Нарвался на кредит, что делать?

Залоговые авто в Беларуси: как работает новая схема мошенников

Нарвался на кредит, что делать?

Что делать, чтобы не остаться без денег и без машины.

Первый всплеск продажи залоговых машин был еще в 2017 году. Спустя два года, к сожалению, серая схема по-прежнему действует — только с некоторыми более хитрыми изменениями. Подтверждение этому было найдено довольно быстро.

Мы обратились к действующему специалисту по подбору автомобилей Александру Вишнякову с просьбой проследить за объявлениями, появляющимися на белорусских профильных сайтах.

Не прошло и недели, как внимание «подборщика» привлек подозрительный продавец Hyundai Solaris 2019 года выпуска, пишет onliner.by.

Краткий сценарий:

Впервые о серой схеме продажи автомобилей, находящихся в залоге у банков РФ, стало известно в 2017-м. Что-нибудь изменилось за два года?

На сайтах автообъявлений мы стали искать машины по явно заниженной цене. Нашли две. Договорились о встрече с продавцом одной — Hyundai Solaris 2019 года.

В объявлении было указано имя Александр, но продавцом оказался Дмитрий. Он уверяет, что автомобиль оформлен на его девушку. Продает из-за переезда в другую страну.

Сверяем VIN с реестром залогов. Подозрения подтверждаются: Hyundai находится в залоге. Дмитрий уверяет, что неприятно удивлен, но считает, что залогодатель будет платить кредит и все будет хорошо.

Залогодатель из РФ вышел на связь с журналистом, но общение быстро прекратилось.

Банк-залогодержатель сообщил, что сумма по кредиту составила почти 19 тысяч долларов, его не погашают уже более 80 дней. Если клиент перестанет погашать кредит и на него подадут в суд, машину у покупателя отберут.

В ГАИ РБ не видят российских залогов, у них таких данных нет. Там только советуют не покупать подобные автомобили.

Разобрав схему, понимаем, что мошенническая группа зарабатывает минимум 80 процентов от цены машины (а в нашем случае — почти 19 тысяч долларов), платит гонорары двум «вешалкам» в РФ и РБ. А покупатель-белорус остается без денег и автомобиля.

Чтобы не попасться, нужно самостоятельно проверять VIN и игнорировать заведомо дешевые предложения. Должна смутить скидка даже в тысячу долларов.

Поиск подозрительной тачки

На самом деле никаких сложностей в поиске подозрительной машины нет — достаточно просто присмотреться к моделям, предлагаемым в объявлениях по заниженной цене.

«Сумма явно не в рынок, — утверждает Александр. — Свежий Hyundai Solaris Elegance продают за 12 950 долларов, или 26,5 тысячи рублей.

У дилера автомобиль в такой комплектации можно купить почти за 32 тысячи рублей (с учетом спецпредложения). Более низкую стоимость пробуем объяснить тем, что автомобиль не новый.

Смотрим объявление — в качестве пробега указано 800 км, был куплен у официалов, привезен на автовозе».

На страничке указано: серебристый седан с мотором объемом 1,6 литра и АКПП. Тканевый салон, парктроники, светодиодные фары, противотуманки, мультимедийный экран, электростеклоподъемники, обогревы сидений, лобового стекла, зеркал. Одним словом, все красиво, но цена слишком подозрительна.

Звоним продавцу. В объявлении указано имя Александр, но молодой человек представляется Дмитрием. Вот что он сообщил по телефону: «Совсем новая. Уезжаю из страны, потому продаю. Я купил ее за 13 тысяч долларов три месяца назад, за столько же продаю, чуть в минус. Снята с учета, на транзитах. Посмотреть машину можно у жилого дома на ул. Белинского». Что ж, выезжаем.

Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»

На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем.

В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник.

Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ.

VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».

