Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Отзывы о Сбербанке России, мнения пользователей и клиентов банка

Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Спербанк ответьте !!!! Злость берет на ваши действия Сегодня пришла СМС от Спербанка. Типа оплатите задолженность (фото с тлф есть). Извините господа менагеры – вы там что перед Новым годом курите???  Звонить сразу стал на тлф 900…

переключили и обьяснили – мол мы типа не занимаемся вашей задолженностью….Кстати! Спербанковцы! Задолженности нет – сами операторы сказали!!!

Итак…предложили мне самому позвонить…по номеру тлф. Извините господа – вы же сами и затеяли всю чехарду а я..

. Читать далее

Хочу выразить благодарность сотрудникам банка который находится г. Зеленодольск ул. Комарова, д. 23, но в большей степени заместителю руководителя Лексиной Л. М. 
За ее чуткое отношение к клиентам. Я подошла в банк по поводу кредита. Девушка мне мило улыбнулась, выслушила меня, помогла взять талон. Проводила меня к менеджеру. За время оформления моего кредита Любовь Михайловна подходила ко мне и интересовалась результатом. Проявляла… Читать далее Имеется кредит потребительский, в течении года исправно платится, просрочек нет. Ежемесячно 25 числа происходит списание с карты, в счет погашения кредита, 24.12 деньги на счете имеются, для списания очередного платежа, но не смотря на это, в течении дня, с периодичностью 1-2 часа поступает звонок автоинорматора, о напоминании, что завтра будет списание платежа по кредиту. В онлайн чате оператор подтвердила, что это действительно их номера и они… Читать далее Робот звонит мне каждый день Я являюсь клиентом сбербанк и пользуюсь многими продуктами, но каждый раз желание уйти в другой банк. За два дня меня уже достал робот своими звонками! Два дня подряд по 4 раза в день с номера 89687416708 мне названивает робот и напоминает о предстоящем платеже по потребительскому кредиту! Ладно бы я был на просрочке, но я исправно плачу кредит в срок, а вы звоните мне как коллекторы! Причем звонки поступают мне в рабочее время и вызывают… Читать далее Возможная утечка личной информации Имею незакрытый потребительский кредит в Сбербанке. Оплату по кредиту вношу вовремя. В течение года всё было прекрасно: я вношу оплату, банк её вовремя списывает, кругом благодать. Но в этом месяце происходит странное: с номеров +79096401941 вчера и +79037193611 сегодня звонили неизвестные и напоминали о необходимости внести деньги на счёт для оплаты кредита (деньги уже давно там, Сбербанк их спишет в ближайшие дни, согласно графика погашения… Читать далее Банк некорректно вынудил оплатить услуги 14 декабря 2019 через платформу ДомКлик оформил заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости. Кредит был предварительно одобрен. 15 декабря 2019 года я загрузил все необходимые документы на залоговую недвижимость в ДомКлик. Затем был звонок от менеджера из банка, который уточнил все параметры закладываемого имущества в том числе информацию о том, что в залог идут аппартаменты. После чего мне менеджер в ДомКлик обозначила, что для… Читать далее Здравствуйте!Я проверю вашу заявку и обстоятельства оплаты услуги. Ожидайте, пожалуйста. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Разочаровалась в этом банке Добрый вечер. Хочу оставить свою жалобу на Сбербанк. Муж брал кредит 120 000 руб наличными. Платил все во время. Потом получилось по семейным обстоятельствам. Какое то время не могли производить оплату. Осталось выплатить 75 000 руб. Когда мы смогли востановить выплаты банк категорически не хотел идти на уступки, чтобы мы платили ежемесячный платеж, а требовал чтоб мы погасили половину суммы. Я понимаю, что банк в праве это сделать. Дело дошло до… Читать далее Здравствуйте!Я проверю ситуацию и все списания. Ожидайте, пожалуйста.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Доведение до инвалидности своего зарплатного раба (клиента) Пишу для всех клиентов ПАО “Сбербанк России”.После получения кредита пишите отзыв согласия на безакцептное списание денежных средств со всех Ваших счетов, либо в случае форс-мажора внезапной болезни Вы останетесь без копейки денег и на операционный стол ляжете после инсульта.

Ситуация следующая: При получении кредитов банк подсовывает своим клиентам соглашение о безакцептном списании денежных средств с Ваших счетов, якобы для удобства… Читать далее

Здравствуйте!Я проверю все обстоятельства и вернусь с ответом. Для этого понадобится время, ожидайте, пожалуйста. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

БАНК ВЫДАЛ КРЕДИТ НА МОЕ ИМЯ БЕЗ МОЕГО УЧАСТИЯ Не смотря на то, что мы живем в 21 веке, Сбербанк, крупнейшийбанк нашей страны, не в состоянии обеспечить безопасность денежных средств иличных данных своих клиентов. Далее вкратце описываю историю, которая произошласо мной на днях!18.12.2019 года на мой номер телефона поступил звонок сгородского номера города Москвы. Звонивший представился сотрудником Сбербанка 

