Как вернуть товар, оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка: возможности и ограничения

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?
Banki.ru

Гарик Бульдог Харламов обещает в рекламном ролике десять месяцев рассрочки по карте «Свобода» при оплате в магазинах-партнерах. О чем он недоговаривает?

Как и любая карта рассрочки, «Свобода» представляет собой сплав кредитного и дебетового продуктов. У карты есть кредитный лимит, который можно тратить на покупки у партнеров банка, возвращая средства равными частями. Если платить по графику и не нарушать условия — получаем классическую модель рассрочки. Если успеете оформить карту до 30.09.

2019, то вы попадаете на акцию и все покупки у партнеров банка, кроме магазина «Эльдорадо», сможете совершить с рассрочкой на десять месяцев. Правда, воспользоваться этим условием можно в течение 30 дней с даты заключения договора потребительского кредита по карте рассрочки «Свобода».

Если партнер предлагает больший период рассрочки, то действует условие по партнеру.

Помимо кредитного лимита для покупок у партнеров, банк может одобрить (а может и не одобрить) возможность использовать часть лимита на покупки не у партнеров банка.

То есть у клиента может быть один или два лимита в пределах одобренной суммы.

В таком случае карта работает как кредитная с льготным периодом до 51 дня (точный срок зависит от того, когда у клиента наступает расчетный период, он привязан к конкретной дате).

Если же положить на «Свободу» собственные средства и оплачивать покупки ими, карта превращается в дебетовую.

Никакого кешбэка и процентов на остаток в этом случае не предусмотрено, снять наличные невозможно, так что дебетовая версия «Свободы» не выгодна.

Банк выплачивает клиенту деньги только в одном случае: когда клиент приходит закрыть карту. Если в момент закрытия карты на ней осталась рассрочка, ее потребуют погасить до закрытия.

Покупай сейчас — плати потом

Сколько лимитов и в каком объеме одобрить, а также процент, который клиенту придется заплатить при невыполнении условий рассрочки или на покупки вне партнерской сети, банк решает индивидуально для каждого клиента. Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. рублей. Процент может быть в диапазоне 17,9—34,8% годовых.

Банк выдает «Свободу» гражданам РФ от 18 до 70 лет, со стажем на последнем месте работы не менее трех месяцев. Подтверждать доходы при этом не требуется, справка о доходах на решение банка не влияет.

Одобренную карту можно забрать в отделении банка или заказать бесплатную доставку курьером. Чтобы активировать карту «Свобода», нужно получить ПИН-код на сайте банка, через сервис «Мой кредит» или позвонив в кол-центр.

Товары в рассрочку можно купить в более чем 60 тыс. магазинов-партнеров. Потраченная сумма в равных долях делится на периоды рассрочки, погашение ежемесячное.

Минимальный ежемесячный платеж состоит:

  • из платежа по рассрочке по покупкам в партнерской сети;
  • 7% от долга по покупкам вне партнерской сети (если таковые были) — остальную часть можно вернуть позже, до 51 дня без процентов;
  • процентов (если клиент не выполнил условия по рассрочке);
  • комиссий, возможных штрафов и просроченной задолженности, если таковая возникла.

Если не погасить минимальный платеж, то начисляется штраф в размере 590 рублей за каждый факт просрочки, а на сумму просроченного платежа начинают начисляться проценты.

О чем молчит Гарик

Чтобы не платить лишнего, важно помнить о сопутствующих платных финансовых сервисах. Все подключенные платные услуги будут указаны в договоре. Отключить их можно в приложении «Мой кредит», по звонку в кол-центр или в офисе банка.