Мы тоже проверили идентификационный номер и поспешили поделиться с Дмитрием результатами этой онлайн-проверки, сделанной с помощью смартфона на сайте Федеральной нотариальной палаты (также можно проверить на сайте ГИБДД РФ):

— В реестре указано, что автомобиль с этим VIN находится в залоге у ПАО «Плюс Банк», базирующегося в российской столице. Залогодатель — некто Арман Араратович 1988 года рождения из Московской области.

Дата договора залога — 16 августа, срок исполнения обязательства — 7 лет. То есть этот человек оформил кредит на довольно большую сумму, а в качестве залога предоставил банку автомобиль.

Но позже эту машину продал.

«Ровно в этот день — 16 августа — мы проверяли номер на этом сайте и все было в порядке, — уверяет продавец.

— Обалдеть! И в чем прикол? Что дальше? Как можно продать такую машину со всеми документами? Как она может стать на учет с обременением? В любом случае человек, который взял кредит в банке под залог автомобиля, когда-нибудь его выплатит, ведь логично? Бывали ли случаи, когда такую машину забирали?» Он заверяет, что не причастен к серой схеме перепродажи и сей факт стал для него неприятным сюрпризом.

Встречный аргумент, который должен возникнуть у любого здравомыслящего человека: если этот Арман Араратович прекратит платить, автомобиль будут искать и, найдя, конфискуют в пользу банка. Кроме того, если Дмитрий действительно не знает этих нюансов, почему продает новую машину себе в минус? В слова о переезде после выявленных фактов верится с трудом.

Что говорят первый владелец, российский банк и ГАИ?

Попробуем «раскрутить» всю серую схему и выяснить обстоятельства у ее участников. Поиск Армана Араратовича в сети приводит нас на сайт свободного стихотворчества. Вот пример работы автора (стиль и пунктуация сохранены):

«Я не поэт!

У меня даже музы нет.

Рифму никак, не могу подобрать,

Слова, в предложения не могу я собрать».

Яркий пример поэзии, когда истина заключена в первой строке. Но нас в большей степени интересует Hyundai Solaris Elegance. На сайте со стихами находим ссылку на личную страницу автора в соцсети, куда и отправляем соответствующий запрос. В ответ пользователь просит телефон журналиста, получает номер, но на этом общение заканчивается.

Следующим звеном является ПАО «Плюс Банк» из Москвы. Диктуем специалисту кол-центра данные залогодателя, представленные в общем доступе в реестре (а это номер и дата договора, ФИО, дата рождения, VIN и даже номер паспорта).

«На сегодня сумма долга по кредиту составляет 1 205 009,57 рубля, — сообщила оператор (в долларах это около 18,9 тысячи. — Прим. Onliner). — Уже есть просроченная задолженность.

В общей сложности 84 дня (сопоставляем с датой звонка: выходит, платеж должен был быть произведен 16 сентября, спустя месяц после оформления договора на залог. — Прим. Onliner), накопилось 70 673,31 рубля просрочки (или 1110 долларов)».

«Залоговый автомобиль продавать нельзя до тех пор, пока клиент не расплатится с банком, — продолжает сотрудница. — Это противоречит условиям кредитного договора.

Покупателю этой залоговой машины нужно самостоятельно разбираться с клиентом нашего банка. Если он перестанет платить кредит и если на него подадут в суд, автомобиль у покупателя отберут.

Телефон клиента мы не можем вам предоставить, это закрытая информация».

А что же наша отечественная ГАИ? Регистрационные отделы не видят российских залогов — у них нет подобной информации в базах, такую проверку там не осуществляют. Пока россиянин платит кредит, машина не будет числиться в угоне или розыске.

В базе она появится только тогда, когда перестанут поступать платежи в банк и отдел по работе с проблемными клиентами направит запрос в международный розыск. К тому моменту автомобиль будет уже продан ничего не подозревающему белорусу.

«Если машина в Беларуси, на белорусских транзитных номерах, снята с учета, значит, с нашей стороны все нормально, — заявила представитель МРО. — Остальное, что в России, — это их база, не наша. У нас таких данных нет.

