Незаконное получение кредита

Спорные вопросы уголовной ответственности за незаконное получение кредита – успехи современного естествознания (научный журнал)

Незаконное получение кредита
1 Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за незаконное получение кредита (ст. 176).

Несмотря на достаточно длительный срок существования данной нормы и устойчивую практику привлечения к уголовной ответственности за данное деяние в науке остается много дискуссионных вопросов, касающихся конструкции состава преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, а также субъекта данного преступления.

В результате проведенного исследования предлагается новая редакция ч. 1 ст. 176 УК РФ.

незаконное получение кредитасубъект незаконного получения кредитаillegal reception of the creditsubject of illegal reception of the creditВажным для защиты правоотношений, возникающих в сфере банковского кредитования, является наличие в УК РФ статей, предусматривающих ответственность за посягательство на кредитные ресурсы банка.

Одна из них – ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». В 2007 г. в Республике Татарстан в финансово-кредитной сфере выявлено 3369 преступлений, в январе-июне 2008 г. – 2644 преступления (на 571 преступление больше, чем за аналогичный период прошлого года).

Общественная опасность незаконного получения кредита чрезвычайно высока, особенно в условиях банковского кризиса. Я.С. Васильева считает, что общественная опасность деяний, предусмотренных ст. 176 УК РФ, заключается в том, что «из хозяйственного оборота изымаются денежные средства, которые могли бы быть направлены на общеполезные, общесоциальные потребности» [2]. А.Л. Мамедов добавляет, что «нормы ст. 176 УК РФ непосредственно охраняют как отношения при банковском кредитовании, так и право собственности государства, банка, его клиентов и вкладчиков на денежные средства» [16].

Суть преступных действий при незаконном получении кредита заключается в обмане банка путем предоставления заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

Одним из первых спорных вопросов является понятие «кредита» применительно к ст. 176 УК РФ, а именно охватывает ли используемая в ст. 176 УК РФ категория «кредит» его товарную и коммерческую разновидности либо под кредитом понимаются только отношения, установленные договором кредитной организации и заемщика?

Ученые решают этот вопрос по-разному. Одни распространяют понятие кредита и на его товарную и коммерческую «разновидности» [5, 9, 19]. Другие либо прямо отрицают подобную возможность [6], либо, например В.Д. Ларичев, не упоминают при комментировании ст. 176 УК РФ кредит товарный и коммерческий [13].

К сожалению, подробной аргументации в пользу ограничительной трактовки исследователи не приводят. Исключение составляет Б.В. Волженкин, который пишет, что «по смыслу ст. 176 УК речь идет о незаконном получении кредита по кредитному договору в соответствии со ст.

819 ГК РФ, когда кредитором выступает банк или иная кредитная организация, предоставляющая заемщику кредит в виде денежных средств» [4].

П.С. Яни представляется, что «для ограничительного толкования ст.

176 УК РФ оснований все же нет: «обращение к смыслу данной нормы, к причинам ее появления и позволяет утверждать, что охраны, по мнению законодателя, заслуживает сфера не только банковского, но и иного кредитования, тем более что применение иных уголовно-правовых норм в приведенных случаях весьма затруднительно» [23]. Этой же точки зрения придерживаются и Н.А. Лопашенко [15], Р.В. Маркизов [17], А.А. Сапожков [20].

Исходя из формулировки диспозиции нормы, предусмотренной ст.

176 УК РФ, потерпевшим при совершении данных преступлений может быть не только кредитная организация, но и любой другой кредитор (например, юридическое лицо по договору займа),  следовательно,  уголовная  ответственность за незаконное получение кредита возможна и в случае предоставления заведомо ложных сведений для получения товарного и коммерческого кредита.

Уголовная ответственность за деяния, предусмотренные ч.1 ст. 176 УК РФ, наступает лишь в том случае, если потерпевшему (кредитору) причинен крупный ущерб. До внесения изменений в УК РФ 8 декабря 2003 г. закон не давал определения понятия «крупный ущерб», оставляя решение этого вопроса на усмотрение судьи.