Платные услуги к карте «Свобода»:

  • СМС-информирование — 99 рублей в месяц, начиная с третьего месяца. Довольно дорого по сравнению со стоимостью этой услуги в среднем для банков, но у карт рассрочки «Польза» и «Халва» СМС-информирование также стоит 99 рублей в месяц. Похоже, это особенность данного вида карт;
  • опция «Делим на 3» (увеличение срока рассрочки до трех месяцев при покупках не у партнеров) — 499 рублей в месяц начиная с третьего;
  • программа «Свобода+», включает опции «Пропуск платежа» (бесплатно дает возможность пропустить ближайший платеж по рассрочке, фактически увеличивая срок рассрочки на месяц, но воспользоваться ею можно только раз в полгода и при условии оплаты не менее чем трех месяцев рассрочки) и «Отказ от взыскания» (бесплатно дает право обратиться в банк с просьбой об отказе от мероприятий по взысканию задолженности) — 249 рублей в месяц;
  • услуга «Плюс 6» (увеличение срока рассрочки на шесть месяцев) — 990 рублей, опция «Плюс 10» — 1 490 рублей. Указанная цена действует, если эти услуги подключаются в рамках пакета «Свобода+». Опции «Плюс 6» и «Плюс 10» можно подключить без программы «Свобода+», но стоимость будет выше (1 490 и 1 990 рублей соответственно). А «Пропуск платежа» вне пакета «Свобода+» будет стоить 499 рублей.

Все эти услуги вряд ли понадобятся дисциплинированным заемщикам.

Пополнить карту «Свобода» можно в приложении «Мой кредит», в интернет-банке, на сайте «Хоум Кредит» через специальный сервис «Внесение платежа по кредиту», в отделениях и банкоматах банка. Средства появятся на счете в течение суток — это может стать причиной просрочки платежа.

Пользователи жалуются на форуме Банки.ру на практику учета возврата товаров. Допустим, вы купили товар в рассрочку, а потом вернули его. На карту поступает сумма, эквивалентная стоимости товара. Но нужно учитывать, что рассрочка по этому товару не аннулируется: она будет погашаться из тех самых денег, которые поступили на карту после возврата товара.

Повторяемся, но это важно: хотя карту можно использовать как дебетовую (то есть вносить на нее средства сверх платежа и тратить их), но снимать наличные с нее нельзя.

Кому подходит «Свобода»?

  • Тем, кто планирует покупки в магазинах — партнерах банка. При должной аккуратности и внимательности к внесению платежей эти покупки могут стать хорошей альтернативой POS-кредитам и кредитным картам.
  • Тем, кто планирует импульсные покупки не у партнеров банка, но хочет взять для этого карту быстро и просто. Льготный период в 51 день — вполне нормальное условие, учитывая простые условия получения карты.

И совсем не подходит «Свобода» тем, кто хочет зарабатывать на своих средствах и выбирает продукты с кешбэком и процентом на остаток.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906564

Все говорят про рассрочку без процентов и переплат. Что это значит? — Meduza

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?
Перейти к материалам

Партнерский материал

Изначально рассрочку выдавали магазины: покупателю предлагали заплатить часть суммы за товар сразу (например, 20%), а остаток возвращать постепенно — равными долями без процентов.

Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.

Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов. Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином. Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита.

Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых.

А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов.

Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга.

Кроме того, при заключении кредитного договора консультант в магазине может всячески склонять вас купить страховку, а ее стоимость может превышать 1000 рублей в месяц.

Чаще всего страховка и вовсе включена в договор, покупатели не всегда обращают на это внимание и могут автоматически подписаться на этот пункт. Или менеджер в магазине может вас уверять, что страховка сильно повышает вероятность одобрения кредита.

От навязанной услуги можно отказаться в течение 5 рабочих дней, но эта процедура обычно не из простых: придется посетить банк или офис страховой, написать заявление о расторжении договора. 

Кроме того, оформляя кредитный договор, всегда спрашивайте, платное ли СМС-информирование и каковы условия погашения платежей. Чаще всего бесплатным будет внесение средств через банкоматы банка. Но если их мало, вам придется пользоваться межбанковскими переводами или платежными терминалами — у каждого из них своя комиссия, а значит, и дополнительные затраты для вас.

Как правило, такую рассрочку можно взять только в конкретном магазине, причем далеко не в любом. В России таким образом чаще всего предлагают купить технику, украшения и шубы.

Но вовсе не обязательно, что по программе рассрочки вы сможете приобрести любой товар в конкретном магазине.

Чаще она действует только на отдельные товары или категории, а на продукцию по акции, скорее всего, распространяться не будет.

