Как вернуть деньги, если попал в аферу?

Мошенники «уводят» с банковских карт сотни миллионов. Как вернуть украденные деньги?

Как вернуть деньги, если попал в аферу?

Виктория Тюльпанова 

По данным Центробанка РФ, банки вернули клиентам украденные хакерами 230 млн рублей. Вообще, следует знать, что кредитные организации возмещают клиентам основную часть похищенных средств с банковских счетов. Причем сначала возмещают, потом разбираются, кто виноват в том, что они исчезли.

Банки так делали не всегда, но в прошлом году для них была введена специальная форма отчетности со стороны ЦБ РФ, которая позволяет сделать такие ситуации максимально прозрачными. Соответственно, стало очевидно, кто соблюдает закон, а кто нет.

Согласно закону, возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день, и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег.

Кстати, это данные только за один (третий) квартал 2018 года. В среднем в год со счетов мошенники «уводят» порядка миллиарда рублей. Согласно статистике, эти цифры год от года растут. В среднем в год совершается около 300 тысяч мошеннических операций. Грубо говоря, за год «дураками» себя чувствует жители одного не самого маленького города. 

Способы мошенничества, как правило, просты, в основе их лежит невнимательность граждан. Например, деньги с карты могут похитить кассир в магазине, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета.

Бывает, что при оплате покупки в супермаркете оператор проводит карту через считывающее устройство. Покупатель, если нужно, вводит ПИН-код, и тут кассир сообщает, что произошла ошибка и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и на этот раз транзакция выполняется успешно.

Однако спустя какое-то время человек обнаруживает, что деньги были списаны дважды. Также сегодня многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для упрощения безналичной оплаты. И мошенники довольно быстро научились с ней работать.

Им достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5 — 20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте или в магазине сделать это проще простого.

Очень часто доверчивые граждане сами сообщают всю конфиденциальную информацию: карту, срок действия, имя-фамилию, СVV-код и код из смс-сообщения. Получив эти данные под благовидным предлогом, аферисты совершают с помощью карты покупки в интернет-магазинах. 

Другой вариант — представиться сотрудником банка, сообщив «клиенту», например, что с его картой пытаются совершить мошеннические действия. Еще один, и далеко не последний способ — прикрыться личиной работника Пенсионного фонда и под предлогом перечисления дополнительной выплаты пенсионерам попросить данные карты.

Мошенники пользуются тем, что многие граждане нашей страны для друзей буквально готовы снять последнюю рубаху. Аферисты взламывают аккаунты в соцсетях и пишут друзьям из френд-списка, что якобы попали в трудную ситуацию, так и так, выручай. Несмотря на то, что этот «развод», как и предыдущий, россиянам хорошо знаком, тысячи людей становятся жертвами этой незатейливой аферы.

Есть более продвинутые мошенники — они крадут телефоны жертв. При этом пароль на смартфоне им не нужен. Мошенники вставляют «симку» в свой телефон, подключают онлайн-банк и получают доступ в личный кабинет. В приложении аферисты могут делать все, что заблагорассудится. Можно, например, поменять пин-код на карте и обналичить ее. Или перевести деньги куда угодно.

Или оплатить все, что угодно. Чтобы обезопасить себя от этой ситуации, на сим-карту следует устанавливать пин-код — четырехзначный пароль, который в последнее время не пользуется «спросом». Владельцы смартфонов ошибочно полагают, что сделали все для финансовой безопасности, установив блокировку на сам смартфон, однако, как показывают сотни случаев хищений, это не так.

Любопытно, что 40% от количества таких краж (или 44% от их объема) совершается за пределами России, что существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности. Но если все же «лоханулись» не вы, то это проблемы банка.

Если будет доказано, что клиент сам передал данные, то вернуть деньги у рамках уголовного преследование фактически нереально, даже если у вас есть страховка банковской карты. Данную услугу банки активно продвигают. Но вот что сказал недавно в одном из интервью зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин: «Такая страховка — это, конечно, индивидуальное решение клиента.