В связи с этим в литературе встречались различные точки зрения на проблему определения, какой ущерб следует считать крупным [1, 8]. Предлагалось также вообще исключить «крупный ущерб» из ст.

176 УК РФ, так как доказать причинение крупного ущерба кредитору на практике не представляется возможным по причине отсутствия четких критериев оценки этого ущерба [12]. В настоящее время, согласно Примечанию к ст. 169 УК РФ, крупным ущербом признается ущерб в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей.

Тем самым законодатель ответил на вопрос о размере ущерба, однако данные изменения не решили вопроса о том, что именно включать в понятие ущерб, составляющий 250 тыс. рублей. А поскольку состав преступления, предусмотренный ст. 176 УК РФ, сконструирован по типу материального, то наличие крупного ущерба становится принципиально важным.

Если определенный законодателем ущерб не наступает, эти разновидности деликтного поведения могут образовывать признаки административного правонарушения, предусмотренногоо ст. 14.11 КоАП РФ [3].

Несмотря на то, что потерпевшим при совершении незаконного получения кредита могут быть любые  кредиторы,  чаще  всего  таковыми  являются банки и ущерб причиняется именно им. Однако ущерб может быть причинен кроме кредитора гаранту, государству, другим хозяйствующим субъектам [10]. А.В.

Наумов отмечает, что в качестве конкретных разновидностей крупного ущерба для кредитора в уголовно-правовой литературе называются банкротство организации-кредитора, нарушение режима его нормальной работы, включая срыв запланированных сделок, уменьшение финансового оборота, вынужденная неуплата налогов, невыполнение других принятых на себя обязательств, необходимость провести вынужденное сокращение штатов и некоторые другие виды неблагополучных для кредитора последствий [18]. Данная трактовка крупного  ущерба  была  скорее  характерна  для  ст. 176 УК РФ в редакции до декабря 2003 года, когда понятие «крупный ущерб» было оценочным. В настоящее время необходимо искать более четкие критерии ущерба, подпадающие под материальную оценку. В.Д. Ларичев полагает, что если бы заемщик предоставил правильные сведения, что банк, возможно, не выдал бы ссуды вообще, либо выдал в меньшем размере, либо увеличил бы процент по ссуде в связи с большим риском, потребовал бы более качественное обеспечение возврата полученной ссуды [13]. На практике ущерб от рассматриваемого преступления кредитору причиняется вследствие непогашения, а также неполного или несвоевременного погашения задолженности, утверждает П. Скобликов [21]. Этой же точки зрения придерживается и Б.В. Волженкин: ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита, что причиняет кредитору как реальный ущерб, так и ущерб в виде упущенной выгоды [11]. Таким образом, суть ущерба сводится к невозвращению кредитных средств банку на сумму 250 тыс. рублей. Однако  невозвращение  суммы  кредита  составляет преступление, предусмотренное ст. 177 УК РФ, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Следовательно, невозвращение кредита одновременно наказывается по ст.ст. 176 и 177 УК РФ, что противоречит принципу справедливости: никто не может нести ответственность дважды за одно и то же преступление.

Кроме того, кредит, как правило, выдается на достаточно продолжительный срок, следовательно, между предоставлением банку заведомо ложных сведений с целью получения кредита или льготных условий кредитования и наступлением крупного ущерба в виде невозвращения кредита пройдет время, которое затруднит доказывание данной преступной деятельности.

В связи с этим, предлагает отказаться от последствия как обязательного признака объективной стороны незаконного получения кредита, сделав состав формальным. Однако уголовно наказуемым данное преступление следует признавать только при незаконном получении кредита на сумму, превышающую 250 тыс. рублей.

Еще одним спорным вопросом является субъект незаконного получения кредита, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ. В настоящее время субъект этого преступления специальный – индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Следовательно, если физическое лицо предоставляет заведомо ложные сведения для получения кредита, то такие действия не являются уголовно наказуемыми. А.В. Давыдова указывает: относительно физических лиц применяются нормы законодательства о мошенничестве [7]. Однако действия лица квалифицируются по ст.

