Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?

Денежная расписка, долговая расписка, расписка в получении денег

Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?

Для чего нужна расписка, что такое денежная расписка, в каких случаях составляется долговая расписка, как их правильно оформить? В чем различие между долговой распиской и денежной распиской?

Составление долговой (денежной) расписки необходимо при заключении договора займа. От того, насколько правильно будет составлена расписка, зависит возможность в будущем получить по ней деньги. Такая расписка может быть использована в суде в качестве доказательства займа денег и условий договора займа.

Денежную расписку необходимо оформлять и при заключении письменного договора займа, в том числе нотариального. Именно расписка подтвердит факт передачи и получения денег заемщиком. При наличии на руках правильно составленной расписки по образцу, подготовленному профессиональным юристом, заемщику будет сложно отрицать свой долг.

Хотите обезопасить себя при займе денежных средств?Читаете: Договор займа, заем денежных средств

Для чего нужна расписка

Расписка — это документ, подтверждающий получение чего-либо. Как правило расписка составляется от руки или печатается. В расписке указывается кто, что и за что получил. Ставиться дата и подпись получателя.  

Расписка является односторонним документом, то есть ее составляет и подписывает только один человек. Тот человек, который получает вещь. Расписка отдается на хранение другому лицу, тому кто передает вещь. Расписка является подтверждающим документом. 

В случае необходимости ее можно подтвердить, как доказательство состоявшегося договора. 

Наиболее распространенными являются расписки о получении денег. Такая расписка подтверждает, что деньги действительно были получены.

Деньги могут передаваться по договору найма жилья, договору купли-продажи автомобиля, договору продажи недвижимости, договору аренды, договору подряда, договору об оказании юруслуг и другим видам договоров.

распиской можно подтверждать получение алиментов, возмещение ущерба. расписка может подтверждать. что работник получил в подотчет материальные ценности или груз. 

И во всех этих случаях расписка будет выступать, как доказательство соответствующих договоренностей.

Чем отличается долговая расписка от денежной расписки

Если говорить о расписке, подтверждающей заем денег, то термины денежная или долговая расписка являются равнозначными. Однако эти понятия могут использоваться и в других ситуациях.

Так, по денежной расписке могут передаваться деньги вообще, а не только в долг (например, денежная расписка подтверждает возврат долга или передачу денег за проданное имущество).

По долговой расписке могут передаваться не только деньги, но и другие вещи. Из этого можно вывести следующие определения:

  • долговая расписка — это документ, подтверждающий наличие долга по договору займа. 
  • денежная расписка — это документ, подтверждающий передачу денежных средств.

По долговой расписке могут передаваться в долг деньги, вещи или ценные бумаги. По денежной расписке деньги могут передаваться как в долг, так и в счет возврата долга или погашения других обязательств. 

Поэтому правильно будет составить долговую расписку именно для подтверждения займа, а денежную расписку для других случаев подтверждения передачи денег.

Требования к расписке о передаче денег

Рассмотрим 5 обязательных требований к долговой расписке:

  1. Необходимо указать место ее составления (населенный пункт, где передаются деньги).
  2. Запишите наименование составляемого документа — Долговая расписка или Денежная расписка 
  3. Обязательно указываются полные фамилия, имя и отчество того, кто берет деньги в долг, и того, кто дает взаймы. Данные указываются без сокращений, они должны соответствовать тем, которые указаны в паспорте, возможно указать и полные паспортные данные сторон.
  4. Указывается сумма займа (конкретная сумма, которая передается из рук в руки, указывается в рублях и копейках, лучше продублировать цифровое данные письменным текстом).
  5. Проставляется дата, когда получены деньги (дата указывается полностью, то есть день, месяц, год).
  6. В конце расписки обязательна подпись заемщика (подпись должна быть написана полностью, соответствовать полной подписи заемщика в обычных условиях. Если документ напечатан на компьютере, будет правильным, если заемщик в конце расписки от руки напишет свои фамилию, имя и отчество без сокращений и поставит подпись).