и обратился ко мне по имени и  отчеству.Он стал… Читать далее

Добрый день!Мне жаль, что вы столкнулись с мошенничеством. Я проверю обстоятельства описанной ситуации и вернусь с ответом.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Потребительский кредит увеличивается , просрочек не было ! Здравствуйте ! Решила я взять кредит потребительский в сбербанке -обманули тем , что я просила под 11.9% мне одобрили и дали под 19.60%-разница конечно ощутима очень . Ладно , проблема не в этом -взяла я кредит 160.000 руб. 25ноября 2019 года -оплатить нужно естественно до 25 декабря -просрочек не было не разу -деньги на карте на первый взнос лежат 6000тыс.рублей . Каждый день сумма увеличивается -брала я 160.000тыс.рублей сейчас 162.500-вот это… Читать далее Здравствуйте!Задолженность ежедневно изменяется в соответствии с условиями кредита. Если вы захотите погасить полностью кредит, вы увидите, какой долг именно на сегодняшний день. По графику платежей можно проследить, что переплата будет ровно такая, какая была заявлена изначально при расчете. Жаль, что подробная информация о вашем кредите в Сбербанк Онлайн повлияла на ваше отношение к банку. С наступающим Новым годом!С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Никогда не думал, что рука поднимется поставить 5 указанному банку, но под новый год и такое бывает.Не секрет, что сейчас про каждому каналу показывают рекламу потребительского – грабительского кредита Сбербанка под ставку От 11%.Вот и у меня в мобильном приложении отображается предложение данного кредита. 

В прошлый раз, когда указанное персональное предложение у меня было по ставке 12,9%, я в  качестве эксперимента… Читать далее

Здравствуйте!Страхование жизни является добровольным и не влияет на решение банка. Процентная ставка индивидуальна, но она остаётся такой же, что и без страховки. Вы можете взять кредит и проверить это ;-)С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

начисление процентов спустя 3 года! Добрый вечер!Помогите разобраться с вопросом: в 2013 году брали потреб кредит в Сбербанке в отделении по адресу – г. Москва, ул. Полярная , д. 1. Из-за просрочек Банк подал в суд и запросил сумму 670 тысяч.Выдали решение суда о оплате 670 000 рублей. 03 декабря 2016 года  в отделении Жулебино было внесено 697 000 тыс руб – именно такую сумму озвучил сотрудник банка для полного погашения задолженности! на руки выдали справку об отсутствии… Читать далее Добрый день!Я проверю обстоятельства описанной вами ситуации и вернусь с ответом.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Здравствуйте!Большое спасибо за отзыв о работе коллеги! Будем стараться сделать сервис для вас еще более приятным!С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Добрый день!

Наши сервисы созданы для решения многих задач и экономии времени! Спасибо за доверие и высокую оценку! Видим, что делаем все правильно Впереди у нас с вами – только успех!

С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

ПАО Сбербанк

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/product/credits/

Отзывы о Совкомбанке, мнения пользователей и клиентов банка

Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Здравствуйте, 27.12.2018г оформила потребительский кредит в Вашем банке. Являюсь постоянным клиентом банка. В течении года выплатила весь кредит без просрочек, сумма составила намного больше, чем должно было.

Написав в чат вопрос, мне ответил консультант, что ещё была включена страховка, о которой мне даже не сообщили. В течении года страховкой не воспользовалась, прошу решить вопрос и вернуть деньги за неиспользованную мною страховку. Заранее… Читать далее благодарность за высокий уровень обслуживания 27 ноября 2019г.

я обратился в отделение “Совкомбанка” г.Троицка по адресу: мкр. В, д. 57.Меня приняла сотрудница банка – Шустицкая Анна. Она сразу же расположила меня своей улыбкой, добрым приветствием, поинтересовалась моими пожеланиями и просьбами. Я

рассказал, что мне необходим потребительский кредит.

Предложенная сумма и ежемесячные выплаты по погашению меня не устроили, т.к. мой доход не позволял с ними справится… Читать далее

Сотрудники вводят в заблуждение и обманывают клиентов. 23.12.2019был взят кредит наличными под залог авто.(рт, Альметьевский район, Ленина 16)
Я сказал сотруднику сразу что закрою кредит в июле 2020 года., то есть через полгода, но сам кредит беру на 5 лет, дабы меньше был платёж.сотрудник внимательно выслушала , была приветливо, улыбчива, крайне добро желательна.я ей доверял как будто знал её всю жизнь.я человек обычно внимательный.в общем достала 3 карты.я попросил объяснить где что. Она… Читать далее Названивают по долгам другого человека! Здравствуйте.С недавних пор на мой личный мобильный телефон постоянно звонят из Совкомбанка из отдела взыскания задолженностей. С данной организацией никаких договорных отношений никогда не имела и не имею, никогда не была заемщиком и должником.

Звонят, называют меня по ФИО и просят передать какому-то должнику, чтобы погасил долги, разыскивают его. Мои слова, что я такого человека не знаю и чтобы больше мне не звонили, игнорируют… Читать далее

Отзыв ведущему финансовому консультанту Нестеровой Марии Александровне Незаконные действия банка! Уважаемый  Департамент клиентских впечатлений ПАО “Совкомбанк”, еще раз повторю суть претензии  Клиента, оформившего  в Вашем банке кредит  № 1951161837 от 28.11.2018г. и досрочно погасившему задолженность по кредитному договору  2 ноября 2019г. Суть претензии в том, что, поскольку, с погашением задолженности по кредитному договору ,

