Можно ли наказать мошенников, производящих аферы с кредитами по телефону?

Кредитные аферы в Украине: ТОП-5 схем, которые используют мошенники

Можно ли наказать мошенников, производящих аферы с кредитами по телефону?

/ Pixabay

Среди множества афер особое место занимают кредитные мошенничества. Их главная опасность в том, что жертвой может стать абсолютно любой человек! В зоне риска как люди, которые оформляют кредиты, так и те, кто никогда даже не задумывался занимать деньги.

Конечно, нужно помнить: “берешь чужие, а отдавать надо свои”. Но иногда оказывается, что отдавать кровные требуют за “чужие”, которые вы и в глаза не видели.

“Сегодня” выяснили, какие кредитные схемы сейчас самые популярные, как не попасть на крючок злоумышленников и как правильно защищаться от неправомерных требований.

  • Инна Музычук, пресс-служба “ПриватБанка”
  • Дмитрий Кирилюк, частный нотариус, член совета НПУ, кандидат юридических наук
  • Ярослав Куц, адвокат, глава адвокатского объединения “А2КТ”

Схема №1: Опасный интернет

Развитие интернет-технологий облегчило жизнь современному человеку. Практически любой платеж можно сделать, не вставая с дивана: заплатить за “коммуналку”, пополнить мобильный телефон и даже оформить онлайн-кредит.

Такие сейчас выдают многие большие банки и маленькие конторы, а для получения денег достаточно отправить скан паспорта и идентификационного номера. Суммы выдают небольшие — как правило, до 5 тыс. грн.

Но этих микрокредитов можно взять много в разных организациях, и выйдет неплохой заработок. Такую схему и проворачивают аферисты: они крадут персональные данные украинцев и оформляют займы.

Жертвами чаще всего становятся люди, которые обязаны размещать сканы паспортов в открытом доступе: руководители фирм, ответственные лица, предприниматели, работающие на платформе государственных закупок. 

Также персональные данные могут воровать в паспортных столах и ломбардах, в отделах кадров предприятий и других местах, где требуют предоставить паспорт и делают его копию. Но главная опасность аферы в том, что жертва даже не подозревает, что на нее оформили кредит, а проценты набегают очень быстро. А когда к вам придут коллекторы, окажется, что вы должны банку круглую сумму.

Что делать

Деятельность компаний, выдающих онлайн-микрокредиты, полностью законна. Сразу после появления такой услуги вышеописанное мошенничество было очень распространено.

Но бизнес быстро адаптируется к таким случаям: сейчас почти все такие фирмы сотрудничают с банками и делают верификацию через действующие банковские карты.

Это значит, что если, например, муж решит оформить кредит на ваш паспорт, но деньги получить на свою карту — система не пропустит. Существуют и другие степени проверки.

“Популярной мерой защиты сейчас является предоставление не только скан-копии документа, но и фото владельца с этим документом, — рассказывает Инна Музычук. — Благодаря этому можно быстро провести верификацию личности”.

Поэтому никогда и никому не высылайте свои фотографии с паспортом! Иногда мужчины на сайтах знакомств могут просить подобные снимки под разными “сладкими” предлогами: например, обещают тур на Мальдивы, для оформления которого якобы нужно ваше фото с документом в руках. Вообще единственный способ защититься от кредитных афер — не распространять свою конфиденциальную информацию.

“И ни при каких обстоятельствах не оставляйте свой паспорт в залог! Требование сделать это — абсолютно незаконно”, — добавляет Дмитрий Кирилюк.

Пишите жалобу

В каких случаях такая афера возможна?

“Мошенники могут оформить кредит по скан-копиям ваших документов, если в схеме задействованы непосредственно работники банка или другой компании, выдающей онлайн-микрокредиты”, — объясняет Ярослав Куц.

Что же делать, если вы стали жертвой?

“Во-первых, напишите обращение в финучреждение на имя главы — с информацией, что вы кредит не брали, и имеет место мошенничество, — рекомендует Дмитрий Кирилюк.

 — Во-вторых, нужно написать жалобу в Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, — чтобы они провели проверку финансового учреждения по причине выдачи кредита мошенникам.

Если же учреждение никак не реагирует на вашу жалобу и продолжает требовать возврат кредита, сообщите в правоохранительные органы о мошенничестве”.

Если есть доказательства, что человек кредит не брал (например, деньги поступили не на его банковскую карточку), можно обратиться в суд с иском о признании договора кредита недействительным.

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/finance/kreditnye-afery-v-ukraine-top-5-shem-kotorye-ispolzuyut-moshenniki-1275378.html

Кредитные мошенники – как не попасться на крючок

Можно ли наказать мошенников, производящих аферы с кредитами по телефону?