Есть еще 2 дополнительных требования к расписке, которые указываются по желанию сторон:

  1. Срок, когда деньги будут возвращены обратно (возврат долга может быть частями или всей суммой). Дата может быть указана конкретно «ДД-ММ-ГГГГ» — это будет правильным вариантом во избежание путаницы, или определен промежуток времени. Если дата в денежной расписке не указана, возврат денег производится через 30 дней после предъявления требований кредитором.
  2. Размер процентов за пользование деньгами (обычно размер процентов указывается за месяц, но допускается указывать проценты за любой период) и размер процентов (штрафа) за нарушение условий возврата займа (обычно указывается размер процентов за каждый день просрочки).

Как вернуть деньги по долговой расписке

При оформлении расписки следует задуматься, как потом вернуть деньги обратно. Хорошо, если между сторонами установились хорошие и доверительные отношения, а за время займа не произошло никаких форс-мажорных событий, никто не заболел, не потерял работу и другие доходы. Но от этих неприятностей никто по жизни не застрахован.

При передаче денег по расписке следует в любом случае ограничивать передаваемую сумму имеющимися возможностями, так, чтобы потом не возврат не привел к банкротству заемщика. 

При составлении расписки о получении денег внимательно читайте все указанные в ней данные, чтобы не было ошибок.

Особое внимание обратите на правильное написание фамилии, имени и отчества заемщика и должника (лучше сверится с паспортом), а также на сумму денег, указанную в расписке (лучше, если кроме цифр сумма будет записана и прописью). В долговой расписке обязательно указывается, что деньги передаются в долг. 

Советуем ознакомиться

В случае просрочки возврата долга по расписке, нарушений условий по договору займа в суд подается Исковое заявление о взыскании долга по договору займа.

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА В ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕГ

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги в займы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях).

За пользование денежными средствами установлены проценты из расчета ____ % в месяц.

Возврат указанных в расписке денег и процентов за пользование заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов заемщик обязуется выплатить проценты в размере ____ % за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА (без процентов)

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги в займы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях).

Заем денег является беспроцентным.

Возврат указанных в расписке денег заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА (общий образец)

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги, вещи или ценные бумаги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги, вещи или ценные бумаги взаймы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях или количество и отличительные признаки вещей, наименование и количество ценных бумаг).

За пользование (деньгами, вещами или ценными бумагами) установлены проценты из расчета ____ % в месяц от __________.

Возврат указанных в расписке (денег, вещей или ценных бумаг) и процентов за пользование заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов заемщик обязуется выплатить проценты в размере ____ % за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

Скачать образец расписки:

  Долговая расписка на деньги

  Долговая расписка на вещи

  Долговая расписка на ценные бумаги

  Долговая расписка со свидетелями

  Долговая расписка без процентов

ДЕНЕЖНАЯ РАСПИСКА

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто получает деньги) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто отдает деньги) денежную сумму в размере _______ руб. (сумма прописью) в счет _________ (указать основания передачи денег).

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись получившего деньги: _______ (ФИО полностью)

Скачать образец расписки: 

  Денежная (долговая) расписка

  Расписка о возврате заемных денег

  Расписка в получении денег

  Расписка продавца автомобиля

Вопросы при оформлении денежной расписки

Обязательно ли нотариальное удостоверение долговой расписки о получении денег?

Расписка о получении денег подтверждает заключение договора займа. Сама по себе расписка нотариально не удостоверяется. Расписка составляется в простой письменной форме — это значит, что она может быть написана от руки или напечатана.

Нотариального удостоверения договор займа не требует, но такое удостоверение может быть проведено при наличии согласия сторон.

На практике простые расписки, составленные сторонами самостоятельно, имеют для суда такую же силу, что и договор займа, удостоверенный нотариусом.

Деньги уже заняты, долг есть, а расписка не оформлена, что делать?

Расписку можно оформить в любое время. В законе нет ограничений по времени ее составления. Понятно, что потребуется согласие второй стороны. Но если она не возражает. оформляйте долговую расписку в любое время. В такой расписке дополнительно укажите время фактической передачи денег, сумму долга и дату возврата долга. Такая расписка поможет при возникновении дальнейших проблем, в суде.

Можно ли по этой расписке оформить получение денег у друга, знакомых, родственников?