возможность наступления страхового случая отпала, и существование … Читать далее

Выпишите премию своему менеджеру! Очень прошу банк поблагодарить менеджера Наталью в отделении Совкомбанка на проспекте Комсомольского, 24!
Я уже три года как пенсионерка, пенсию получаю на карту другого банка. Но когда понадобился кредит, по совету соседа пришла в Совком – он говорил, что тут есть специальный кредит как раз для пенсионеров. Пенсионный кредит и правда мне понравился своими условиями, поэтому отправилась в отделение на Веденеева. При том, что пришла я в 11… Читать далее Я постоянный клиент Совкомбанка – уже пять лет есть карта Халва, несколько лет брал кредиты и вовремя всегда погашал. Однако с последним кредитом вышло недоразумение, которое, к счастью, быстро решилось.
Оформил я в марте этого года потребительский кредит, менеджер в отделении помог мне настроить автоматическое списание на погашение с карты. Все было нормально, но 15 ноября (списание проходило 14) мне сообщили, что у меня задолженность! Я… Читать далее Когда мне потребовалось срочно взять кредит, изначально Совкомбанк как вариант не рассматривала. Но сестра, давний клиент этого банка, сказала, что вроде как у них очень хорошие, поэтому заинтересовалась. После изучения сайта банка мне понравился кредит Денежный – мне не нужна была большая сумма, поэтому облегченные условия получения меня устроили.
Второго августа приехала в отделение на улице Самарской и приготовилась сидеть в очереди. Однако… Читать далее В декабре мной была допущена просроченная задолжность по кредиту на 2 дня в связи с задержкой пенсии по старости, на которую я расчитывала, условия гарантии мин.ставки были нарушены. Но благодаря финансовому эксперту Банка Зарвовской Натальи, я должна заметить ее обходительность, благодушие, которая пришла мне на встречу и посоветовала, подать заявление Банку с просьбой подойти лояльно к моей просьбе,пересчитать проценты по ставке годовых. И к… Читать далее Помогли с решением вопроса! Лояльный банк с индивидуальным подходом! Очень захотелось написать этот отзыв, так как весь день нахожусь в приподнятом настроении от приятной новости из банка в смс:” Уважаемая Ирина Алексеевна! Ваше обращение №50211908 рассмотрено. Банком принято индивидуальное решение. При дальнейшем выполнении условий акции, все оплаченные проценты будут возвращены на счет в течение 5 рабочих дней после полного погашения задолженности по кредиту”. Честно говоря, не ожидала, что мне пойдут на встречу… Читать далее Качественное обслуживание, вежливый персонал! 10 октября 2019 года я обратился в отделение Совкомбанка, находящееся по адресу ул. Экспериментальная 5. Мне было необходимо оформить потребительский кредит. Менеджер Лыжина Марина Алексеевна приняла меня, выслушала мой вопрос, рассказала о действующих предложениях и предложила подать заявку. Решение пришло очень быстро и условия меня устраивали. В процессе оформления кредита менеджер подробно разъясняла все этапы и отвечала на все возникшие… Читать далее Уважаемый Артём!Благодарим за высокую оценку, за приятные слова в адрес нашего сотрудника! Для нас очень важно предоставлять нашим клиентам современные и удобные продукты и услуги, а также качественное и доброжелательное обслуживание. Мы рассчитываем на долгосрочное и плодотворное сотрудничество с Вами!

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Эх.. второй раз уже разочаровывает этот банк!
Звонили несколько раз предлагали взять кредит под 0% на сумму 300 000 т.р., сказали, придите, подпишите бумаги и вам дадут сразу. Хорошо! Пришла к вам в банк, взяла свидетельство о браке, т.к сменилась фамилия, сведения поменяли, и подписали бумаги. В доп. номерах указала номер супруга, мамы и отца, как доверенных лиц. Позвонили уточнить информацию, и узнать цель моего кредита. Хорошо, цель кредита… Читать далее Уважаемая Ирина!Звонки с предложениями в получении кредита являются предварительными.Хотим акцентировать Ваше внимание на то, что решение по кредитной заявке принимается индивидуально. Заявка на предоставление кредитного лимита рассматривается на общих условиях, основанных на множестве показателей (доход, количество закрытых и открытых кредитов, кредитная нагрузка). Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, провести кредитное интервью, отказать в выдаче денежного кредита или сделать специальное предложение.Сожалеем,что Вы решили отказаться от оформления предложенной программы кредитования и благодарим за обращение.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Хороший сервис в Совкомбанке Хочу оставить отзыв про отделение на улице Боткинской 1. Услугами Совкомбанка я пользуюсь несколько раз, постоянно обращался именно в этот офис. 30 ноября пришел оформлять кредит, который предварительно уже был одобрен. Вроде все нужные документы уже были собраны, потому приехал в очень хорошем настроение.
Я попал к менеджеру Альбине через минут 10 после прихода в отделение. Она приняла документы и отправила их на окончательное рассмотрение.Читать далее Здравствуйте. Прошу данное обращение считать официальным заявлением банку ПАО “СОВКОМБАНК” о моем отказе от навязанных мне услуг: “Программа добровольной финансовой и страховой защиты” ; “Гарантия минимальной ставки” ; карты “Золотой ключ” и оплаты каких-либо  комиссий и услуг предоставленных банком. В связи с тем, что 20.12.2019г. мною было подано заявление номер 50190820 об отказе от кредита по договору номер 2627402359 от 19 декабря 2019г… Читать далее ВЫСОКОКВАЛИФИЦИРОВАННЫЙ И ОТЗЫВЧИВЫЙ СОТРУДНИК))))) Здравствуйте, хотелось бы оставить отзыв о Совкомбанке. 19 декабря я оформила кредит онлайн без обращения в офис. Всё было отлично, но все таки через день у меня возникло куча вопросов и сомнения правильно ли я поняла условия кредитования. Я решила обратится в офис.  Когда я пришла в банк дверь была закрыта, рабочее время закончилось, но меня заметила сотрудница. Она приветливо пригласила меня пройти в офис и предложила свою помощь. У меня… Читать далее неумение общаться с клиентом-РАЗБАЗАРИВАНИЕ имиджа банка! Сегодня подал заявку на небольшой  потреб. кредит. В офисе,  Б.Черкизовская 5, обслужили прекрасно, вежливо, составили заявку  все как и надо.  Позже, сегодня (19-10 Мск.) мне звонил Владислав, некий сотрудник Совкомбанка, для уточнения  деталей по заявке. Диалог, по отношению ко мне, был построен в повелительном наклонении, перебивая, обрывая мои ответы на поставленные им же самим вопросы.

