пытаются договориться и если это не удается тогда — осуществляют оформление залогового имущества по 37 статье закона об ипотеке на себя, и обращаются с иском в суд про выселение жильцов.

Финал: Исходя из предоставленной информации можно получить конкретное понимание долгового рынка Украины.

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Окно права
Добавить комментарий