Представленный образец расписки подойдет для любых случаев передачи денег в долг, но лучше оформить договор займа.

Беру деньги в банке, чтобы передать их знакомой, как оформить расписку?

Если вы идете на такой шаг, следует задуматься, почему банк не дает деньги этому человеку. Если банк не уверен в его платежеспособности, почему у вас такая уверенность есть.

Лучше всего оформить договор займа, в котором повторить условия о передаче и возврате денежных средств, выплате процентов и штрафных санкциях, которые указаны в кредитном договоре.

Укажите те же сроки выплат и сроки возврата кредита, чтобы потом обезопасить себя от переплаты.

Как оформляется частичный возврат денег по долговой расписке?

Возврат денег можно оформлять отдельными расписками о получении денег или указывать на это в тексте самой расписки. В этом случае заемщик должен написать: деньги в сумме _____ руб. от _______ (ФИО заемщика) получил «___»_________ г.

В чем отличие договора займа от долговой расписки, что лучше составлять?

Отличие заключается в том, что расписка это более простая форма подтверждения передачи денег в долг. Как юристы, мы всегда советуем составлять договор, однако в некоторых случаях без денежной расписки не обойтись.  Например, когда нужно оформить  передачу денег быстро, «на коленке», нет времени для составления договора, подробного перечисления всех его условий.

Источник: https://vseiski.ru/denezhnaya-dolgovaya-raspiska.html

Как правильно дать деньги в долг

Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?
22 декабря 2014

209

Стоит ли давать в долг и как не быть обманутым, когда Вы даете в долг?

Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда знакомые или родственники обращались с просьбой одолжить на время определенную сумму денег.

Больше всегда рискует тот, кто дает в долг, поэтому данная статья в первую очередь предназначена для него.

Перед тем, как дать человеку деньги в долг, поинтересуйтесь, каким образом он будет Вам их отдавать. Узнайте, откуда он собирается брать деньги для того, чтобы вернуть их Вам. Если четкого ответа не последует, то есть вероятность, что заемщик сам не знает, откуда он возьмёт деньги («Главное сейчас занять, а потом что-нибудь придумаю»). Процесс возврата денег может затянуться надолго.

Вы можете одолжить только ту сумму средств, расставаться с которой будет наименее болезненно.

Юридически передача денежных средств другому лицу называется займом.

Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа (ст. 807 ГК РФ).

Сторонами договора являются заемщик, т. е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец — лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику.

Все соглашения оформляются в письменной форме.

По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность.

В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.

В связи с данным условием наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безденежности.

Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме. Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.

Если в процессе оспаривания договора займа будет установлено, что в действительности денежные средства не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег.

Заем можно оформить двумя способами.

Первый: заключается договор займа денежных средств в простой письменной форме. Договор подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон.

Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской (ст. 808 ГК РФ), в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги.

Второй: путем оформления заемщиком расписки, удостоверяющей получение от займодавца определенной суммы денег.

Расписка передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий.

Данный способ наиболее распространен среди граждан, т. к. как является достаточно простым.

Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика написание расписки и передачу денежных средств лучше делать в присутствии свидетелей.

Это могут быть как Ваши знакомые, так и посторонние люди, но знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний. Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и Ваш знакомый, и знакомый заемщика.

Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи.

Возможно, в дальнейшем это позволит избежать Вам многих проблем, а в случае их возникновения — решить их с наименьшими затратами.

Расписка (как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом. Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа.

Если Вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно.

С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой.

Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т. е. нотариально удостоверены.

В расписке необходимо указать:

  • место и дату составления;
  • паспортные данные заемщика и займодавца;
  • ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
  • сумму долга (цифрами и прописью);
  • обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
  • срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
  • размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
  • подпись заемщика.

Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки).

Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования, на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца.

Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца. Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.

Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т. е. когда займ возвращается по требованию займодавца.

Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Соответственно, днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т. е. день, когда заемщик получил данное требование.

Указанное требование должно быть выражено в письменной форме.

У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).

В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа и, соответственно, нарушения прав займодавца.

В данной ситуации лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т. е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.