Сотрудник в… Читать далее

Здравствуйте !!!Я очень даволен, текущим обслуживанием, в вашем банке. Однако, сегодня, 21 декабря 2019 года, просматривая годовой кредитный отчёт, из кредитного бюро ЭКВИФАКС, по своей кредитной истории, я с большим удивлением узнал, что, при оформлении, кредитной услуги, КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ( которую сейчас, я вам, аккуратно плачу ), ваш сотрудник, из регионального офиса, г. Мурманск, ул. Коминтерна 11\2, 

( телефон которого… Читать далее

Источник: http://www.banki.ru/services/responses/bank/sovcombank/product/credits/

Доллар растет, а у меня кредит в долларах. Что делать?

Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Сказать, что в данный момент заемщики, которые оформили кредит в иностранной валюте, находятся в печальном положении – значит не сказать ничего.

Цена доллара по отношению к рублю всего за несколько месяцев увеличилась практически вдвое, и сложно прогнозировать, что ситуация в ближайшее время стабилизируется.

В любом случае, банк, который выдал кредит в долларах или евро, будет требовать продолжения ежемесячных выплат, а для семейного бюджета заемщика двойная сумма ежемесячного платежа уже является просто неподъемной.

Чему нас жизнь учит?

Впрочем, валютные заемщики оказываются в подобной ситуации с завидным постоянством. Наблюдать резкое падение курса рубля можно было в 2008 году, затем рубль продолжал дешеветь, однако не так заметно. Более низкая ставка по кредитам в долларах или евро, чем ставка по рублевым кредитам как магнит притягивает тех, кто желает сэкономить на платежах.

Однако не все задумываются о том, что рубль очередной раз может подешеветь, причем, в длительной перспективе (тем более, если речь идет об ипотечных долларовых кредитах со сроком в несколько десятков лет) можно уверенно утверждать, что рубль подешевеет обязательно.

В принципе, банки именно это и предполагают, обеспечивая сниженные ставки по валютным кредитам.

Чему же нас научил опыт прошедших «кризисов»? Во-первых, тому, что кредиты нужно брать только в рублях (если в 2008 году доля валютных кредитов составляла порядка 30%, то в 2014 эта доля уже не превышает 4%).

Можно понять компании, которые берут краткосрочные долларовые кредиты для экспортных операций (это одно из основных назначений), а также граждан, которые получают доход или заработную плату в валюте, а вот оформлять ипотеку в долларах или евро при доходе в рублях – занятие весьма рискованное.

Во-вторых, опыт прошлых лет показал все возможные варианты выхода заемщика из довольно щекотливого положения, это:

  • Досрочное погашение;
  • Перекредитование;
  • Рефинансирование;
  • Государственная поддержка.

В-третьих, люди поняли, что подобные ситуации, хотя и являются разрешимыми, довольно болезненными. Учитывая тот факт, что история с резким обвалом рубля не нова, можно рассмотреть, опять-таки, старые способы сделать так, чтобы последствия были менее ощутимыми.

Варианты выхода из ситуации

Итак, один из возможных вариантов – воздержаться от каких-либо шагов и ждать, пока курс доллара снизится до прежнего уровня. Это худший вариант, поскольку, как показывает опыт, подобного еще никогда не происходило, стандартный сценарий предполагает следующее: курс иностранной валюты, достигнув своего пика, несколько снижается, а затем плавно продолжает расти.

Другим вариантом можно назвать поиск работы (или дохода), которая предполагала бы долларовые поступления. Для подавляющего большинства граждан РФ этот способ является неприемлемым, однако имеет право на существование.

И наиболее традиционный способ, суть которого можно свести к простому описанию: «где-нибудь перезанять, чтобы потом переотдать». Этот способ предполагает следующие вариации:

  • Досрочное погашение долга

Одним из наиболее выгодных способов разобраться с проблемой является досрочное погашение кредита. При этом заемщик застрахован от дальнейшего роста курса, а также может несколько сэкономить на процентах, которые ежемесячно начисляются за пользование кредитом. Однако, опять-таки, этот способ является малореальным для большинства заемщиков.