Если вы проверили на российских сайтах и выяснили информацию о залоге, я бы на вашем месте этот автомобиль однозначно не брала. Но официально это не подтвердить. Мы только направляем запрос по месту прежней регистрации.

Там дают ответ, что машина действительно стояла в России на учете и была снята». Одним словом, в регистрационном отделе могут помочь только советом.

Как работает схема?

Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка.

Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов).

Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой.

Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.

Затем мы оказываемся на территории родной страны. Гражданин Y ставит машину на учет в РБ, к документам прилагает договор купли-продажи — вроде бы все легально. Базы нашей ГАИ не позволяют проверить чистоту автомобиля, в реестр Нотариальной палаты РФ и базу ГИБДД там не смотрят.

Даже если они и заглянут на эти ресурсы, то вряд ли смогут официально отказать в регистрации — нет законодательно закрепленных оснований. Сразу после этого машина снимается с учета, таким образом гражданин Y получает транзитные номера. Автомобиль выставляют на продажу в РБ. Чтобы ускорить процесс, зачастую указывают заниженную цену.

Находится ничего не подозревающий покупатель, оформляется сделка. В этот момент гражданин Y сообщает Неизвестным, что дело сделано.

Возвращаемся в РФ. Наш старый знакомый гражданин Х узнает о продаже и тут же прекращает платежи по кредиту. Через пару месяцев банк начинает выяснять, почему от клиента не поступают деньги. Гражданин Х либо не выходит на связь и пропадает, либо говорит, мол, «денег нет, забирайте залоговую тачку, но ее у меня украли».

В обоих случаях служба безопасности банка обращается в МВД РФ с просьбой объявить автомобиль в розыск. Еще через какое-то время российская полиция передает информацию белорусским коллегам. Ничего не подозревающий белорус продолжает кататься до тех пор, пока не проверят VIN (на границе, при переоформлении или любой стандартной проверке документов).

Далее машину изымают и направляют российскому банку.

В итоге Неизвестные возвращают себе деньги, потраченные на покупку у дилера, а также заполучают сумму кредита — то есть минимум 80% от стоимости автомобиля.

Они понесли расходы на гонорары «вешалкам» Х и Y, пару платежей по кредиту, пошлины на оформление. Банк возвращает себе выданную кредитную сумму (или ее часть), продавая залоговую машину.

Ничего не подозревающий белорус остается без автомобиля и без денег.

Чтобы не попасться

Как видим, нарваться на залоговую машину весьма легко. По словам специалиста по подбору автомобилей Александра, ему известно о двух таких транспортных средствах, продаваемых на вторичном рынке прямо сейчас в Минске, — оба Hyundai Solaris.

Руководствоваться заверениями МРО ГАИ по поводу легальности снятия с учета и беспроблемности сделок не приходится. Проверка истории машины ложится на плечи покупателя.

Потому во всех случаях стоит проверять VIN на сайтах Федеральной нотариальной палаты и ГИБДД РФ — это бесплатно. Также можно обратиться на сайт белорусского реестра движимого имущества, обремененного залогом, — запрос обойдется в 16,80 рубля и займет какое-то время.

Но основное превентивное правило — не гнаться за дешевыми предложениями с ценами явно ниже рыночных, должна смущать скидка даже в 1000 у. е.

Источник: https://charter97.org/ru/news/2019/12/22/359843/

Жильцы пятого измерения. Часть – 2

Нарвался на кредит, что делать?

Начало: Жильцы пятого измерения. Часть – 1

Сергей сидел на полу в зале возле левой комнаты и проклинал соседку Тимофееву. Зараза! После того как они приобрели эту волшебную жилплощадь, спасу от неё не было. Фирма “Новые Горизонты” – надо же! Это Тимофеева насоветовала Верочке обратиться туда, а теперь почему то решила, что они ей за эту услугу обязаны по гроб жизни.