Этот материал мы сделали вместе с картой рассрочки «Совесть». Это новый финансовый инструмент, который как раз обеспечивает рассрочку без процентов и без всяких скрытых условий, страховок и ограничений, описанных выше.

Картой «Совесть» можно оплачивать любые покупки в магазинах-партнерах — их уже больше 17 тысяч.

Среди них есть и такие, где раньше возможности платить в рассрочку вообще не было: например, в ресторанах, продуктовых магазинах и аптеках.

«Совесть» работает как обычная банковская карта с лимитом (для каждого клиента он определяется индивидуально).

Но если стандартная кредитка имеет примерно 60 дней льготного периода, за который вам нужно успеть погасить всю сумму целиком, то с картой «Совесть» вы можете возвращать заем равными платежами в течение 3, 4, 6 или даже 12 месяцев (срок зависит от магазина — партнера программы). При этом возвращаете вы ровно ту сумму, которую потратили на покупки, без переплат.

Страховок нет, платных СМС нет, оформление карты и ее обслуживание бесплатны, и в отличие от рассрочки в магазинах расплатиться можно за любой товар у партнера «Совести», даже если он продается со скидкой. Пожалуй, единственное ограничение — снимать деньги в банкомате по этой карте не получится и расплачиваться можно только у партнеров, но учитывая их количество, этого более чем достаточно.

Да. В августе накануне вылета вы купили билеты из Москвы в Лондон и обратно. Заплатили за это 16 тысяч 200 рублей картой «Совесть». В сентябре, октябре и ноябре вы вносите по 5400 рублей. И все, долг погашен, никаких переплат и процентов.

Переплаты могут начаться, только если вы не будете вовремя возвращать деньги. Например, если проигнорировали ежемесячный платеж — вам начислят фиксированный штраф 290 рублей.

Если период рассрочки (те самые 3, 4, 6 или 12 месяцев) полностью закончился, а вы так и не вернули деньги, тогда на остаток долга начислят 10% годовых.

Кстати, просрочив платеж по кредитке, вы бы платили в среднем 25–29% годовых.

Карту выпускает «КИВИ Банк» (АО) (лицензия ЦБ РФ № 2241), он входит в группу QIWI (те самые платежные терминалы на каждом углу). Банк договаривается о партнерстве с торговыми сетями, а вам выделяет кредитный лимит, в рамках которого вы можете делать сколько угодно покупок.

Щедрость объясняется тем, что кредитные продукты обычно зарабатывают именно на процентах, которые платит клиент, а «Совести» платят партнеры — торговые сети.

 Торговым сетям выгодно, что к ним приходят клиенты со свободными деньгами и покупают больше товаров. За это они и готовы «Совести» платить.

И важный нюанс — цены в магазинах по карте «Совесть» и при оплате наличными абсолютно идентичные, то есть опять же скрытых условий и подвохов нет.

Нужно заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка. Оно будет зависеть от вашей кредитной истории, текущей финансовой нагрузки (например, у вас уже много кредитов) и доходов. Доходы не обязательно подтверждать документами, для оформления нужен только паспорт.

Если решение положительное, карту доставят и активируют, после чего можно делать покупки. Также вы можете найти агентов «Совести» в OBI, «М-» или в «Связном» — там карты тоже выдают.

Сегодня карту «Совесть» можно получить уже почти в 1000 городов России — от Дальнего Востока до Калининграда.

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/vse-govoryat-pro-rassrochku-bez-protsentov-i-pereplat-chto-eto-znachit

Как вернуть или обменять товар – Хоум Кредит Банк

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?

Как вернуть или обменять товар

Вы можете вернуть или обменять товар только в магазине-партнере, через который вы забирали заказ.

Банк ХКФ не является стороной по договору купли-продажи товара, заключенному между клиентом и магазином-партнером. Все вопросы о товаре, в том числе о его качестве и доставке, решаются между вами и магазином-партнером без участия Банка ХКФ.

Действие кредитного договора не прекращается ни в случае обмена/возврата товара, ни в случае его неполучения или срыва сроков доставки. 