159 УК РФ как мошенничество, если лицо получает кредит с обманом кредитора о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии, не собираясь его возвращать, а напротив, намереваясь его присвоить [14]. При незаконном получении кредита (ч. 1 ст.

176 УК) умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, пусть несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредит [22]. Поэтому ст. 159 УК РФ не может подменить ст.

176 УК РФ при совершении указанных общественно опасных действий физическим лицом. Мы предлагаем установить уголовную ответственность за незаконное получение кредита для физических лиц.

В связи с вышеизложенным, предлагаем сформулировать ч. 1 ст. 176 УК РФ следующим образом:

Статья 176. Незаконное получение кредита

1. Получение кредита либо льготных условий кредитования в крупном размере путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений, наказывается…

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

  1. Абрамов В.Ю. Преступления в сфере кредитования: законодательство и правоприменительная практика // Законодательство, 1998. № 10.
  2. Васильева Я.С. Уголовная ответственность за деяния, совершенные в сфере кредитных отношений: Автореф. дис. …канд. юрид. наук. – Екатеринбург, 2000.
  3. Векленко С., Гудков С. Отграничение незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ) от смежных преступлений // Уголовное право, 2007. № 3.
  4. Волженкин Б.В. Экономические преступления / Б.В. Волженкин. – СПб., 2001.
  5. Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельности. – М.: ЮрИнфоР, 1997.
  6. Горелик А.С., Шишко И.В., Хлупина Г.Н. Преступления в сфере экономической деятельности и против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Красноярск, 1998.
  7. Давыдова А.В. Невозврат кредитов – возможно ли решение проблемы? // Юридическая работа в кредитной организации, 2007. – № 2.
  8. Козаченко И.Я., Васильева Я.С. Ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита // Российская юстиция, 2000. № 5.
  9. Козаченко И.Я., Васильева Я.С. Незаконное получение кредита // Российская юстиция, 1999. – № 11.

Источник: https://www.natural-sciences.ru/ru/article/view?id=13522

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

1. Преступление, предусмотренное ч. 1 ст.

176, состоит в том, что индивидуальные предприниматели, коммерческие и некоммерческие организации любой организационно-правовой формы получают кредит в какой-либо кредитной организации либо добиваются льготных условий кредитования (по срокам, размеру процентной ставки и др.

) вследствие того, что они ввели кредитора в заблуждение, предоставив ему ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, обрисовав их в более выгодном для себя свете, с точки зрения гарантированности и обеспеченности возврата в срок получаемого кредита.

Заведомо ложными сведениями о хозяйственном состоянии признаются: неверные данные об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами; фиктивные гарантийные письма, поручительства, предоставленное в залог имущество, на которое нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, не являющееся собственностью залогодателя и т.п.; технико-экономическое обоснование, в котором неверно указаны основные направления использования заемных средств, конкретные хозяйственные операции, сфальсифицированные договоры, платежные и иные документы о хозяйственной операции, на которую направляется кредит; поддельные договоры и другие документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, его конкурентоспособности, положении на рынке и т.п.; данные складского и бухгалтерского учета и др.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся сфальсифицированные: бухгалтерские документы о регистрации в налоговой инспекции; документы, в которых финансовое состояние показано в более лучшем положении, справки о дебиторской и кредиторской задолженности, полученных кредитах и займах в других банках, выписки из расчетных и текущих счетов и др.

2. Обязательным условием уголовной ответственности является причинение этими действиями крупного ущерба банку или иному кредитору.

Необходимо установить, что ложные сведения, предоставленные кредитору, повлияли на принятие им решения о выделении кредита или о льготных условиях кредитования и что, если бы такая информация об обеспеченности возврата кредита ему не поступила, решение о кредитовании этого заемщика не было бы принято, либо ссуда была выдана в меньшем размере, на менее льготных условиях, при предоставлении дополнительных гарантий возврата и т.д. Ущерб прежде всего связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита, что причиняет кредитору как реальный ущерб, так и ущерб в виде упущенной выгоды. Для признания ущерба крупным необходимо, чтобы его величина превышала 1,5 млн. руб. (см. примечание к ст. 169 УК).