Тем не менее, если он никому не отдавал данные карты, то банк и так обязан возместить ему похищенное, а если клиент сам виноват, то и страховка не сработает. Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками, и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя.

Тем более мы категорически против навязывания к картам страховок, равно как и против навязывания других финансовых услуг. Клиенты могут жаловаться в ЦБ, если сталкиваются с этим».

Если вы обнаружили, что у вас списали деньги с карты или она и вовсе пропала, то важен первый день. Хотя бы потому, что списанные с карты деньги еще не «капнули» на счет мошенника. Как правило, это происходит в течение трех банковских дней, когда банк может заблокировать операцию.

Специалисты Тверского отделения ЦБ РФ советуют сразу связаться с менеджером вашего банка (для этого следует переписать с банковской карты телефон, куда следует обращаться в случае экстренной необходимости), сообщить о возникшей ситуации устно. Это позволит произвести немедленную блокировку карты.

В этот же день (а не в тот, который вам предложат в рамках телефонного разговора) надо идти в банк и написать заявление о списании средств с банковской карты. Аналогичное заявление советуют отнести в этот же день и в полицию. Если все сделаете в течение первого дня обнаружения проблемы, то банку не сложно вернуть деньги.

А вот если опоздали или несвоевременно обнаружили, то с деньгами можете попрощаться. Начнется расследование, в котором вы уже будете основным фигурантом. Например, если выяснится, что вы давали свою банковскую карту ребенку для похода в магазин, то данный факт в процессе расследования будет истолкован не в вашу пользу.

Полиция, конечно, будет работать над поиском денег, которые «увели» с карты, но скорее всего деньги никогда не найдет. И банк вам уже ничего не возместит. И все это будет законно. 

И, кстати, если внезапно вам пришли деньги чьи-то деньги, то это не значит, что пришла удача. Скорее – проблема, если вы ими воспользовались. Недавно в отдел полиции Бежецка с заявлением о том, что с ее банковской карты незаконно сняли деньги, обратилась 69-летняя местная жительница.

Как выяснили правоохранители, пенсионерка получала пенсию на банковскую карту, которая была привязана к номеру телефона. В какой – то момент пожилая женщина решила сменить телефонный номер, но мобильный банк остался привязан к старому номеру. Новым абонентом номера стал 23-летний житель Калининского района.

Молодой человек, когда на его телефон поступило сообщение о зачислении денег, недолго думая через банкомат снял их и присвоил себе, зная о том, что они ему не принадлежат. Сотрудники МО МВД России «Бежецкий» установили подозреваемого.

В настоящее время в отношении злоумышленника возбуждено уголовное дело, ведется следствие.

Напомним также, что с октября прошлого года, после вступления в силу закона о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, может быть заблокирован и счет физического лица. Теперь банки оценивают риски несанкционированных переводов денежных средств.

Система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует, при этом банк по электронной почте или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества.

Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят.

– Если клиент не отвечает на запрос банка, не выходит на связь, трансакцию приостановят на двое суток. Блокировка распространится и на средство платежа – банковскую карту, электронный кошелек или мобильное приложение. По истечении двух дней, если владелец счета так и не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию, – отмечает заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. 

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Источник: https://www.afanasy.biz/news/economy/?ELEMENT_ID=134441

Мошенники научились новому способу обчищать счета россиян

Как вернуть деньги, если попал в аферу?

Начиная с середины мая на специализированных сайтах стали появляться сообщения о новом виде краж. Все жертвы мошенников утверждали, что у них списали средства с карт, как только они вставили их в терминал Сбербанка.

«После введения пин-кода банкомат вернул мне карту с чеком, где было указано, что я перевела деньги на номер „Билайна“. Никакие операции после введения пин-кода я не проводила. Данный номер „Билайна“ мне неизвестен. Деньги сняты в отделении Сбербанка без моего участия», — пишет пользовательница, у которой украли 10 тысяч рублей.

Похожая история произошла с другой пострадавшей, которая воспользовалась услугами терминала Сбербанка на улице Братиславская. Она так же, как и предыдущая жертва, вставила карту в терминал, но в этот раз меню банкомата долгое время не открывалось.