Вы не можете менять условия кредитного договора, уменьшать сумму ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты.

Замена товара

При замене товара вам потребуется:

  • товар со всеми комплектующими;
  • заявление на обмен (не требуется в случае доставки курьером);
  • кредитный договор;
  • документ, подтверждающий вашу личность (по требованию продавца).

Если вы решили заменить товар на такой же по стоимости, то сотрудник магазина-партнера просто меняет товар.

Если вам нужен товар большей стоимости, то в магазине партнера вы доплачиваете разницу в стоимости товаров и забираете товар.

Если же вы решили обменять товар на меньший по стоимости, то:

  • магазином-партнера рассчитывается сумма для возврата.
  • если эта разница меньше или равна сумме ежемесячного платежа (данная информация прописана в кредитном договоре), то магазин сразу возвращает разницу вам либо наличными деньгами, либо переводом на счет в банке.

Например, изначально ваш товар стоил 21 000 рублей с ежемесячным платежом в 3000 рублей. 

Вы решили, что хотите обменять на товар, цена которого 20 000 рублей. Разница с первоначальным товаром – 1000 рублей. 1000 рублей магазин вам вернет сразу наличными либо переведет на счет в банке.

  • если эта разница больше суммы ежемесячного платежа, то магазин возвращает наличными сумму ежемесячного платежа, а оставшуюся разницу переводит на ваш счет в банке. 

Например, изначально ваш товар стоил 25 000 рублей с ежемесячным платежом в 3000 рублей. 

Вы решили, что хотите обменять на товар, цена которого 20 000 рублей. Разница с первоначальным товаром – 5000 рублей. 3000 рублей магазин вам вернет сразу наличными, а 2000 рублей переведет на счет в банке.

Кредитный договор автоматически закроется в ближайшую дату списания ежемесячного платежа, при условии, что на счету лежит соответствующая сумма для погашения кредита.

Магазин-партнер обязуется вернуть деньги в течение 5 рабочих дней после того, как получит товар. 

Возврат товара

При возврате товара вам потребуется:

  • товар со всеми комплектующими;
  • заявление на возврат (не требуется в случае доставки курьером);
  • кредитный договор;
  • документ, подтверждающий вашу личность (по требованию продавца).

Вся стоимость товара будет перечислена на ваш счет в банке.

Если же вы уже успели внести первый ежемесячный платеж, то несмотря на это магазин-партнер перечисляет всю сумму. А разницу потом изымает из банка самостоятельно.

Вы можете договориться с магазином-партнером и получить всю сумму наличными деньгами. А уже потом самостоятельно вносить деньги по кредитному договору.

Каждый месяц с вашего счета будут сниматься ежемесячные платежи согласно кредитному договору.

Кредитный договор автоматически закроется в ближайшую дату списания ежемесячного платежа, при условии, что на счету лежит соответствующая сумма для погашения кредита.

Если при оформлении рассрочки вы выбрали способ доставки курьерской службой, то магазин-партнер перечисляет всю стоимость товара на ваш банковский счет или переводит деньги удобным вам способом. Вам останется заплатить проценты за фактические дни пользования товаром и кредитом.

Магазин-партнер обязуется вернуть деньги в течение 5 рабочих дней после того, как получит товар. 

Помните, что именно вы несете ответственность за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. 

Если приближается дата оплаты ежемесячного платежа, то лишний раз проверьте, что магазин-партнер перевел все деньги на ваш счет в банке.

Не забудьте убедиться, что ваш кредитный договор закрыт, позвонив в банк или обратившись в банковское отделение.

Досрочное закрытие кредитного договора

В любое время вы можете закрыть кредитный договор.  Для этого вам нужно обратиться в банковский офис.

Если вы решили закрыть договор до даты внесения первого ежемесячного платежа, то вы должны:

  • посмотреть свой кредитный договор или обратиться в банк для уточнения размера платежа на выбранную дату;
  • убедиться, что на вашем банковском счете есть деньги равные сумме ежемесячного платежа.