3. Преступление совершается умышленно. При этом умысел, чаще всего косвенный, должен быть установлен и по отношению к наступившим последствиям в виде крупного ущерба.

4. Субъект преступления по ч. 1 ст.

176 специальный: индивидуальный предприниматель, совершающий указанные в законе действия при получении кредита, а также руководитель коммерческой или некоммерческой организации, уполномоченный на заключение кредитных договоров. Остальные управленческие работники и иные лица, так или иначе участвовавшие в незаконном получении кредита, являются соучастниками преступления.

5. Рассматриваемое преступление необходимо отличать от мошенничества путем получения денежных средств в кредитной организации якобы в кредит. Мошенничество (ст.

159 УК) является способом хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, когда умысел у преступника направлен на противоправное и безвозмездное с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц.

Практике известны многочисленные случаи хищений под видом получения банковского кредита, когда создается фиктивная коммерческая организация, которая после получения кредита прекращает свое существование, а ее руководители скрываются.

При незаконном получении кредита (ст. 176) умысел преступника направлен на временное получение кредита с намерением в последующем, пусть и несвоевременно, возвратить денежные средства, взятые в кредит.

6. Норма, содержащаяся в ч. 1 ст. 176, является специальной по отношению к общей норме ст. 165 УК. В силу этого незаконное получение кредита квалифицируется только по ч. 1 ст. 176, а не по совокупности со ст. 165 УК.

7. Часть 2 ст.

176 предусматривает составы двух других преступлений, связанных с кредитными отношениями: а) незаконное получение государственного целевого кредита, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям, государству; б) незаконное использование государственного целевого кредита, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям, государству. В этих случаях в качестве кредитора выступает государство, размещая свои средства для выполнения различных инвестиционных программ.

Незаконным будет получение государственного целевого кредита, когда нарушаются правила, определяющие материально-правовые основания получения такого кредита, а также когда государственные органы, решающие вопрос о предоставлении кредита, вводятся в заблуждение относительно оснований для такого решения.

Использованием государственного целевого кредита не по назначению будет распоряжение полученными средствами в противоречии с теми целями, которые имелись в виду и отражены в решении о предоставлении кредита. Оправданием использования не по назначению государственного целевого кредита может служить только состояние крайней необходимости (ст. 39 УК).

8. Ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита несут лица, в компетенцию которых входит утверждение заявок на получение кредита, а за использование его не по назначению – те, кто принял решение о распоряжении полученными кредитными средствами.

Преступления совершаются умышленно, как правило, с косвенным умыслом. Мотивы преступлений могут быть любыми и учитываются при назначении наказания.

9. В ст. 285.1 УК предусмотрена ответственность за нецелевое расходование бюджетных средств (см. коммент. к этой статье).

Основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176) состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.

1 УК, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности.

Источник: https://zknrf.ru/uk/Razdel-VIII/Glava-22/Statya-176/

Незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита

В соответствии с ч. 1 ст.

176 УК РФ уголовно-наказуемым деянием является получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

За совершение денного преступления предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо арест на срок до шести месяцев, либо лишение свободы на срок до пяти лет.

Предмет преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК, кредит или льготные условия кредитования. Кредит определяется как предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. В ГК РФ выделяются различные виды кредита (банковский, товарный, коммерческий).

К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении относятся: неверные данные об учредителях, руководителях, деловых партнерах; фиктивные гарантийные письма, поручительства; сфальсифицированные договоры, технико-экономическое обоснование получения кредита; данные складского и бухгалтерского учета и др.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся: сведения о балансе предприятия, аудиторское заключение о проверке годового баланса, список кредиторов и должников и др.

Крупный ущерб – это сумма, превышающая два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей, которая складывается из реального прямого ущерба и упущенной выгоды (ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита и т.д.).