Кредитные мошенники расставляют все новые ловушки, отбирая последнее у людей, которые и так нуждаются в средствах. Эксперты Financer собрали самые распространенные схемы обмана. Как говорится, предупрежден – вооружен.

Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Некое частное лицо обещает помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Обычно используется одна из двух схем:

  1. Вас просят внести предоплату за услуги – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
  2. Вам говорят, что все «на мази», нужно только проплатить страховые или какие-то еще расходы – и вы сразу получите свой займ. Как вы понимаете, сразу после получения денег обманщик исчезает.

Расчет простой – жертве явно срочно нужны деньги и обычным способом получить займ у нее не получится. Человек в таком состоянии уже находится в стрессе и гораздо легче поддается манипуляциям.

К тому же суммы, как правило, запрашиваются небольшие, и в ожидании получения большого займа жертва достаточно легко расстается с этой суммой.

Найти мошенника потом практически не представляется возможным – паспортных данных нет, контакты оказываются липовыми или легко меняются, сайт можно заблокировать, но аферист тут же насоздает новых.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.

Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к ним в руки:

  • взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
  • открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
  • информация на сайте судебных приставов (данные по крупным долгам общедоступны)

В результате вас в лучших традициях всех страшилок о коллекторах начинают терроризировать звонками и угрозами, пока вы не согласитесь перевести энную сумму денег.

Если у вас есть долги, да, существует определенный шанс, что задолженность, признанную безнадежной, банк передаст в коллекторское агентство. И все равно, прежде чем куда-то переводить деньги, обратитесь в банк и уточните, когда и в какое именно агентство передали ваше дело.

Как защититься от кредитных мошенников

И напоследок несколько общих рекомендаций:

  • Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют какой-то предварительной оплаты (единственное исключение – заказ кредитной истории)
  • Будьте аккуратны с вашими паспортными данными – не передавайте их никуда кроме банков и надежных МФО
  • Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Специально для клиентов нашего сервиса мы составили подборку:

Если у вас другие проблемы/запросы, попробуйте воспользоваться поиском вверху страницы. А если ответ все равно не найден, напишите нам – эксперты Finacner постараются ответить на любые вопросы.

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно напишите нам. Мы опубликуем короткий рассказ об этой истории и данные афериста. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/kreditnie-mosheniki/

Новая афера: что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит

Можно ли наказать мошенников, производящих аферы с кредитами по телефону?

На днях в  появилось сообщение от одного из пользователей, в котором он рассказал, как стал жертвой мошеннической схемы.

«Интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на мое имя. Об этом я узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности.

Договор открыт по документам, размещенным на сайте ProZorro. Таких, как я, много.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сейчас я получил уведомление о задолженности перед компанией и требование ее погасить. Естественно, об этом я слышу впервые. Сумма по украинским меркам достаточно крупная — 9300 гривен. Особенно если учесть, что среди пострадавших — лица из регионов, ветераны АТО.

Но цимес в том, что задолженность растет в геометрической прогрессии, и если это было 9 тысяч в прошлом месяце, то в этом — уже больше 12 тысяч гривен”, — сообщил на своей странице в  Валерий Яковенко.

Полный текст сообщения можно почитать на скриншоте ниже.

Любопытно, что недавно сотрудниками СБУ были проведены обыски в офисе интернет-компании, занимающейся кредитованием. И судя по всему, это именно та компания, которая фигурирует в приведенном выше сообщении.

Справедливости ради стоит отметить, что на сайте компании уже опубликована информация о том, какие именно меры принимаются для борьбы с интернет-мошенниками.

Но на письмо «ФАКТОВ» с просьбой прокомментировать ситуацию ответ так и не пришел.

Между тем нас в первую очередь интересует, почему такие случаи становятся возможными и как людям уберечь себя от интернет-мошенников. Рассказать об этом «ФАКТЫ» попросили старшего партнера Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ?

— Распоряжение персональными данными без согласия субъекта этих персональных данных незаконно. Однако часто люди, подписывая договоры, их не читают или не вникают в суть.

В первую очередь это банковские кредитные договоры, в которых отдельными пунктами прописаны условия, что лицо, берущее кредит, дает кредитору право распоряжаться его персональными данными, распространять и передавать третьим лицам.

В большинстве случаев нахождение персональных данных в свободном доступе является нарушением законодательства. Но бывает, сами люди просто не помнят, что давали согласие на распоряжение своими данными, может, даже об этом не задумываясь, а просто подписав какой-то документ.