Если вы решили закрыть договор в дни, когда уже должны вноситься ежемесячные платежи согласно кредитному договору, вы должны:

  • посмотреть свой кредитный договор или обратиться в банк для уточнения размера платежа на выбранную дату;
  • до того, как наступит день очередного ежемесячного платежа, обратиться в банк или подать заявление о желании досрочного закрытия кредитного договора в банковское отделение;
  • убедиться, что на вашем банковском счете есть деньги равные сумме всех оставшихся ежемесячных платежей.

Помните, что если на момент обращения на счете нет денег, достаточных для полного погашения кредита, кредитный договор не закроется.

Убедитесь, позвонив в банк или обратившись в банковское отделение, что ваш кредитный договор закрыт и нет просроченных платежей.

Источник: https://market.homecredit.ru/pages/kak-vernut-ili-obmeniat-tovar

Рассрочка под 0%: экономия для покупателя или обогащение для банкиров и ритейлеров

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?

Деньги. ИА PrimaMedia

Реклама о рассрочке или займах без процентов размещена сейчас во многих ресурсах. Покупателям предлагают приобрести мебель, электронную технику и другие товары на очень заманчивых условиях.

Однако не все знакомы с нюансами подобной системы.

Можно ли воспользоваться рассрочкой без процентов и при этом не переплатить за товар? Или же это “бесплатный сыр в мышеловке”? Об этом – в материале ИА IrkutskMedia.

Беспроцентная рассрочка?

Покупка товаров в рассрочку под 0% популярна среди многих россиян, ведь на первый взгляд предлагаемые условия кажутся идеально подходящими: не нужно сразу выплачивать всю сумму товара, требуется только осуществлять ежемесячные платежи, при этом цена покупки никак не увеличится.

Однако и здесь есть “подводные камни”. Проблема заключается в том, что при оформлении беспроцентной рассрочки покупатель заключает помимо договора купли-продажи еще и кредитный договор с банком. В связи с этим в дальнейшем после оформления услуги могут возникнуть определенные трудности.

“Это может стать причиной финансовых потерь, в частности, в случае возврата товара, поскольку расторжение договора купли-продажи и возврат денег не прекращают обязательства покупателя как заемщика перед банком-кредитором.

Таким образом, в случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита, в том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором”, – рассказал Udm-info начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг одного из банков Сергей Колганов.

Именно с такой ситуацией столкнулась Екатерина Калмыкова из Ангарска. Девушка приобрела в рассрочку матрас, в составе которого был слой из кокосовой койры. Однако через пару недель во время сна она почувствовала дискомфорт. Выяснилось, что койра деформировалась и колючие волокна проступили наружу. В связи с браком Екатерина решила вернуть товар.

“Вместо этого матраса в том же салоне я купила в рассрочку более дорогой. А в следующем месяце меня ждал неприятный сюрприз: с моей карты по непонятным мне причинам списали деньги за оба матраса, несмотря на то, что бракованный товар я вернула”, – рассказала Екатерина Калмыкова.

Это наглядный пример того, с какими трудностями может столкнуться потребитель, оформляя покупку в беспроцентную рассрочку. Тут необходимо помнить, что рассрочка является тем же кредитом, ведь с банком тоже заключен договор.

Соответственно, и перед финансовой структурой покупатель имеет определенные обязательства. Но кредит без процентов все-таки выгоден потребителям, ведь так больше шансов приобрести товар без переплаты.

Услуга выгодна и продавцам, поскольку тем самым увеличиваются продажи.

Система беспроцентной рассрочки работает следующим образом: клиент приобрел кровать стоимостью 60 тысяч рублей, после оформления услуги менеджер предлагает ему платить ежемесячно по частям, например, по 6 тысяч рублей, при этом нужно понимать, что рассрочку покупателю предоставляет не магазин, а финансовое учреждение. При следующем этапе оформления кровати менеджер по продажам делает скидку банку. Допустим, в кредитном договоре цена товара будет составлять 54 тысячи рублей вместо 60 тысяч рублей. После завершения оформления покупки, магазин сразу же получает деньги за проданную кровать. При этом банк в течение периода времени рассрочки зарабатывает 6 тысяч рублей. Отсюда можно сделать вывод, что на самом деле кредит не является беспроцентным, просто соответствующую переплату осуществляет магазин. Проценты уже включены в стоимость товара.