По способу совершения рассматриваемое преступление схоже с мошенничеством. Однако при мошенничестве уже в момент обращения в банк с поддельными документами лицо имеет целью не возвращать полученный кредит, а при незаконном получении кредита такая цель отсутствует. В качестве субъекта незаконного получения кредита выступают индивидуальный предприниматель или руководитель организации-заемщика.

Часть 2 рассматриваемой статьи УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

Данное преступление наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Под предметом преступления следует понимать бюджетный кредит, который в ст. 6 Бюджетного Кодекса РФ определяется как денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы РФ, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах.

Незаконным будет получение государственного целевого кредита (бюджетного кредита), когда нарушаются правила, определяющие основания получения кредита.

Они могут заключаться: в предоставлении заведомо ложных сведений о хозяйственном или финансовом состоянии, в нарушении процедуры получения кредита (вне конкурса), в подкупе должностного лица, от которого зависит решение вопроса о предоставлении кредита.

Использование государственного целевого кредита не по назначению означает, что кредит получен законно, но средства израсходованы на иные цели, нежели указанные в договоре. Субъект преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, исходя из приведенного выше круга субъектов получения бюджетного кредита, специальный. Им может быть, в частности, руководитель юридического лица.

При этом согласно ч. 2 ст. 76.1 УК РФ лицо, впервые совершившее преступление, предусмотренное ст. 176 УК РФ, освобождается от уголовной ответственности, если возместило ущерб, причиненный гражданину, организации или государству в результате совершения преступления, и перечислило в федеральный бюджет денежное возмещение в размере двукратной суммы причиненного ущерба, либо перечислило в федеральный бюджет доход, полученный в результате совершения преступления, и денежное возмещение в размере двукратной суммы дохода, полученного в результате совершения преступления, либо перечислило в федеральный бюджет денежную сумму, эквивалентную размеру убытков, которых удалось избежать в результате совершения преступления, и денежное возмещение в размере двукратной суммы убытков, которых удалось избежать в результате совершения преступления, либо перечислило в федеральный бюджет денежную сумму, эквивалентную размеру совершенного деяния, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части УК РФ, и денежное возмещение в двукратном размере этой суммы.

Отдел № 2 управления по надзору за уголовно-процессуальной
и оперативно-розыскной деятельностью.16.09.2017.

Источник: https://www.prokrt.ru/pravovoe-prosveshchenie/prokuror-razyasnyaet/3325/

Коммерческие преступления. Незаконное получение кредита юр.лицами и ИП

Незаконное получение кредита

Когда нужны деньги, люди готовы пойти на различные ухищрения и перспектива быть законно осужденным за совершение уголовно наказуемых деяний мало кого останавливает. К одним из известных способов получения финансовых средств, пусть и во временное пользование следует отнести получение кредита.

В условиях высоких экономических рисков банк в редких случаях готов кредитовать компании со смутной деловой репутацией и при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком.

Каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования, к которым относятся: предоставление информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия, документов о наличии у предприятия залогового имущества, уставные документы и т.д.

Прежде чем выдать кредит банк проводит тщательный анализ предоставленных заемщиком документов, проверяет структуру собственности компании и оценочную стоимость залогового имущества. В ряде случаев, несмотря на щепетильный анализ деятельности компании заемщика и ее  бизнес процессов финансирующая сторона может допустить ошибку и выдать значительный денежный кредит мошенникам.

Нарушение норм законодательства при незаконном получении кредита, карается согласно со ст.176 УК РФ.

Данная статья гласит, что получение руководителем организации или индивидуальным предпринимателем кредита или льготных условий кредитования, связанного с предоставлением кредитору заведомо ложных сведений подлежит наказанию в виде:

  • штрафа в размере до 200 тыс. руб.;
  • штрафа в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 18 мес.;
  • обязательных работ на срок 80-200 часов;
  • ареста на срок до 6 месяцев;
  • лишения свободы на срок до 5 лет.

Обязательным условием для возбуждения уголовного дела является нанесение крупного ущерба кредитору.