Необходимую сумму можно получить в банке, при этом, естественно, необходимо предоставить залог, поскольку в кризисные моменты банки выдают займы неохотно и более тщательно проверяют платежеспособность заемщика (на этот раз лучше взять кредит в рублях). Или же можно занять деньги у знакомых, например, предложив им фиктивную продажу квартиры.

Для многих банков рефинансирование уже стало привычным финансовым продуктом, ориентированным на граждан, которые имеют сложности с выплатами. Смысл рефинансирования заключается в том, что деньги выдаются на более длительный период с сохранением процентной ставки. Таким образом, за счет роста срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация 

Банк, выдавший кредит, может пересмотреть условия его погашения (списание части долга, начисленных штрафов, пени, продление срока с уменьшением суммы платежей, пр.) в случае, если заемщик обратится с соответствующим заявлением.

Кроме того, если банк отказывается это сделать, заемщик может обратиться в суд и представить доказательства своей неплатежеспособности.

Процедура является достаточно долгой и хлопотной, однако этот способ относится к наиболее эффективным и реалистичным для большинства заемщиков.

Способ, хотя и является откровенно запоздалым решением (особенно для ипотечных валютных заемщиков, которые не сделали этого в 2008 году), однако позволяет остановить рост задолженности, вызванной удешевлением рубля.

Государственная поддержка

В 2008 году при аналогичной ситуации была создана довольно масштабная государственная программа реструктуризации, которая проводилась дочерним подразделением АИЖК со сходным названием – АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). Программа действовала по 2010 год, затем ее действие, как и действие еще ряда государственных программ, направленных на помощь заемщикам, которые оказались в сложной ситуации, было прекращено.

Учитывая тот факт, что очередной обвал рубля случился совсем недавно, пока еще не было объявлено о создании подобных программ. Будут ли такие программы создаваться – сложно сказать, поскольку процент заемщиков, в сравнении с 2008 годом резко сократился.

Что предпринять прямо сейчас?

Как уже было сказано, сидеть, сложа руки – наихудший вариант, поэтому оптимальным решением было бы написать заявление и отправиться в банк. В банке приложить все усилия для того, чтобы договориться таким образом, чтобы это было выгодно банку и заемщику одновременно. Перед походом в банк следует продумать взаимовыгодные решения.

Обсудить ситуацию, получить совет или поддержку можно здесь:

https://www..com/groups/novostroykymoskvy/

==========================================================================

Этот Вопрос звучал и в 2008 году, вот что тогда советовали:

Доллар стремительно укрепляет свои позиции, я слышала, что он может достичь 40 рублей. Подскажите, что делать в такой ситуации, если у меня ипотечный кредит в долларах?

Виктория

Ответ:

К сожалению, на вопрос о девальцации сложно ответить сжато, но я попробую. В наше время у государства нет таких огромных внешних долгов, как были в 1998 году, также нет и затруднений с исполнением обязательств, как в том же 1998 с ГКО.

Колебания же курса рубля осенью 2008 были вызваны оттоком спекулятивного капитала с фондового рынка, а также попыткой крупных банков создать себе квазистабфонды из полученных от государства денег.

При этом, даже при сохранении текущего уровня оттока капитала (что маловероятно, так как пик оттока пройден), у России есть ресурсы на поддержание курса рубля в течение примерно пары лет. В виду данных обстоятельств, повышение курса доллара возможно только незначительное.

Это значит, что порог в 30 руб.
точно не будет пройден. Скорее всего курс будет около 28 рублей за доллар.

В этой ситуации имеет смысл перекредитовывать долларовые кредиты в рублёвые только при выигрыше по ставке в 2% годовых, что при текущих рублёвых ставках может быть выгодно только при долларовых ставках от 16% и выше. Перекредитовывать же долларовые кредиты, выданные под меньшие долларовые ставки крайне невыгодно.

Суслов Кирилл, директор компании Легкокредит

Ответ:

Я бы рекомендовал перекредитоваться (рефинансироваться) в рубли. Однако многие программы рефинансирования в настоящий момент уже свернуты, а проценты по ним не самые низкие. Но если «светит» удорожание кредита на более чем на 1/3  (исходя из вашего вопроса) то я бы подумал над этим.

Лебедев Антон, адвокат АФ «ЮРИНФОРМ-ЦЕНТР» СПбГКА

Источник: http://www.realtypress.ru/ipoteka/ipoteka-voprosy-i-otvety/esli-u-menya-ipotechnyi-kredit-v-dollarah-.html

«Сегодня даем всем!»

Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Сюжеты

Россияне берут кредиты массово и без оглядки и стройными рядами маршируют в «долговую яму». Банки им потакают

РИА Новости

Этот материал вышел в № 2 от 11 января 2019ЧитатьЧитать номер

Долги граждан по необеспеченным потребительским кредитам достигли 7% ВВП страны. По данным ЦБ, общая сумма задолженности в первой половине 2018 года составляла 6,7 трлн рублей. Это больше, чем, скажем, в 2014-м, на целых 200 млрд.

Москвичка Марина Николаевна к моменту, когда началась ее кредитная эпопея, официально числилась пенсионеркой. В 2013-м всего лишь за неделю в разных банках столицы она оформила 7 кредитов суммарно на миллион рублей.