“Если вы решили взять заем без процентов, ознакомьтесь со всеми пунктами кредитного договора. Также с точки зрения экономии своего бюджета лучше всего досрочно оплатить кредит, таким образом, процент будет меньше”, – советует менеджер по продажам одной из торговых точек Иркутска.

Такие условия можно встретить в магазинах электронной техники, мебели, стройматериалов. Порой они завышают цену на товар, тем самым компенсируя свои затраты на скидку банку. Поэтому имеет смысл изучить предложения в разных магазинах.

Что нужно знать о допуслугах?

Покупателю необходимо помнить, что зарплата менеджеров зависит от их продаж, поэтому они всегда настойчиво пытаются навязать дополнительные услуги стоимостью 15–20% от суммы товара – страховку от потери работы, продление гарантии от магазина и другое.

Мария Фомина рассказала корр. агентства, что при оформлении рассрочки на смартфон без ее согласия менеджеры включили в итоговую стоимость дополнительные услуги.

“Продавцы мне озвучили ежемесячный платеж гораздо выше, чем я предполагала. Выяснилось, что в эту сумму вошли страховка жизни и от потери работы.

По словам менеджеров, отказаться от данных услуг я не могла, так как они обязательные.

В конце концов, я отказалась от оформления рассрочки смартфона и купила гаджет в другом магазине – тоже в кредит без процентов, но без ненужных мне дополнительных услуг”, – сообщила Мария Фомина.

В этой ситуации нужно изучать условия акции и договора: часто обязательное приобретение допуслуг прописано в документе, а отказаться от них не получится. Но нередко менеджеры откровенно “впаривают” такие услуги, чтобы повысить собственные продажи.

Хитрости банков

Услуга беспроцентной рассрочки составляет большую часть объема от всех займов, оформленных в магазине.

По словам Сергея Колганова, распространенным нарушением банков в области POS-кредитования является то, что клиенту несвоевременно сообщают об имеющейся у него задолженности. Результатом этого становятся растущие суммы неустойки и денежных взысканий, а вместе с ними и испорченная кредитная история.

“Я просрочил кредит, потому что во время покупки кухонного гарнитура в рассрочку менеджер по продажам мне сообщила, что к кредиту мое приобретение товара не имеет никакого отношения и обычная беспроцентная рассрочка.

Я вносил оплату за товар по мере возможности, а не как положено – ежемесячно. Главное, что банк мне не прислал ни одного напоминания о том, что необходимо оплатить.

Я просрочил оплату, и моя кредитная история стала нечистой”, – поделился своей историей житель Ангарска Александр Гаранов.

Бывают ситуации, когда покупателям разъясняют не все условия договора либо, что еще хуже, обманывают, сообщая неверную информацию об услуге.

Например, менеджеры не сообщают, что при оформлении договора банк имеет право выпустить клиенту кредитную карту с комиссией за обслуживание.

Порой покупатель даже не ведает, что подписал кредитный договор не с банком, а с микрофинансовой организацией. А в этом случае и проценты, и условия выплаты, и штрафы совершенно другие.

Пять правил экономии при покупке в рассрочку. ИА IrkutskMedia

В заключение стоит привести несколько советов, благодаря которым можно сэкономить и не попасться на уловку менеджера по продажам. В первую очередь сравнивать цены на товар в разных магазинах.

Прежде чем приобретать допуслуги, трезво подумать: нужны ли они? Кроме того, во время оформления купли-продажи и кредитного договора необходимо сосредоточенно ознакомиться с их условиями. Беспроцентная рассрочка является тем же самым кредитом, соответственно, вносить оплату нужно строго ежемесячно, в определенные дни.

И в случае возврата товара необходимо правильно заключить досрочное погашение кредита, в противном случае придется отдать немалую сумму банку за неустойку и денежные взыскания.

190699

Источник: https://irkutskmedia.ru/news/664737/

Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?