Законом установлено, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа. При данных обстоятельствах взысканию подлежат:

  • сумма основного долга (займа);
  • проценты на эту сумму;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует: взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя.

В этом случае взысканию подлежат:

  • сумма основного долга;
  • проценты на сумму займа;
  • неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особое внимание необходимо уделить наличному расчету.

На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств.

Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег.

 
В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель — зафиксировать факт возврата денег займодавцу.

Обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т. е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа.

В противном случае все будет выглядеть так, как будто Вы сами получили денежные средства по договору займа.

Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства, полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным.

В обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств, поэтому, если Вы предоставляете заем на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата.

Если Вам не захотят возвращать одолженную у Вас сумму, когда Вы уже ждете возвращения своих денег, тот тут Вас может ждать не только разочарование, но и много проблем, ведь если сумма значительна, вряд ли Вы захотите её потерять безвозвратно. Если была составлена расписка или договор займа, то Вы можете обратиться в суд, который примет решение в Вашу пользу.

Но даже и в таком случае вопрос на этом не решится. На практике существуют такие отдельные случаи, когда вернуть деньги в полном или хотя бы частичном объеме не удается годами, даже имея на руках решение суда. Все дело тут в том, что должник неплатежеспособен.

Даже если у него и есть имущество, то в большинстве случаев оно оформлено на третьих лиц, его просто нельзя арестовать или изъять, каким бы большим не был общий долг.

И в заключение статьи хотелось бы сделать обобщение в виде основных советов:

  1. Не давать в долг малознакомым Вам людям.
  2. Давать в долг небольшую сумму денег, которую не жалко будет потерять.
  3. Сразу оговаривать срок, на который даете деньги в долг.
  4. Оформлять долг документально, брать расписку или составлять договор займа с указанием срока займа и паспортных данных обеих сторон.

Прежде чем дать деньги в долг, хорошо подумайте, не станете ли Вы жертвой обмана, и если все честно, смело заключайте договор.

Юрист Европейской Юридической Службы Людмила Старовойтова

Источник: https://www.els24.com/about/blog/2014/12/22/kak-pravilno-dat-dengi-v-dolg.html

Верховный суд объяснил важность расписки в личных долгах

Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?

Верховный суд РФ пересмотрел итоги судебного разбирательства двух человек о возврате денег. Тема, когда один гражданин дает взаймы другому определенную денежную сумму, а потом возникают проблемы с ее возвратом, стара, как мир. Об этом даже была придумана поговорка про то, что берешь чужие деньги на время, а отдаешь – свои и навсегда.

Несмотря на видимую простоту ситуации, далеко не все знают, какие законы действуют при невозврате долга и какие нормы регулируют законный способ решения проблемы.

Пересмотр этого дела показал, что в таком, внешне простом, вопросе могут путаться даже суды.

Дело, которое дошло до Верховного суда РФ, на первый взгляд, действительно было самым банальным. Один гражданин дал другому, точнее – другой – взаймы.

Условия займа были оговорены в расписке, как и проценты. Поначалу возврат сумм по договору шел регулярно, потом застопорился. В итоге заимодавец обратился в суд с просьбой взыскать в принудительном порядке долг по договору займа и проценты за пользование чужими деньгами.

В Госдуме предложили облегчить должникам правила выезда из России

Но заявителю районный, а вслед за ним и суд апелляционной инстанции – отказали. Расстроенный истец дошел до Верховного суда. Тот встал на сторону обиженного гражданина.

Вот что в этом деле увидели местные суды.

Единственным подтверждением денежных взаимоотношений истца и ответчика оказались две расписки. Их в подтверждение своих слов о наличии займа и его условий гражданин и принес в суд.

Расписки были похожи. Судя по тексту, гражданин ссудил знакомой 200 тысяч рублей под 4 процента в месяц на неопределенное время.

Отдавать проценты гражданка обязалась двадцатого числа каждого месяца наличными, а остальную сумму пообещала вернуть по первому же требованию.

Первая расписка была датирована весной, а спустя полгода женщина дала еще одну расписку на сто тысяч рублей под те же условия.

Когда районный суд отказал заимодавцу, он заявил, что никакого договора займа между сторонами заключено не было.