Официально — на ремонт квартиры. Реально — по просьбе сына, который пытался открыть собственный бизнес и убеждал мать, что от нее требуется лишь взять деньги, а отдавать будет сам.

Ну, и конечно, причину, по которой не может оформить кредит на себя, назвал вполне убедительную.

На нашу встречу женщина привозит увесистую папку бумаг, из которых следует, что в долг ей давали Бинбанк, Совкомбанк, банки «Западный», «Ренессанс» — от 100 до 150 тысяч каждый.

Еще 400 тысяч дал Хоум Кредит Банк. Ни в одном из этих учреждений особой бдительности не проявляли и липовую справку Марины Николаевны про должность бухгалтера и зарплату в 150 тыс. рублей к делу подшивали без лишних вопросов. Да и сын убедил маму, что с такими документами в банк приходит каждый второй.

«Я ведь впервые брала (кредит), — говорит Марина Николаевна, — ничего не понимала, думала, что так и должно быть. Они даже не смотрели справки, деньги давали и все. А я тогда уже была пенсионерка, левую справку показывала, как будто где-то работаю».

Реальный же ее доход в 2013-м составлял 51 тыс. рублей: 11 тысяч — пенсия и 40 тысяч — подработка (без оформления, с зарплатой в конверте).

Хотя бы в одном из банков спросили, есть ли у вас другие кредиты, — уточняю я.

— Вообще не задавали никаких вопросов.

— А сколько времени уходило на оформление?

— В Бинбанке около часа. В Хоум за 40 минут получила, не отходя, можно сказать, от кассы. Они были уже третьими из семи банков.

Ежемесячный платеж по всем, взятым на срок от двух до трех лет кредитам составил порядка 70 тыс. рублей.

Описанный случай — не исключение. Каждый пятый российский пенсионер обслуживает сегодня в среднем по два кредита размером 100 тыс. рублей. А берет чаще всего не для себя и вынужденно.

По словам представителей Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), доля людей, оформивших три и более кредитов, составляет примерно 26% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Из них 6% имеют больше пяти займов. Цифры, вроде, не такие уж пугающие.

Но почему-то не покидает ощущение, что взять кредит в банке — это как в магазин сходить. А дают их нынче едва ли не всем.

РИА Новости

Объяснение подобной лояльности есть. В потребительском кредитовании весьма высока банковская маржа, то есть, разница между процентной ставкой привлечения денежных средств и их вложения. Именно эта существенная разница между суммами идет в карман банку. Отсюда и распахнутые объятия. Интернет буквально переполнен призывами и предложениями:

«У вас уже есть несколько кредитов? Возьмите новый, чтобы погасить старые», «Вы еще не взяли кредит? Тогда мы идем к вам», «Сегодня даем всем!», «Пенсионеру за один день».

А еще деньги за час, без справок, без отказа, кредит до 75 лет, до 80 лет, без поручителей… Заём дают даже, цитирую, «с плохой кредитной историей». Заманчиво, правда? Такая возможность получить необходимое практически сразу.

В итоге мы наблюдаем едва ли не массовый добровольный уход то ли в кредитные дебри, то ли в долговую яму. И почему, собственно, не брать? Сегодня даже беззалоговый кредит, превышающий годовую зарплату, можно получить не напрягаясь. Люди берут больше, чем по факту способны отдать.

В результате из-за бесконечного перекредитования растет объем необеспеченных займов.

«Для определения «закредитованности» граждан существует такой показатель, как PTI — среднее значение текущей долговой нагрузки, — объясняет Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. — Если говорить о PTI российских заемщиков, то она в настоящее время составляет 23,55%».

Чем этот коэффициент выше, тем ниже кредитоспособность клиента. Допустим, некий гражданин, имея 30 тысяч дохода, по кредиту ежемесячно должен платить 18 тысяч — при таком раскладе банку он будет отдавать каждый месяц 60% от заработка. И это совсем нехорошо, потому что приемлемой кредитной нагрузкой является показатель 50%, поясняет Екатерина Котова, директор ОКБ по маркетингу.

«Заемщики с более высоким показателем PTI, — продолжает она, — считаются высокорисковыми. В настоящий момент около 8 млн человек отдают за ежемесячные платежи по кредитам более половины дохода. Доля заемщиков, которые отдают на кредитные платежи свыше 90% официального дохода, составляет около 4%».

Немало и тех, у кого дебет с кредитом не сходится вовсе, тех, кто получает меньше, чем должен возвращать. Это даже не высокорисковые, а практически безнадежные клиенты.

РИА Новости

Представители банковского сектора отмечают, что денег на руки гражданам выдается все больше. Это уже опасно для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. Впрочем, такие пирамиды уже существуют.

Так, у жительницы одного из уральских городов Ольги на руках 5 кредитов (четыре из них в одном банке), три кредитные карты по 120 и 150 тысяч, еще два займа по 50 тысяч каждый, кредит на 400 тысяч, который оформляла мать Ольги, и займы, взятые на общие нужды в Сбербанке и Тинькофф Банке.

«Платили в течение трех лет исправно, без единой просрочки, — рассказывает Ольга. — Сейчас платить сил нет. Да и денег тоже нет, ежемесячный платеж — 40 тыс. рублей. Сберу плачу, а в Тинькофф — нет. Кроме этого, куча микрозаймов. Тоже не плачу. Получается, чтобы погасить один кредит (мамина карта на 400 тыс. рублей), приходилось брать другой. Так и влезла в долговую, беспросветную яму».