Вообще, существуют десятки, если не сотни способов получить ваши персональные данные. Начиная с обмена валют, когда у вас требовали паспорт и даже его копировали, и заканчивая паспортными столами, отделами кадров предприятий, информационными базами телекоммуникационных операторов и так далее.

Кроме того, если у вас украли кошелек с кредитной картой и мобильный телефон, то при определенной сноровке воры могут очень быстро оформить на вас кредит в режиме онлайн и тут же перевести деньги на свои счета.

— Почему финансовая компания оформляет кредитный договор без присутствия человека, на которого он подписывается?

– В данном случае компания, предоставляющая подобные кредиты, установила в своих договорах кредитования условие, что им достаточно копий необходимых документов в электронном виде. На основании этих копий они и заключают договоры и выдают кредиты, причем очень быстро.

Другой вопрос, что в суде по этим электронным копиям они не смогут доказать выдачу кредита непосредственно владельцу оригиналов документов. Кредит перечисляется на счет конкретного физического или юридического лица. Именно с того лица, на чей счет поступили деньги, они и будут взыскиваться.

При этом важно решить, есть ли действительно этот кредитный договор или его нет. То есть насчитываются ли проценты.

В большинстве случаев из-за начисляемых штрафов, процентов и применяемой вышеупомянутой компанией практики использования коллекторов люди, попадающие в подобную ситуацию, соглашаются заплатить деньги несмотря на то, что они правы и никакой задолженности у них нет. Именно потому, что граждане не борются за свои права, такие компании по кредитованию и существуют.

— А если человек, на которого «вешают» долг, обратится в суд, он сможет выиграть процесс?

— А зачем ему в суд обращаться? Это пусть так называемый кредитор в суд обращается. Это же у него проблемы. Выиграть такой суд у них нет никаких шансов. Посмотрите в реестре судебных решений. Там нет ни одного решения суда, по которому эта компания что-то выиграла.

Она передает долги коллекторам, которые пытаются давить на людей в более грубой форме, угрожать, писать грозные СМС.

Например, что «вы внесены в кредитные реестры» или «вам запрещено покидать Украину», или «против вас возбуждено уголовное дело», или «завтра вас вызовут в суд для избрания меры пресечения» и так далее. Я даже коллекционирую такие СМС-сообщения.

Система социального инженеринга, а проще говоря, психологического давления уже прекрасно отработана. Видимо, ее разрабатывали профессиональные психологи. И многие люди поддаются, причем зачастую абсолютно безосновательно. При этом правоохранительные органы у нас толком не работают.

— Насколько законна деятельность интернет-компаний, предоставляющих кредиты онлайн?

— По нашему законодательству такая деятельность абсолютно законна. У них есть разрешение Нацкомфинуслуг, они зарегистрированы как финансовые компании. И таких организаций сотни, если не тысячи.

— Как человек может себя защитить в подобной ситуации?

— Просто воспитывать в себе силу воли, игнорируя необоснованные претензии и угрозы, если он точно знает, что никаких кредитов не брал. В случае явного мошенничества человек вправе, и даже должен, обратиться в правоохранительные органы и сообщить о вымогательстве.

Но наша полиция, к сожалению, не может найти украденный мобильный телефон, так что вряд ли поймает мошенников. Но при этом я все же рекомендовал бы направить на юридический адрес кредитора, например, финансовой компании, официальное письмо о том, что данный человек кредит не брал и в случае спора рекомендует псевдокредитору обращаться в суд.

Письмо нужно выслать с уведомлением, чтобы можно было доказать факт его отправки. Обычно этого достаточно.

— Можно ли как-то узнать, что ваши персональные данные попали в чужие руки?

— Нет, таких механизмов не существует. Конечно, вы имеете право послать запрос в кредитный реестр — раз в год они обязаны бесплатно предоставлять всю информацию о ваших долгах, которой располагают.

Но в реестр попадет только информация о больших задолженностях и пока он только формируется, — подытожил юрист.

Стоит напомнить, что, согласно недавно принятому закону, Национальный банк Украины создал централизованный реестр по кредитам, задолженность по которым одному банку превышает 100 минимальных зарплат. На данный момент это 372,3 тыс. грн.

При этом сейчас банки обязаны подавать в реестр информацию о заемщике просроченного кредита и уведомлять об этом клиента. В свою очередь, клиент получил право доступа к сведениям о себе в кредитном реестре, а также возможность требовать внести изменения в случае несогласия с указанными данными.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/284879-novaya-afera-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vashe-imya-onlajn-kredit

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Можно ли наказать мошенников, производящих аферы с кредитами по телефону?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество”, а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Окно права
Добавить комментарий