А расписки, которые есть в деле, не подтверждают факт получения денег именно у истца, так как его фамилии в расписке нет. Как нет и никаких данных, что гражданка должна вернуть деньги именно заявителю.

Верховный суд РФ, перечитав дело с отказами местных судов, с ними не согласился и признал уже принятые решения ошибочными. И дал разъяснения по таким спорным случаям, которые нередко доходят до суда.

Со счетов должников банки изъяли средства и перевели их приставам

Вот как рассудил этот спор Верховный суд РФ. Сначала он напомнил, что в соответствии с 807 статьей Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. А заемщик со своей стороны обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество вещей такого же рода и качества.

Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

По статьям 161 и 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

А если заимодавцем окажется юридическое лицо, то письменный договор заключается в любом случае и независимо от суммы.

В законе сказано дословно следующее – подтверждением договора займа и его условий может быть расписка заемщика или “иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной суммы”.

Таким образом, делает вывод из всего вышесказанного Верховный суд, для квалификации отношений между гражданами как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижения между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Статья 160 Гражданского кодекса РФ говорит, что сделка в письменной форме может быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку”.

Спецкор “РГ” поучаствовала в рейде по отключению света у должников

В следующей статье того же Гражданского кодекса, в 162-й, уточняется, что нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны в случае возникновения спора права сослаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из всего сказанного Верховный суд РФ делает вывод – передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

А еще Верховный суд напомнил, что при рассмотрении нашего спора ответчица вообще-то хотела заключить мировое соглашение. И, судя по материалам дела, фактически не соглашалась только с начисленными ей процентами.

Обязанность доказывать, что факта заключения договора займа не было, лежит на том, кому деньги дали

По мнению Верховного суда, это важное обстоятельство.

И оно имело существенное значение для разбора правоотношений сторон. Но местные суды в нарушение закона (198-я статья Гражданского кодекса) никакой оценки этих обстоятельств в своих решениях вообще не дали.

Но это было не единственное важное упущение. А еще, подчеркнул Верховный суд РФ, местные суды не учли, что есть 408-я статья Гражданского кодекса. Там сказано следующее: нахождение у заимодавца расписки подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если он не сможет суду доказать обратное.

По мнению Верховного суда, ссылка местных судов на то, что истец пришел к ним фактически с пустыми руками и не принес им в суд никаких доказательств займа кроме расписок, несостоятельна.

Высший суд напомнил и своим коллегам, и гражданам очень существенную вещь.

А именно – обязанность доказывать, что факта заключения договора займа с конкретным гражданином не было, в подобных спорах между гражданами лежит на том, кому деньги дали, а не на том, кто их ссуживал.

Верховный суд разъяснил тем, кто дает взаймы, и тем, кто берет деньги, что расписка – самое важное доказательство. Depositphotos.com

Источник: https://rg.ru/2016/12/13/verhovnyj-sud-obiasnil-vazhnost-raspiski-v-lichnyh-dolgah.html

Ведение судебного процесса взаймы

Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?

Конституционный суд РФ еще в 2007 г. признал незаконной практику установления гонорара успеха. Напомним, что под ним понимается соглашение между юристом и его клиентом, в котором размер вознаграждения за предоставленную юридическую помощь зависит от исхода судебного разбирательства. В постановлении от 23.01.

2007 № 1-П высший суд указал, что стороны договора не вправе ставить выплату вознаграждения в зависимость от выигрыша судебного процесса. Наличие в системе правового регулирования такого запрета вынуждает участников гражданского оборота изыскивать иные инструменты для оформления своих договоренностей.

Одним из них является договор займа для финансирования судебного разбирательства.

Подключаем к делу судебного инвестора

В определенных случаях для финансирования судебного процесса подходит конструкция договора займа, если судебный инвестор готов предоставить денежные средства только на условиях возвратности, платности и срочности.

В рамках данного договора судебный инвестор, действующий в качестве займодавца, предоставляет участнику спора (заемщику) денежные средства на определенный срок под минимальный процент (например, под ключевую ставку ЦБ РФ) или выдает ему беспроцентный заем.