Теперь Ольге постоянно звонят коллекторы. Сначала она им объясняла, что отдавать нечем. Потом просто перестала брать трубку. Представители одного из банков пообещали привлечь ее к уголовной ответственности:

«Они говорят, — продолжает женщина, — у вас семейный подряд. Все кредиты соединим (мои и мамины) и напишем заявление в полицию».

Более половины новых кредитов россияне направляют на погашение уже взятых. Длиться это может годами. Неслучайно ведь в Москве, да и не только, появились общества анонимных должников. На собрания приходят люди, имеющие зависимость не только финансовую, но и психологическую. Жизнь в долг для многих становится непосильной ношей. Вот и пытаются люди совместно искать выход.

«Если речь идет о рефинансировании кредита, то это нормальная практика и один из способов снизить свою текущую долговую нагрузку, — уверен Алексей Волков. — Но только в том случае, если условия по новому кредиту значительно лучше, чем по рефинансируемому. Если же речь о том, чтобы погашать текущие долги по кредитам за счет получения новых, то это неправильно и опасно. Особенно, скажем, если погашать долгосрочные кредиты краткосрочными, более «дорогими» займами. Это все равно, что тушить пожар бензином. Вот такими поступками заемщик действительно загоняет себя в «кредитную яму».

Туда же их толкают кредитные учреждения своими непомерными штрафами и пени. О том, что их необходимо ограничить (как это было сделано в ипотечном кредитовании), говорится давно. Пока же финансовые пирамиды создаются не без помощи самих банков. Уже и долг первоначальный едва различим, а неустойки все растут и множатся.

РИА Новости

В чате должников нахожу историю жительницы Ханты-Мансийска, обратившейся в свое время в банк «Открытие». Основная часть ее долга составляет 25 тыс. рублей, а штрафы и пени — 270 тысяч.

Соразмерны ли подобные неустойки и штрафы неисполненному обязательству — большой вопрос. Оспорить их, конечно, можно, но через суд — то есть, небыстро и небесплатно. Гораздо проще решить проблему очередным кредитом. И берут причем в отдельных регионах массово:

«Регионы, где охват экономически-активного населения розничным кредитованием приближается к 100% — это республики Алтай, Тыва, Иркутская область, — рассказывает Екатерина Котова. — Это связано с общим уровнем жизни. В этих регионах чаще всего берут небольшие кредиты на ежедневное потребление или погашение уже существующих долгов. Например, в республике Алтай средняя задолженность заемщика перед банком составляет 146 тыс. рублей, в Тыве — 189 тыс., а в целом по России — 263 тыс. рублей».

При такой кредитной активности появление закона о банкротстве физических лиц было вполне логичным. Многие восприняли его едва ли не как панацею. Но!

Чтобы стать банкротом, точнее — быть признанным таковым официально, тоже нужны деньги.

Бесплатно банкротить должника никто не станет, а за проведение процедуры финансовый управляющий возьмет около 200 тысяч рублей. Да и само банкротство не означает списание всего долга автоматом. Это либо реструктуризация, либо передача имущества должника в счет погашения.

Тем не менее в 2017 году банкротами, по данным «Федресурса», были признаны почти 30 тысяч россиян. А число желающих пройти процедуру, далекую пока от совершенства, неуклонно растет. Равно как и объем долга потенциальных банкротов, сегодня он близок к критическому.

А если вдруг так же массово, как берут кредиты, люди перестанут их отдавать? Не случайно ведь финансовые аналитики заговорили о кризисе неплатежей.

«Риск неплатежей от бесконтрольного роста кредитования безусловно присутствует, — считает Олег Сысуев, первый заместитель председателя Совета директоров Альфа-Банка. — Поэтому и регулятор финансовой сферы — ЦБ, и сами банки стараются внимательно следить за качеством обслуживания долгов населением. Центробанк с сентября 2018-го ужесточил регулирование по выдаче необеспеченных кредитов. Недавно он объявил о следующем раунде ужесточения — с 01.04.2019».

Однако Сысуев уверен, что потенциал качественного роста еще не полностью исчерпан:

«Пока мы исходим из того, что серьезного кризиса с большим объемом неплатежей на горизонте 2019 года удастся избежать».

А что же Марина Николаевна и семь ее кредитов? А она достаточно быстро поняла: закрывать их придется самой. Что-то с бизнесом сына пошло не так, а банки уже после первых просрочек в покое заемщицу не оставляли.

Через год ситуация стала критической. Чтобы погасить долги, пенсионерка была вынуждена обратиться в микрофинансовую организацию.

Спустя 5 лет с момента, когда были взяты злополучные заемные деньги, она по-прежнему должна — двум банкам и не самым гуманным микрокредиторам.

банки, долги, кредит, россия

Google ChromeFirefoxOpera

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/01/07/79118-segodnya-daem-vsem

Как не зависеть от кредитов или начать пользоваться ими разумно

Можно ли не платить потребительский кредит из-за курса рубля?