«После этого долго не открывалось меню, и затем на экране появилась надпись: „Ваш платеж успешно совершен. Оплата услуг МТС“. Никакого номера и тем более подтверждения платежа я не вводила», — отмечает жертва, со счета которой сняли 12 тысяч рублей.

В обоих случаях сотрудники Сбербанка не смогли помочь пострадавшим. Они отмечают, что клиенты стали жертвами мошенников и вернуть деньги невозможно, так как платежи происходят моментально и были совершены с карты жертвы.

Как рассказали «360» в пресс-службе Сбербанка, все системы банка надежно защищены.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, финансовая организация советует клиентам внимательно ознакомиться с информацией на экране аппарата, а также обратить внимание на наличие поблизости подозрительных лиц.

«В случае сомнений лучше отказаться от проведения операции и проинформировать банк по телефону 900», — говорят представители Сбербанка.

Плата за невнимательность

Источник фото: РИА «Новости»

Алгоритм новой аферы от мошенников прост: деньги те выводят со счетов жертв без взлома банкоматов или считывания данных карт. Злоумышленник подходит к терминалу, выбирает любую операцию, но не завершает ее.

При этом карту он также не вставляет. Затем следующий в очереди клиент банка видит на экране предложение вставить карту и ввести пин-код.

Если он последует рекомендациям агрегатора, то предыдущая операция автоматически завершается и он оплачивает транзакцию мошенника.

Впрочем, схема срабатывает только в том случае, если жертва успевает вставить карту и ввести пин-код в течение 90 секунд, отмечают опрошенные «360» эксперты в области кибербезопасности. По истечении 1,5 минуты операция прерывается в автоматическом режиме.

По словам заместителя руководителя лаборатории по компьютерной криминалистике Group-IB Сергея Никитина, основная проблема хищений заключается в сценарии работы банкомата.

«У ряда банков, не только у Сбербанка, действительно, есть возможность проведения операций без ввода карт на терминалах. Тут основная ответственность лежит на пользователях, которые проводят операции, не задумываясь о надписях на экране. Судиться с банком по этому вопросу фактически бесперспективно, потому что жертва сама провела перевод», — подчеркнул собеседник «360».

Чтобы не попасть в руки мошенников, эксперт советует внимательнее смотреть на экран терминала. «Также в сами терминалы было бы хорошо внедрить алгоритм, который бы сообщал клиентам, что предыдущая операция не была завершена», — советует Никитин.

Вернуться на старт

Источник фото: РИА «Новости»

Между тем подобная уязвимость далеко не новая и может коснуться любого банка, отмечают опрошенные «360» эксперты.

Терминал в базовой комплектации настроен таким образом, что клиент может сначала выбрать назначение платежа, сумму, а только потом вставить карту или провести оплату наличными.

По мнению генерального директора Angara Technologies Group Сергея Шерстобитова, в зоне риска могут оказаться любой банк и его клиенты.

«Недоработки системы вкупе с невнимательностью клиентов приводят к хищениям. Поэтому потребителю нужно самому следить за тем, как он проводит операцию. Если он сомневается в том, что до него завершили операцию, то стоит вернуться на стартовый экран и начинать работу уже из этого состояния. В этом случае транзакция точно пройдет по назначению», — советует собеседник «360».

Между тем опрошенные «360» банки пояснили, что у них аппараты работают в ином режиме. В Промсвязьбанке терминалы работают по другому алгоритму, объяснили «360» в пресс-службе организации. Сначала клиент выбирает средство платежа и потом уже назначение, отмечают в банке.

В «Открытии» также пояснили, что описанный кейс в банке не реализуется. «Возможность ввода реквизитов платежа с последующим вставлением карты для оплаты отсутствует на наших устройствах самообслуживания.

В сценариях устройств присоединенного экс-Бинбанка имеется возможность выбора платежа с последующим вставлением карты, однако сумма, номер телефона и подтверждение платежа проходят после вставления карты и ввода пин-кода, что также исключает возможность подобной ошибки», — рассказали «360» в пресс-службе организации.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/sposob-obchischat-scheta-rossijan/

Окно права
Добавить комментарий