И доставала Сергея мелкими просьбами каждый день. Увидела, дрянь, как он удлинителями комнаты оборудовал и тоже себе захотела. «Помогите старой одинокой женщине…, Я так, ради вас… Их упрашивала, вам сделать…. У вас семья молодая – ребёночек скоро будет, а мне помощи не откуда ждать. Одна живу!».

Конечно, Верочка чувствовала себя виноватой и просила Сергея помочь – «бедной соседке».

Одна и живёт, потому что с таким характером. Три мужа от неё на тот свет сбежали, – думал с ненавистью Сергей. А сама, между прочим, три комнаты себе добавила, по 30 квадратных метров, каждая. Вот куда ей столько?

В очередной раз, помогая наглой соседке, он забылся и открыл входную дверь обычным способом – тремя поворотами ключа. Теперь кинутые им удлинители были аккуратно обрезаны и заканчивались в тех местах, где должны были быть двери. Если выйти и активировать двери, то удлинители сами собой не соединятся. Финиш. Соединять обрывы приходилось заново.

Верочка, вернувшись с работы, обязательно увидит изоленту на кабелях и начнёт ныть по поводу новых расходов. Что же ему теперь, татуировку на руках делать с правильной комбинацией, для памяти? Он и так на работе отпуск взял, на две недели, что бы хоть немного облагородить новые комнаты. Утешало, что он не один такой в доме.

Сарафанное радио распространяло информацию с быстротой пожара. Половина жильцов в его подъезде уже воспользовались услугами этой фирмы. Через неделю, после того как заключили договор, он возле дома встретил соседа Михаила Кондратьева помахивающего знакомым фигурным ключом. У Кондратьева была своя большая квартира – квадрат 90, не меньше. И ещё две квартиры он сдавал.

Он явно не нуждался в увеличении жилищной площади, но отчего-то не устоял.

— Ты тоже приобрёл у них квадратные метры? – спросил у него Сергей.

— А то! – засмеялся Михаил – Надо брать пока не поздно. Иначе скоро будет не протолкнуться. Я сразу во все квартиры максимальную площадь заказал.

— А какая максимальная? – удивился Сергей.

— Ты чего, с их прайсами не знаком? 100 квадратных метров одна комната. И договор только на физическое лицо. Я сразу в двух квартирах по три комнаты купил. Теперь таджикам сдавать буду. Они там и жить будут и ремонт мне делать. Сплошная выгода.

— Не хило! – признал Сергей.

— А ты с женой, сколько взял? – в свою очередь поинтересовался Кондратьев.

— Две по 10 квадрат, – ответил Сергей. – Но потом можно будет увеличить.

— М-да. Ну и лопух. Теперь побегаешь за ними. Знаешь сколько желающих увеличить жилплощадь в Москве? – констатировал Михаил – теперь, если сразу не взял по максимуму, то всё! Дальнейшее расширение только по записи, а запись, брат, у них уже на год вперёд расписана.

Сергей почувствовал себя обманутым и покраснел. Верочка, когда узнает, выпьет из него всю кровь. И виноват будет исключительно он. И не важно, что денег у них больше не было. Можно было бы и ещё один кредит взять и в долги влезть. Уж она придумает, что должен был сделать настоящий добытчик ради своей семьи. Что бы хоть как-то сгладить свою ошибку морально, он поинтересовался у Кондратьева:

— А тебя не смущает сама эта ситуация? Откуда-то взялась фирма, которая из воздуха расширяет пространство. Как они это делают? Почему в СМИ нет никакой информации об этом? Откуда столько условностей и секретов? Ты их договора читал внимательно? Рекламу распространяют устно и подбрасывают брошюры в ящики.

— Я Серёг бизнесом уже 7 лет занимаюсь, – ответил Кондратьев – И прекрасно понимаю, что в нашей стране по-другому нельзя. Если хочешь заработать сразу, а не когда тебе разрешат.