Сначала обратимся к цифрам, которые показывают, что кредитомания процветает. За первые восемь месяцев 2018 года в России, по данным Национального бюро кредитных историй, выдано 9,9 миллиона потребительских кредитов на 1,75 триллиона рублей. Это сумма на 27,7 процента больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Эксперт выяснил, каких долгов у россиян больше всего

По данным Центробанка, за первые 7 месяцев 2018 года выпущено 33,15 миллиона кредитных карт, что на 8,7 процента больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Если сказать тремя словами: кредитов берут больше. Сегодня трое из пяти россиян обслуживают по два кредита, а каждый пятый – три и больше. Кто-то из них скажет, что кредитование полезно и удобно. Кто-то – теперь ни ногой в “жадный банк”.

Кому кредит – война, а кому мать родная

Люди не осознают, что кредитные деньги – не их деньги.

Все накладки, ошибки, провалы и трагедии с кредитами связаны с несистемным подходом, игнорированием изучения условий договора и финансовой безграмотностью.

В итоге при несоблюдении графика платежей и срока – штрафы. Вера в бесплатные кредиты (это все рекламные уловки) приводит к переплатам и разочарованиям. А не возвращать кредит – незаконно.

Из-за ежедневного использования кредитных карт в легкомысленном финансовом режиме мелкие траты копятся в ком долгов. Всегда на виду предложение открыть следующую карту с большим кредитным лимитом, чтобы реализовать очередное потребительское желание. Или погасить задолженность по предыдущей карте. Кредит на кредит приводит к печальным последствиям.

Заемщикам разрешат временно не платить жилищный кредит

В бизнесе кредиты логичны. К примеру, фирма надежно приносит доход на протяжении нескольких лет, и к новогоднему сезону нужно дополнительно вложить в оборот, чтобы закупить больше продукции – кредит оправдан. Такой бы осознанности в потребительских кредитах.

“Человек кредитный” некорректно рассчитывает свои силы. Не осознает при взятии ипотеки на 10-15 лет, что нужно выплачивать сумму регулярно, ежемесячно, вариантов отказаться нет – иначе банк отберет квартиру и продаст ее по ликвидационной стоимости.

Репутация банка – не гарант выгодных условий, нельзя подписывать документы, не глядя. Эффективная процентная ставка всегда выше той, что заявлена в рекламе из-за страхования, оценки недвижимости (если речь про вторичный рынок жилья) и комиссий.

Если называют ипотечную ставку в 10,8 процента, готовьтесь к эффективной процентной ставке на уровне 13 процентов, а то и 14 процентов.

Кто в долгах, как в шелках, не сильно вникает в цифры из рекламы. “Всего 2 процента в день” из рекламы микрокредитов – это 730 процентов годовых, другими словами, переплата более чем в 7 раз в год от суммы кредита. А теперь кредитные деньги нужно возвращать с процентами за пользование.

Как правильно копить и пользоваться “кредиткой”

Разумное отношение к кредитам стоит на 3 принципах: у каждого кредита есть срок, за пользование деньгами банка нужно платить, взятые деньги нужно вернуть полностью. Безопасный кредитный лимит по кредитной карте – сумма доходов за четыре месяца.

Все, что больше – грозит риском оказаться в долговой яме. Чтобы оставаться на плаву, не следует брать кредит на максимальный срок – огромная переплата, а кредитная нагрузка на семью не должна превысить 40-45 процентов от общей суммы доходов семьи.

Банки следят за этим, запрашивая сведения о доходах и роде деятельности. Но этот предел в первую очередь касается самих заемщиков.

Если нужно сократить кредитную нагрузку, следует избавиться в первую очередь от кредитных карт – по ним самые большие проценты: 19-46 процентов годовых. У потребительских кредитов ставки 14-20 процентов в год.

ЦБ обсудит новые меры по сдерживанию потребительского кредитования

Кредит оправдан, когда предложение уникально и может уйти, а на руках есть сумма в 80-90 процентов от стоимости покупки. При этом нужно предусмотреть досрочное погашение кредита без комиссии. Потребительский кредит можно взять и быстро закрыть возвратом подоходного налога, налоговым вычетом или материнским капиталом. Деньги из одного состояния перейдут в другое.

Кредитные карты полезны при бронировании покупки или взятии автомобиля на прокат. Деньги замораживаются с кредитной карты на время пользования машиной, по приезду – возвращаются обратно. То же самое с бронированием номера в отеле.

“Букируется” с кредитки, скажем, за 20 дней до поездки, на месте выкупается номер со своих денег – при этом фиксируется выгодная цена.

Такие кредиты безопасны для кошелька, не замораживают личные деньги, а за пользование средствами банк платит кэш-бэк и другие бонусы.

Каждый россиянин может накопить финансовую подушку безопасности в 6 своих ежемесячных доходов. При откладывании на депозит незаметных 10-15 процентов с каждого поступившего дохода рано или поздно наберется нужная сумма.

Финансовая подушка безопасности поможет в случае острой необходимости и непредвиденных случаев отказаться от кредита, не жить в долг и чувствовать себя уверенно и защищенно.

Если деньги нужны очень срочно, оптимально продать что-то своё и не брать в долг.

Любой кредит – это “жить сейчас, платить потом”. Разумнее и оправданнее – платить сейчас, часть денег откладывать в накопления, создавать себе необходимые финансовые условия. Тогда и кредиты не понадобятся.

Источник: https://rg.ru/2018/12/07/kak-ne-zaviset-ot-kreditov-ili-nachat-polzovatsia-imi-razumno.html

Окно права
Добавить комментарий