Незаконное получение и (или) использование не по назначению государственного кредита, вследствие чего был причинен крупный ущерб государству, организации или гражданам карается:

  • штрафом – 100-300 тыс. руб.;
  • штрафом в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период от 1 до 2 лет;
  • лишением свободы на срок до 5 лет.

Уголовная ответственность по статье 176 УК РФ наступает с 16 лет, именно с этого времени физическое лицо может заниматься индивидуальным предпринимательством.

Крупный ущерб, который был причинен кредитору равен:

  • для руководителя организации – более 2500 минимальных размеров оплаты труда;
  • для индивидуального предпринимателя – более 500 минимальных размеров оплаты труда.

Как мы видим, следствием всего вышеизложенного является то, что физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем или руководителем организации, не подпадает под действие статьи 176 УК РФ.

Это связано с особенностями предоставления крупных кредитов физическим лицам.

Государственное целевое кредитование предназначено только для организаций и индивидуальных предпринимателей, ну а банки давно ограничили сумму кредита для физических лиц.

Схемы незаконного получения кредита.

1.Подделка документов.

Данная схема используется достаточно часто и заключается в предоставлении кредитору заведомо подложных документов или подделке документов, которые могут послужить основанием для получения кредита на льготных условиях.

Среди фиктивных документов предоставляются: фиктивные данные о заключении договоров, о состоянии счетов организации или индивидуального предпринимателя, гарантийные письма от солидных коммерческих или государственных предприятий, бухгалтерский баланс и финансовая отчетность компании заемщика.

2.Организация лжепредпринимательсва.

Эта схема незаконного получения кредита, основывается на создании коммерческой организации без намерений осуществлять банковскую или предпринимательскую деятельность. Коммерческая организация создается только с одной целью – незаконное получение кредита. Схема работает с кредитованием приоритетных направлений, например – финансирование развития малого и среднего бизнеса.

3.Банкротство.

Схема фиктивного или реального банкротства предприятия рассчитана на не возвращении кредита. Недобросовестная организация передает все ценные активы в дружественные фирмы.

И после того, как дело о банкротстве будет прекращено, долги аннулируются, а кредиторы смогут претендовать только на оставшийся на балансе организации малый остаток прежних ценностей.

Объявив о банкротстве предприятия, которое на самом деле является фиктивным или реальным, но преднамеренно осуществленным, владелец предприятия по постановлению арбитражного суда становится «освобожденным» от уплаты кредита. Платить нечем по денежным обязательствам – извините, господа банкиры!

4. Игра на доверии или обман.

Обладая способностью к убеждению, руководитель предприятия или индивидуальный предприниматель уговаривает, или обманом заставляет кредитного работника банка, не так тщательно проверять документы организации. Таким образом, банк может получить не полный пакет документов необходимый для принятия решения по кредитованию.

5. Сговор.

Вступив в сговор с руководителем банка или банковского подразделения, индивидуальный предприниматель или руководитель организации получает кредит выше, чем стоимость залогового имущества или получает льготные условия кредитования, по которым снижена кредитная ставка. Данный способ незаконного получения кредита чаще всего осуществляется за передачу определенного вознаграждение сотруднику банка.

6. А цели то у нас разные!

Целевой кредит выдается, как следует из названия с определенной целью. Если рассматривать примеры обычного кредитования физических лиц, то целевым кредитом будет являться: кредит на покупку жилья, автомобиля и т.д. Государственный целевой кредит выдается на основании нормативно-правовых актов.

Целевое назначение кредита указывается в решении о его выдаче. Перечень лиц и целей данного кредитования определен федеральным законом о бюджете.

В случае незаконного получения кредита  руководитель организации или частный предприниматель, получая целевой кредит, заведомо собирается потратить его на цели, не предусматривающие государственное кредитование.

Соответственно все документы, предоставленные для получения целевого кредита, включают в себя недостоверную информацию.
Например, фермерскому хозяйству был выдан целевой кредит на закупку техники, скота или зерновых, а потрачен на ремонт офиса – это нецелевое использование.

7. Вымогательство.

Чаще всего схема используется организованными преступными группировками. Угрожая расправой или разглашением информации, которая не желательна для работника банка, преступники получают кредит на выгодных условиях или без анализа соответствующих документов.