Те, кто этот замут придумал – настоящие гении! Они сейчас рубят капусту и подсаживают на свои услуги огромное количество народа. Пока государство не опомнилось и не решило на них лапу наложить.

Одно дело, когда клиентов тысяча и государство может легко запретить им пользоваться данной услугой, но совершенно другое дело, когда клиентов уже 100 тысяч. Тогда не бизнес подстраивается под государство, а уже государство вынуждено подстраиваться под бизнес. Они сейчас вне правового поля.

И этим пользуются. Откуда берётся это пространство мне без разницы. Это работает и мне очень нравится, как оно работает. Когда власть прочухается, будет уже поздно. Но мы на то и люди чтобы подстраиваться под ситуацию. Понял?

— Скажешь тоже 100 тысяч, – покачал головой Сергей.

— Не веришь? А ты на форум зайди. Новые Горизонты. Там уже более 1000 пользователей, – посоветовал Кондратьев.

Сергей в тот же день зарегистрировался на форуме. Пока находился в отпуске, он частенько заглядывал туда. Особенно в раздел: ремонт новой жилплощади. Проблемы у всех были схожие. Окон нет. Электричество провести можно только при помощи удлинителей. Отделку стен производить было нельзя. Но это не убавляло энтузиазма.

Идеи на форуме текли, как из рога изобилия. Если со стенами было работать нельзя, то с полом и потолками можно было вполне дружить. Многие жаловались на холод в комнатах. Мастера – умельцы оборудовали комнаты электрическими полами. Разводили электрику по полу в колоннах и монтировали натяжные потолки.

Кое-кто умудрился сделать и паровое отопление. Даже туалеты!

Пользователь «Samson.ILK» например, писал:

« — Очень важно чтобы размеры новой комнаты были больше 30 квадратных метров, тогда установщики могут добиться увеличения её высоты. Так, мне удалось, при покупке 80 квадрат, получить высоту – 7.5 метров. Теперь у меня в комнате есть бассейн с максимальной глубиной 3.8 метра. Единственная проблема забор воды. Сейчас переоборудую квартиру для этих целей…»

Пользователь «Kapitohka» интересовался:

«– Господа – товарищи. Кто знает, почему Новые Горизонты продают квадратные метры так своеобразно? По 10 метров? А если я хочу 12?

В договоре про это ничего нет…»

Пользователь «PUher» разъяснял проблему:

«— Да, в договоре не пишут. Я установщиков расспрашивал. Они утверждают, что дело в оборудовании. Схема рисунков идёт из расчёта на 1 квадратный метр, но если не придерживаться десятеричной системы, то идут сбои. Для этого и заточили программную часть таким образом. Возможно, со временем они уберут такие ограничения, но согласитесь уж лучше получить 20 метров, чем 12…»

Верочка решила одну комнату отделать для себя, а вторую для мужа. И Сергей трудился не покладая рук. Левую комнату он задрапировал розовой тканью и установил по углам комнаты светильники. Правую, она решила оборудовать под кабинет и теперь подыскивала подходящие полки.

— Сделаем библиотеку тебе, а то ты вечно книги по углам раскидываешь, – решила она.

— Мне и на кухне хорошо, – слабо возражал он.

— Кухня для приёма пищи,– отрезала Верочка – нечего хлам по квартире разбрасывать. Гостей привести стыдно.

К приходу жены он не успел привести в порядок удлинители и конечно нарвался на скандал. Но это было не самое печальное. Верочка подсела на форум Новые Горизонты. И теперь её было не остановить.

Сергею пришлось многое выслушать. В том числе и про себя. Жена жаловалась каждый день. Теперь комнаты ей казались ничтожно маленькими. Она, конечно, звонила в фирму Новые Горизонты, где сама убедилась, что расширение жилплощади теперь доступно только по записи. Им пришлось встать в очередь.