«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

По такой акции понравившийся товар берут в рассрочку под 0% годовых на 12 месяцев без первоначального взноса. На месте числа 12 может быть 6, 10, 24, 36 и т.д.

Пример:

Покупателю приглянулся духовой шкаф за 24 тыс. руб. Первоначального взноса нет. Достаточно выбрать банк из предложенных, предъявить паспорт, оформить заявку и дождаться одобрения. После этого заключается кредитный договор. Сумма платежа в месяц – 2 тыс. руб. Переплата составляет 0%.

Даже если условия кажутся вам предельно понятными, всегда читайте договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.

Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.

Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.

Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.

Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.

Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.

Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один. Выручка магазина = 20 тыс. руб.

То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс.

, но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10. Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.

 

Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.

Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.

С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.

Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.

Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:

  • не переплачивает;
  • забирает товар сразу, а платит потом;
  • создает хорошую кредитную историю.

Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.

Кредитные брокеры зачастую уверяют, что без страховки покупателю не видать кредита. Чаще всего предлагают оформить страхование жизни. Нужно понимать, что это не обязательно. Даже если в этом банке вам откажут, всегда можно выбрать другой. При этом экономия будет значительной.

К примеру, Ренессанс Страхование предлагает полисы по цене от 4 до 8 тыс. руб. в год. Если срок действия рассрочки – 36 месяцев, переплата составит до 24 тыс. руб. К слову, вернуть страховку можно будет позже. Но банк в этом случае вполне может повысить проценты.

Внимательно читайте условия договора.

Суть махинации – магазин заранее поднимает цены на товары на 10-20%, а потом делает скидку банку для беспроцентной рассрочки в том же размере.

То есть в акции 0-0-12 участвуют товары с переклеенными ценниками. Проще говоря, по цене на 10-20% выше реальной. Получается, что покупатель переплачивает за товар, не зная об этом.

Чтобы не попасться на такую уловку, сравнивайте цены в разных торговых сетях.

Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.

Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.

Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.

Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.

М.. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:

  • заявка на сайте (в этом случае курьер привезет документы для оформления рассрочки вместе с товаром прямо домой);
  • заказ на сайте, но оформление рассрочки в магазине;
  • покупка через магазин.

С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.

Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли.

Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб.

Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.

Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.

Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.

Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:

  • продажа товара по завышенной цене с иллюзией того, что покупатель ничего не переплачивает;
  • оформление обычного кредитного договора под видом рассрочки с надеждой на то, что покупатель не будет читать все условия;
  • нужно купить аксессуары на сумму от 2 до 4 тыс. руб., которые вам могут быть не нужны.

DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.

Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М. герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_rassrochka_0_0_12_v_chyom_podvoh

Как вернуть деньги за купленный в кредит товар?

Как вернуть товар,  оформлявшийся по рассрочке кредиту в банке?

Возврат денег за товар, купленный в кредит, представляется покупателям гораздо более сложной процедурой, чем возврат товара, приобретенного за наличный расчет. Так ли это – разбирался портал Zaim.com.

Возврат товара, купленного в кредит (впрочем, как и приобретенного за наличный расчет), подразделяется на возврат товара надлежащего качества и возврат товара по причине обнаруженных в нем брака или неисправности, возникших не по вине покупателя.

Для возврата товара надлежащего качества законом предусмотрены 14 дней, в течение которых покупатель может вернуть неподошедшее ему приобретение.

Такая возможность предусмотрена не для всех категорий товаров.

Само собой разумеется, к возврату не принимаются предметы личной гигиены, нижнее белье, парфюмерия и косметика, а также (что иногда вызывает возражения у покупателей) – технически сложные товары бытового назначения, на которые установлены гарантийные сроки (телефоны, телевизоры, фотоаппараты и пр.). Полный список товаров, не принимаемых к возврату в течение 14 дней, можно посмотреть здесь.

Причиной возврата в этом случае может стать то, что товар не подошел покупателю по одному из следующих критериев:

  • цвет;
  • размер;
  • модель;
  • внешний вид;
  • комплектация.

Необходимые условия возврата – сохранность товарного вида изделия, его потребительских свойств, заводских ярлыков и пломб производителя. Наличие чека на покупку не является обязательным требованием, но если чек был, его лучше сохранить.