Использование нескольких схем для незаконного получения кредита не редкое явление, поэтому описание возможных комбинаций является не целесообразным.

Так, как преступление, квалифицированное по статье 176 УК РФ уголовно наказуемое, без участия адвоката по уголовным делам здесь не обойтись. Подозреваемому в незаконном получении кредита необходимо защищать свои интересы, отстаивать правомерность своих действий и доказывать правоту.

Ну, а кредитору в лице банка, кредитной организации или государства предстоит добиваться признания получения кредита незаконным, что бы вернуть себе деньги.

Решение суда о признании незаконного получения кредита, автоматически предусматривает досрочное погашение финансовой задолженности заемщиком.

Если Вам интересна тематика коммерческих преступлений советуем прочитать также статью – “неуплата налогов организациями”.

С уважением,

Адвокат по уголовным делам Виктория Демидова

Источник: http://www.legalneed.ru/info/criminallaw/kredit_vne_zakona/

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК)

Незаконное получение кредита

Предметами преступления по ч. 1 ст.

176 УК выступают: кредит и льготные условия кредитования (кроме кредитов, предоставляемых отдельным гражданам, например, на индивидуальное жилищное строительство).

Льготные условия кредитования — это более выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата (преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита).

Объективная сторона (ч. 1 ст. 176 УК) заключается в получении кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии.

С., являясь генеральным директором ООО «Зимона», обратился от имени ООО «Зи- мона» с заявкой на предоставление кредита — кредитной линии, в филиал «Ессентукский» ОАО «ИМПЭКСБАНК». В подтверждение платежеспособности ООО «Зимона» он представил в банк бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Согласно заключению эксперта, в представленных документах были указаны данные, улучшающие финансовохозяйственное положение организации по сравнению с действительным положением ООО «Зимона», которое было отражено в документах, представленных в межрайонную инспекцию ФНС России № 10 г. Ессентуки и отвечающих действительности.

Банком было принято решение о кредитовании. Впоследствии С.

, будучи обязанным ежемесячно вносить проценты в счет погашения кредитной задолженности и производить выплаты суммы основного долга, не выполнил условия договора но возвращению основной суммы кредита, чем причинил ЗАО «Райффайзенбанк» (ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано и присоединено к указанному банку) материальный ущерб в крупном размере[1].

Обязательный признак состава — последствие в виде крупного ущерба.

Субъективная сторона характеризуется умыслом. По составу исключается цель невозвращения кредита, возникшая до его получения: если лицо получает кредит с обманом кредитора о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии, не собираясь его возвращать, а напротив, намереваясь его присвоить, его действия квалифицируются по ст. 1591 УК, как мошенничество в сфере кредитования.

Субъект — индивидуальный предприниматель, руководитель организации.

Предметом в ч. 2 ст. 176 УК выступает государственный целевой кредит. Этот вид кредита отличается от других наличием у него одновременно двух признаков: он выдается государством и имеет строго целевое назначение — например, на пополнение оборотных средств.

Объективная сторона заключается в незаконном получении целевого кредита или использовании его не по прямому назначению, повлекших причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству. Получение кредита незаконно, если лицо не имело права на его получение или нарушило установленный порядок получения такого кредита.

Состав — материальный, и преступление окончено, когда причинен крупный ущерб.

Субъективная сторона — прямой умысел.

Субъект — индивидуальный предприниматель, руководитель организации и частное лицо.

Предметом выступает кредиторская задолженность, под которой понимают денежные средства, временно привлеченные предприятием, организацией, индивидуальным предпринимателем или полученные гражданином, подлежащие возврату соответствующим юридическим или физическим лицам.

Объективная сторона состоит в злостном уклонении руководителя организации или гражданина:

  • — от погашения кредиторской задолженности в крупном размере;
  • — оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Кредиторская задолженность гражданина признается крупной, если превышает 2 млн 250 тыс. руб.