— Выплатим Ипотеку и возьмём кредит, – решила она. Теперь ей хотелось увеличить комнаты до 60 квадратных метров.

Сергею хотелось плюнуть на всё. Он уже ненавидел эти комнаты и всю не здоровую суету вокруг них. На предложение супруги, переночевать в новой комнате, он ответил решительным отказом. Не нравились ему новые комнаты и всё тут. И азарт этот бешеный, охвативший всех. Соседи и знакомые его потихоньку сходили с ума.

Как-то, в выходные, Верочка пригласила своих друзей с работы. Похвастаться приобретениями. Стол поставили в зале. Лишние вещи расставили в комнатах. Сергей помогал сервировать стол и злобно помалкивал, слушая завистливую похвалу.

— Повезло вам! Успели, – говорил сослуживец Верочки Пётр Иванович Игнатьев – А мы с супругой уже в очередь встали. Теперь только на будущий год. У нас Брежневка – распашонка, но сами понимаете, вечно места не хватает.

— Вы, Пётр Иванович селёдочку пробуйте, свежая – мило краснела Верочка – Серёжа передай тарелку гостю.

— Что вы, спасибо. Я и сам вполне могу, – Игнатьев благодарно принимал закуску от Сергея – А c полами, что планируете делать? Плитку или Керамогранит?

— Мы пока линолеум положили, тёплый. Одним куском. Расширяться же будем. Зачем сейчас всё плиткой портить? – отвечала за мужа Верочка.

—- Ой! Да хватит вам ремонт обсуждать! Давайте лучше за новоселье выпьем! Мужчины?! Бокалы пусты! – потребовала Софрина, другая сослуживица Верочки. Зависть так и читалась в её глазах.

Верочка водила гостей по комнатам на экскурсию. Рассказывала, что и как было сделано. Сергей только поддакивал. Ему было глубоко плевать и на гостей и на новую планировку, он только хотел, чтобы этот день быстрее закончился. Кабинет, комната жены, да какая разница? Не лежала у него душа ко всему этому.

Поздно вечером он сидел за своим старым компьютером на кухне, жена так и не заставила его перебраться в кабинет, и читал новости с форума. Верочка устала за день развлекать гостей и намыв посуду ушла спать. Сергей доедал остатки блюд и допивал шампанское.

Читая очередное новое сообщение, он от неожиданности подавился:

«—  Ребята! Help!!! Срочно нужна помощь!!! Делал в новой комнате сан-узел и пробивал дыру в полу, как советовал пользователь Shurik2000. Под канашку. Сейчас из дыры льётся зелёная жижа. И пары от неё – глаза жжёт. Залило полквартиры. Деактивировал комнаты. Кто сталкивался? Помогите, что мне делать? Она токсичная? Нужно ли в техподдержку звонить?»

Источник: https://pikabu.ru/story/zhiltsyi_pyatogo_izmereniya_chast__2_7122684

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Нарвался на кредит, что делать?

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4) Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Как и где взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Нарвался на кредит, что делать?

06.03.19

Ещё не так давно оформить кредит в банке было достаточно просто, и сделать это мог практически любой человек. Особенно популярными были небольшие займы на покупку бытовой техники, которые за несколько минут оформлялись банковскими представителями. Всё это привело к тому, что у многих людей появились перед банковскими учреждениями кредитные обязательства, и выполнить их сумели далеко не все.

Ещё не так давно оформить кредит в банке было достаточно просто, и сделать это мог практически любой человек. Особенно популярными были небольшие займы на покупку бытовой техники, которые за несколько минут оформлялись банковскими представителями. Всё это привело к тому, что у многих людей появились перед банковскими учреждениями кредитные обязательства, и выполнить их сумели далеко не все.

На сегодняшний день оформить кредит уже не так просто, а сделать это людям, имеющим плохую кредитную историю или открытые просрочки, и вовсе почти невозможно.