В договоре займа указывается на то, что заем является целевым и выдается для финансирования определенного судебного процесса с участием заемщика с указанием конкретных направлений расходования денег (например, оплата государственной пошлины, экспертизы, услуг адвокатов и иных представителей) или без такового.

Закрепление в условиях сделки положения о целевом характере займа позволяет займодавцу осуществлять контроль за его использованием, а также в случае необходимости отказаться от данного договора и потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с начисленными процентами в соответствии с правилами ст. 814 ГК РФ.

Судебный инвестор может предоставить заемные средства как самому заемщику, так и указанным им третьим лицам, при этом заемное обязательство в любом случае возникает между судебным инвестором и заемщиком в силу п. 5 ст. 807 ГК РФ.

Такой порядок предоставления заемных средств не создает для заемщика как участника спора никаких излишних неудобств и при этом позволяет судебному инвестору непосредственно участвовать в финансировании судебного разбирательства.

Следует отметить, что на подобных условиях найти на рынке финансирование достаточно проблематично, поскольку банки и частные кредиторы готовы предоставлять заемные средства только под залог качественных и ликвидных активов.

Если оставить в стороне простые судебные дела с вполне прогнозируемым результатом, то необходимо отметить, что каждый специфический судебный спор отличается непредсказуемостью, поскольку сложно ожидать, каким будет итоговое судебное решение, особенно если судебная практика не является единообразной.

Обязательство заемщика перед займодавцем по договору займа, связанное с выплатой повышенных процентов за пользование займом в случае принятия судом положительного для него решения, может быть обеспечено различными способами, в частности залогом имущественных прав заемщика в отношении своего процессуального оппонента.

Если, например, заемщику требуются денежные средства для финансирования судебного процесса по делу о взыскании с ответчика задолженности, то имеющееся у него право требования является активом, обладающим определенной рыночной стоимостью. Данное имущественное право может выступать предметом договора залога в соответствии с правилами, закрепленными в ст. 358.1—358.5 ГК РФ.

Возмещение расходов за счет проигравшей стороны

Расходы на оплату услуг адвокатов и иных представителей заемщика, оплаченные за счет привлечения заемных средств судебного инвестора, заемщик в случае победы в споре вправе компенсировать за счет процессуального оппонента на общих основаниях.

Это касается также случая, когда денежные средства в оплату юридических услуг были переданы юристу судебным инвестором, что не противоречит ст. 313 ГК РФ и ст. 110 АПК РФ.

Факт оплаты услуг представителя не стороной, заявившей требование о возмещении судебных расходов, а третьим лицом в счет исполнения денежного обязательства перед заявителем не является основанием для отказа в удовлетворении требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя. Данный подход закреплен в п.

5 Обзора судебной практики по вопросам, связанным с распределением между сторонами судебных расходов на оплату услуг адвокатов и иных лиц, выступающих в качестве представителей в арбитражных судах, утвержденного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 05.12.2007 № 121.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/402158/

Договор займа — Audit-it.ru

Как правильно оформить договор займа в данной ситуации?

Елена Аброськина , ведущий юрист АКГ АРНИ Polaris International

Организация дала деньги другой фирме в долг по договору займа, под определенный процент. Время оплаты пришло, а долг не отдают. Как с наименьшими потерями выйти из этой ситуации, что делать с долгом.

Для начала надо сказать, что такое заем и договор займа. Как определяет Гражданский кодекс РФ ( п. 1 ст.

807), по договору займа одна сторона (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) деньги или иные определенные родовыми признаками вещи в собственность, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества). Для определения условий сделки заключается договор займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Действительно, для компаний чаще выгоднее заключить договор займа с другой организацией, чем брать банковский кредит.

Какие плюсы существуют: для компании-заимодавца выгода состоит в том, что она сама диктует условия договора и устанавливает процент по займу, а компания-заемщик освобождается от проблем сбора документации, которая обычно необходима при выдаче банковского кредита, а так же есть существенное преимущество в возможности получить необходимые средства быстро.

В ГК также определено, в каких случаях заключение договора займа обязательно в письменной форме (п. 1 ст. 808):

     – если в качестве заимодавца и заемщика выступают физические лица и сумма договора превышает более чем в 10 раз установленный законом МРОТ;

     – если заимодавцем является юридическое лицо независимо от суммы займа.