Состав — формальный, и преступление окончено с момента неисполнения обязанности уплатить кредиторскую задолженность в крупном размере или оплатить ценные бумаги после вступления в законную силу соответствующих судебных актов.

Субъект — руководитель организации или гражданин.

Субъективная сторона — прямой умысел.

Эмиссия ценных бумаг представляет собой установленную законом последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг. Эмитентами могут быть юридические лица либо органы исполнительной власти или органы местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.

Размещение эмиссионных ценных бумаг понимается как отчуждение эмиссионных ценных бумаг эмитентом первым владельцам путем заключения гражданско-правовых сделок (ст. 2 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

Объективная сторона (ч. 1 ст. 185 УК) заключается в злоупотреблениях при эмиссии ценных бумаг, повлекших крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Они могут выразиться:

  • — во внесении в проспект ценных бумаг заведомо недостоверной информации;
  • — в утверждении либо подтверждении проспекта, содержащего заведомо недостоверную информацию;
  • — в утверждении либо подтверждении отчета (уведомления) об итогах выпуска ценных бумаг, содержащего заведомо недостоверную информацию;
  • — в размещении эмиссионных ценных бумаг, выпуск которых не прошел государственную регистрацию.

Состав — материальный и для оконченного преступления необходимо, чтобы любая форма деяния повлекла причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству. В соответствии с примечанием к статье, крупным признается ущерб, превышающий 1 млн 500 тыс. руб.

Субъективная сторона — умысел.

Субъектами преступления выступают, как правило, руководители эмитентов — юридических лиц, органов исполнительной власти или органов местного самоуправления: члены совета директоров, правления или органов управления эмитента, а также главные бухгалтеры, аудиторы, оценщики, финансовые консультанты на рынке ценных бумаг и др.

Квалифицирующие и особо квалифицирующие признаки (ч. 2 и 3 ст. 185 УК) — совершение деяний группой лиц по предварительному сговору или организованной группой.

Page 3

Объективная сторона включает деяние, состоящее из следующих форм:

  • — злостное уклонение от раскрытия или предоставления информации, определенной законодательством РФ о ценных бумагах;
  • — предоставление заведомо неполной информации;
  • — предоставление заведомо ложной информации.

Состав — материальный и преступление окончено с наступлением крупного ущерба, понятие которого дается в примечании к ст. 185 УК.

Субъект представитель юридического лица, профессионального участника рынка ценных бумаг или физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, если они осуществляют такие виды деятельности, как брокерская, дилерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, по определению взаимных обязательств (клиринг), депозитарная деятельность, деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, по организации торговли на рынке ценных бумаг.

Субъективная сторона — умысел.

Объективная сторона (ч. 1 ст. 1852 УК) заключается в нарушении установленного порядка учета прав на ценные бумаги, причинившем крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

Состав — материальный, и преступление окончено с наступлением крупного ущерба.

Субъект — лицо, в должностные обязанности которого входит совершение операций, связанных с учетом прав на ценные бумаги, — представитель депозитария, держателя реестра (регистратора), трансфер-агенты.

Субъективная сторона — умысел.

Квалифицирующими признаками (ч. 2 ст. 1852 УК) выступают совершение преступления группой лиц по предварительному сговору или организованной группой либо причинение в результате деяния особо крупного ущерба (свыше 3 млн 750 тыс. руб.).

Объективная сторона в ч. 3 ст. 1852 УК проявляется в следующих самостоятельных формах:

  • — внесение в реестр владельцев ценных бумаг недостоверных сведений;
  • — умышленное уничтожение или подлог документов, на основании которых были внесены запись или изменение в реестр владельцев ценных бумаг, если обязательное хранение этих документов предусмотрено законодательством РФ.

Состав преступления формальный, оно окончено в момент внесения недостоверных сведений либо уничтожения или подлога документов.

Субъект — специальный — лицо, в должностные обязанности которого входит совершение операций, связанных с учетом прав на ценные бумаги.

Субъективная сторона — прямой умысел.

Источник: https://studme.org/107969/pravo/nezakonnoe_poluchenie_kredita

Окно права
Добавить комментарий