Перед оформлением займа банки тщательно проверяют информацию о клиенте, и получить отказ в кредите можно по одной из множества причин: непогашенный займ, плохая кредитная история, отсутствие официальной заработной платы, присутствие человека в так называемом чёрном списке и прочее.

Что же делать заёмщику в том случае, если ему срочно по какой-либо причине понадобились деньги, а банки отказываются иметь с ним дело? Существует сразу несколько вариантов решения этой проблемы.

Кредитные доноры

Кредитные доноры являются одним из альтернативных способов получения кредита в банковском учреждении. Суть их услуги заключается в том, что они берут займ на своё имя. Естественно, выплачивать его придётся реальному, а не подставному заёмщику.

Большинство кредитных доноров занимаются этим видом деятельности на профессиональном уровне. Они имеют хорошую кредитную историю, поэтому могут взять даже большой займ на очень хороших условиях. Но и стоимость их услуг достаточно высокая. Как правило, они берут от 10% до 30% от суммы кредита.

Цена услуг во многом зависит от размера займа, платёжеспособности клиента и условий получения кредита.

Работают доноры незаконно, поэтому при обращении к ним за помощью стоит понимать риски. Служба безопасности банка может узнать, что кредит на самом деле оформлен на подставное лицо, и тогда финансовое учреждение обвинит вас в мошенничестве и потребует вернуть деньги. Но, как показывает практика, происходит это крайне редко.

Преимущества

  • можно оформить кредит на хороших условиях и с низкой процентной ставкой;
  • работают практически со всеми категориями лиц;
  • всю процедуру оформления займа полностью берут на себя.

Недостатки

  • высокая стоимость услуг;
  • риск нарваться на мошенника и остаться без кредита и собственных денежных средств (в некоторых случаях аферисты ещё и умудряются повесить долг на обманутого клиента);
  • риск, что сотрудники банка узнают правду и потребуют вернуть деньги.

Кредитные брокеры

Брокеры – это лица, помогающие оформить кредит в банковском учреждении. В большинстве случаев у них есть в банках, помогающие им обойти существующие в финансовом учреждении стандарты и правила по выдаче займов. Делятся брокеры на два основных типа: «белые» и «чёрные».

«Белые» брокеры работают только с теми людьми, кому банки в большинстве случаев и так выдадут ссуду. Они просто помогают найти кредитные предложения с самыми выгодными для конкретного случая условиями. Стоят их услуги не так дорого, и работают они в правовом поле.

Обращаются к ним в основном в тех случаях, когда нужно оформить большой займ, и условия выплат играют очень важную роль.

«Чёрные» брокеры работают с любыми клиентами, в том числе с теми, кто имеет непогашенные долги и просрочки по выплатам. Зачастую они готовы пойти на любые уловки и хитрости, чтобы помочь клиенту в получении займа.

Стоит понимать, что работают такие посредники вне правового поля, поэтому их помощь может обернуться не самыми приятными последствиями.

Однако «чёрные» брокеры являются одним из способов получения кредита, если банки отказываются идти навстречу.

Преимущества:

  • экономия времени и сил, так как все обязанности по переговорам и оформлению необходимых документов берёт на себя посредник;
  • работают со всем категориями лиц, в том числе с неблагонадёжными плательщиками.

Недостатки:

  • высокая стоимость услуг;
  • работают вне правового поля;
  • риск связаться с мошенниками.

Микрофинансовые организации

В последнее время небольшие учреждения, выдающие кредиты, появились чуть ли не на каждом шагу. Их особенность заключатся в том, что они выдают небольшие суммы на короткий период времени. Если человеку нужен небольшой кредит, который он планирует отдать в ближайшее время, то это достаточно хорошая альтернатива банку.

Благодаря высокой конкуренции можно найти микрофинансовые учреждения, выдающие автоматические кредиты под небольшой процент. Однако пеня за каждый просроченный день выплат может достигать 2-5% от общей суммы займа. Поэтому при оформлении займа в такой организации необходимо чётко понимать, что долг будет выплачен своевременно.