В остальных случаях этот договор не требует даже простой письменной формы. Ограничений же по сумме займа закон не содержит.

Договор займа является односторонним, в соответствующих статьях ГК РФ говорится преимущественно об обязанностях заемщика и последствиях их нарушения (все обязанности, и прежде всего обязанность по возврату денег или вещей, несет заемщик, а за заимодавцем остается лишь право требовать их исполнения).

Каковы прописываемые в договоре обязанности заемщика?

Две главные: возврат предмета займа и уплата процентов за пользование им.

Договором определяется порядок и сроки возврата займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В определении срока возврата займа есть несколько вариантов:

•  Срок возврата займа определен в договоре в виде конкретной даты. В этом случае начисление штрафных санкций начинается со дня, когда заем должен быть возвращен, по день его фактического возврата.

•  Срок возврата предмета займа сторонами в договоре не установлен или определен моментом востребования. В этом случае сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования.

•  Возможность досрочного погашения займа. Важно помнить, что в этом случае заимодавец дает согласие на то, что он будет лишен определенного дохода в виде процентов (если заем процентный). Необходимо помнить, что беспроцентный заем может быть возвращен досрочно независимо от наличия специальной оговорки в договоре.

•  Договором не предусматривается возможность досрочного возврата суммы займа. Так как заимодавец является заинтересованным лицом, то в случае когда заем процентный в договором может не предусматриваться возможность досрочного возврата займа.

Если условия относительно сроков и порядка возврата займа в договоре не были определены, то обязанности заемщика по возврату займа регулируются правилами, установленными ГК РФ.

Какие действия может предпринять заимодавец при заключении договора, чтобы обезопасить себя от не возврата или возврата займа не в срок.

Необходимо подробно указать процентную ставку по выданному займу, график перечисления процентов, сроки возврата займа, прописать условия выплаты неустойки и штрафные санкции при несвоевременном возврате денег, при заключении договора займа надо предусмотреть поручительство третьих лиц. На случай защиты своих интересов в суде заимодавцу рекомендуется сохранять документальные подтверждения взаимодействий с заемщиком (заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.)

На самом деле превентивные меры должны быть приняты еще до подписания договора займа. Конечно, принимаемые меры будут напрямую зависеть от степени заинтересованности компании-заимодавца и от размера займа.

Необходимо получить сведения о компании-заемщике из всех доступных источников, изучить деятельность компании, ее стабильность, долю занимаемую на рынке, перспективы развития, возможно пообщаться с контрагентами.

В некоторых случаях компания-заимодавец инициирует аудиторскую проверку и возможно даже вхождение в число учредителей заемщика.

Вернуть долг.

В случаях невозврата займа компания-заимодавец для взыскания долга может обратиться в Арбитражный суд, предоставив письменные договоренности, а также документально подтвержденные взаимодействия с заемщиком (заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.).

Надо сразу отметить, что это достаточно затратный вариант как финансовый, так и временной.

Если компания не имеет своего юридического отдела, который может представлять интересы компании в суде, придется заключать договор на оказание услуг по судебному представительству в суде.

Продажа долга.

В некоторых случаях (безнадежный долг, перспектива длительного и затратного судебного процесса, ликвидация компании-заемщика и т.д.) выгоднее продать дебиторскую задолженность. Происходит уступка права требования: кредитор передает долг третьему лицу, эта операция оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК).

Договор цессии должен быть обязательно возмездным, чтобы сделка не была расценена как дарение налоговыми органами.

Как правило, «продажа долга» происходит с убытком. Компания-заимодавец получит денег меньше, чем одалживала (но все же получит!).

В этом случае она вправе уменьшить прибыль на сумму убытка в следующем порядке: 50 процентов от суммы убытка подлежат включению в состав внереализационных расходов на дату уступки права требования, и 50 процентов учесть в составе внереализационных расходов по истечении 45 дней с даты уступки права требования (п. 2 ст. 279 НК).

Простить долги.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/contracts/a68/108190.html

Окно права
Добавить комментарий