При обнаружении в товаре брака или неисправностей, возникших не по вине покупателя в течение гарантийного срока или установленного производителем срока службы товара, покупатель имеет право вернуть товар продавцу либо требовать замены его на аналогичный. В этом случае товар будет предварительно отправлен на экспертизу, которая по закону не может длиться более 10 дней.

Особенности возврата товара, купленного в кредит

Товар может быть продан покупателю в рассрочку или в кредит. Что выгоднее – читайте здесь. Рассрочка, предоставляемая магазином, это заключение договора непосредственно между предприятием-продавцом и покупателем, стоимость товара выплачивается равными частями (с процентами или без) в магазин. Такая рассрочка обычно оформляется на короткий срок, от 1–2 до 6 месяцев.

При возврате товара, купленного в рассрочку, магазин возвращает покупателю сумму уже внесенных им платежей, а не полную стоимость товара.

Рассрочку «от магазина» не стоит путать с маркетинговой акцией, когда рассрочкой называют кредит на товар, при оформлении которого магазин делает покупателю скидку в размере начисленных процентов. Процедура возврата товара в этих случаях будет отличаться.

При покупке товара в кредит и его возврате в магазин могут возникнуть несколько ситуаций:

  1. кредит оформлен с первоначальным взносом, еще не закрыт;
  2. кредит оформлен с первоначальным взносом, выплачен полностью;
  3. кредит оформлен без первоначального взноса, еще не закрыт;
  4. кредит оформлен без первоначального взноса, выплачен полностью.

В случае полностью закрытого кредита, вне зависимости от того, был внесен первоначальный взнос или нет, покупателю следует взять в банке справку о закрытии кредитного договора и обратиться с ней к продавцу.

Деньги возвращаются наличными из кассы магазина в размере стоимости товара, но покупатель имеет право также потребовать возврата уплаченных процентов, в большинстве случаев сделать это удается только через суд.

Если же покупатель все еще продолжает выплачивать кредит, возможны следующие варианты развития ситуации:

  • Магазин возвращает покупателю только первоначальный взнос (если он присутствовал) и перечисляет в банк всю сумму кредитного договора (ведь деньги за товар уже были перечислены магазину банком). Покупатель с актом о возврате товара идет в банк, где ему возвращают сумму внесенных до момента возврата платежей.
  • Магазин возвращает покупателю полную стоимость товара (независимо от того, был внесен первоначальный взнос или нет), а он самостоятельно должен обратиться в банк, все с тем же актом о возврате товара, на основании которого после внесения на счет суммы, необходимой для полного погашения кредита, производится расторжение договора. В итоге у покупателя на руках остается сумма платежей, внесенных до момента возврата.

Во втором случае в банк следует обратиться в тот же день, когда был произведен возврат товара, ведь проценты за пользование кредитом будут продолжать начисляться, даже если товар уже вернули в магазин.

Нередко менеджеры банка фактически вынуждают покупателя оформить страховку совместно с кредитным договором, объясняя это тем, что в таком случае банки охотнее одобряют кредиты.

Это не совсем верно, существует много факторов, влияющих на вероятность одобрения кредита, но если даже покупатель поддался давлению, всегда возможен возврат страховки по кредиту на товар. Сейчас законом предусмотрен так называемый «период охлаждения» сроком в пять дней, с 01.01.2018 он увеличится до 14 дней.

При возврате товара, купленного с помощью кредитной карты, уплаченные за него средства также вернутся на карту, но стоит помнить, что процесс может занять некоторое время, обычно не более 2–3 дней.

Если товар был признан неисправным не по вине покупателя либо экспертиза длится больше положенного законом срока, при этом магазин не спешит возвращать деньги, покупатель может обратиться в суд с требованием выплаты денежных средств, а также неустойки в размере 1% от цены товара за каждый день просрочки и возмещения морального вреда. При этом не имеет значения, был ли возвращаемый товар куплен в кредит или за наличный расчет.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/kak-vernut-dengi-za-kuplennyy-v-kredit-tovar/

Окно права
Добавить комментарий