В противном случае можно остаться должным сумму, которая в несколько раз превышает взятый кредит.

Преимущества:

  • быстрое и простое оформление кредита;
  • работают с большинством людей, даже с теми, у кого не самая хорошая кредитная история;
  • небольшой процент по выплатам.

Недостатки

  • огромная пеня;
  • выдают в основном небольшие суммы на короткий период времени.

Частные инвесторы

Из-за сложностей с оформлением кредитов в банках всё больше людей обращаются к частным инвесторам. Так называют людей, которые выдают деньги в долг под определённый процент.

В том или ином виде они существуют с древних времён, но только относительно недавно они стали работать в правовом поле, предоставляя гражданам услуги частного кредитования.

Главное отличие частных инвесторов от банков заключается в том, что они дают займ почти всем, кто к ним обращается.

Частные инвесторы предлагают уникальные для каждого человека условия кредитования. Процентная ставка и условия выплат зависят от платёжеспособности клиента, наличия залогового имущества, целей взятия ссуды, уровня заработка и других факторов. Внимание обращается даже на то, как ведёт себя заёмщик при личной встрече.

Если оформляется небольшой кредит, то в большинстве случаев частный кредитор просто просит написать расписку со всей необходимой информацией. В случае нарушений заёмщиком условий он может отправиться с распиской в суд, ведь она имеет юридическую силу даже без заверения нотариусом.

Если же речь идёт о большом займе, то частные инвесторы могут потребовать залог в виде имущества, стоимость которого значительно превышает сумму займа.

Между кредитором и заёмщиком составляется договор, и в случае невыполнения заёмщиком взятых кредитных обязательств, его имущество будет отчуждено в пользу кредитора.

Преимущества

  • гибкие условия кредитования, так как частные инвесторы нередко идут навстречу и даже делают незначительные поблажки;
  • быстрое и простое оформление займа;
  • выдают кредиты почти всем, кто к ним обращается;
  • под залог имущества можно оформить ссуду практически на любую сумму.

Недостатки

  • процентная ставка выше, чем в банках;
  • риск столкнуться с мошенниками.

Риски при оформлении кредита не в банковском учреждении

Оформляя кредит не в банке, а с помощью одного из альтернативных способов, следует понимать, что существует доля риска. На сегодняшний день сфера кредитования очень популярна, поэтому её облюбовали разного рода мошенники и аферисты.

Существует множество способов обмана доверчивых людей, начиная от выманивания аванса за кредит, который так и не будет оформлен, и заканчивая более хитроумными схемами. Самые наглые аферисты могут взять с человека расписку о получении денег, но сам кредит так и не выдать.

В некоторых случаях не чистые на руку частные инвесторы и вовсе могут вынудить заёмщика нарушить договор, чтобы заполучить залоговое имущество.

Риск быть обманутым существует лишь в том случае, если делать всё неосмотрительно и необдуманно. Никогда не стоит платить деньги наперёд или давать в руки расписку до получения займа. Лучше всего обращаться за помощью к уже проверенным частным инвесторам и финансовым организациям, в чьей благонадёжности нет сомнений.

При выборе способа получения кредита следует отталкиваться от множества факторов. Например, если нужно быстро оформить небольшую ссуду на короткий период времени, то идеально подойдут микрофинансовые организации.

Если же речь идёт о большой сумме, то лучше обращаться к надёжным частным инвесторам или «белым» кредитным брокерам.

Делая всё обдуманно и осторожно, вполне реально получить займ на хороших условиях за пределами банковских учреждений.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы уведомить нас об этом

Источник: https://buhgalter.com.ua/ru/articles/partnerskie-publikatsii/kak-i-gdje-vzjat-krjedit-s-otkrytymi-prosrochkami-i-plokhoj/

Мошенничество при оформлении кредита

Нарвался на кредит, что делать?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Окно права
Добавить комментарий