Как оградить себя от звонков банка по кредиту?

Как бороться с навязчивыми звонками из банков

Как оградить себя от звонков банка по кредиту?

Как стало известно НЕВСКИМ НОВОСТЯМ, знакомый читателя взял кредит в банке «Восточный» и указал его номер. После этого заемщик так и не выплатил кредит, при этом обратившийся в редакцию постоянно получает звонки из банка.

«Операторы могут позвонить рано утром или поздно вечером. Более того, общаются они не всегда деликатно, требуя ответить, где находится заемщик, и намекая на то, что я его покрываю. В целом такое общение переходит личные границы и доставляет неудобства», – поделился мужчина.

Сам он клиентом банка не является и никаких обязательств перед кредитной организацией не имеет. Мужчина также добавил, что уже написал письменный отказ от получения подобных звонков, после чего его исключили из базы, но при этом звонки по-прежнему продолжаются, более того, с тем же напором со стороны операторов.

На запрос НЕВСКИХ НОВОСТЕЙ в сам банк «Восточный», в пресс-службе сообщили, что подобные звонки совершаются в соответствии с нормами законодательства, а сотрудники службы взыскания проходят тренинги и обучение, чтобы общение в рамках работы по возврату задолженности проходило строго в рамках закона. 

«На данный момент в банке проходит расследование по инциденту, важно понимать, точно ли представившиеся сотрудниками банка являются таковыми, или это сотрудники сторонних коллекторских агентств… О результатах расследования сообщим дополнительно», – ответили в пресс-службе.

Добавим, что пока ответа по расследованию так называемого инцидента так и не поступило.

Кто может звонить по вопросам кредита

В банке есть отдел, который курирует просроченные задолженности, но он делает это довольно короткий промежуток времени, рассказал Сергей Елин, руководитель аудиторско-консалтинговой компании «АИП».

«После этого просроченный кредит передается пакетным коллекторам, которые являются сторонней организацией. У них есть свой колл-центр, работники которого по списку прозванивают должников и тех, кто имеет к ним отношение.

И вот здесь уместнее говорить об этике коллекторских агентств, а не банка.

Юридически документы могут быть оформлены по-разному, то есть задолженность может быть куплена агентством, и тогда только оно является ответственным лицом, либо агентство может работать по доверенности с банком», – рассказал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ Сергей Елин.

Помимо этого он сообщил, что в России существует национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств «Напка», у которых есть свой этический кодекс, и тогда можно говорить об этике и ответственности в рамках этого образования.

Как правило, крупные агентства являются членами ассоциации, но при этом вступление в сообщество носит добровольный характер.

Помимо этого он добавил, что существует закон о коллекторской деятельности, в котором определяется весь регламент относительно звонков клиентам.

Что нужно уточнить у оператора

Руководитель направления арбитражной практики адвокатского бюро «Архипова и партнеры» Михаил Черных пояснил, что любые сведения об имени, отчестве, фамилии, месте жительства, телефонных номерах, адресах электронной почты относятся к персональным данным и подлежат защите от неправомерного использования. При этом согласие на использование данных должно быть выражено самим человеком только в письменном виде.

«Если к вам обращаются по телефону или иным видам связи с вопросами, требованиями или предложениями от лиц, которых вы не знаете, вы имеет полное право не отвечать на вопросы.

Помимо отклонения телефонных вызовов можно потребовать представиться звонившего, предоставить информацию о наименовании юридического лица, от имени которого обращаются, его ИНН, месте нахождения, и самое главное – о сведениях получения персональных данных и наличии разрешения на обработку и хранение этой информации», – рассказал Михаил Черных.

Эксперт подчеркнул, что даже если информация получена из открытых источников или от знакомых, что вполне возможно, то ее использование и хранение недопустимо без согласия самого человека. Получив сведения о звонившем, человек может обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности, пояснил Михаил Черных.

В свою очередь, Сергей Елин посоветовал просто класть трубку и не продолжать беседу. Он пояснил, что такое поведение не приведет к каким-то неблагоприятным последствиям, так как сами операторы из банка или из агентства часто не анализируют, совершался ли звонок до этого, что это за человек и прочее.

«Они не вдаются в подробности и чисто механически подходят к этому вопросу, поэтому не стоит тратить время на разговоры с ними. Тем не менее можно попросить звонящего представиться и сообщить название организации, от которой он звонит. Если это коллекторское агентство, то проверить является ли оно членом одной из саморегулируемых организаций», – посоветовал специалист.

Причины звонков

Сергей Елин отметил, что важно выяснить, по какой причине совершается звонок, так как иногда человека могут принять за поручителя, притом что он таковым не является.

«Я сам попадал в ситуацию, когда меня принимали за поручителя, хотя я не подписывал никакие документы. Я действительно хотел выступить в качестве поручителя и даже скидывал данные своего паспорта, но в конечном итоге передумал и не заключал никаких договоров.

Тем не менее в банке было зафиксировано, что я являюсь поручителем, а значит, банк или агентство может обратить все требования по заему, как к должнику, так и к поручителю. И тогда нужно разбираться в этом вопросе», – поделился Сергей Елин.

Самим заемщикам эксперт посоветовал при заключении договора кредитования не давать согласие на обработку и передачу персональных данных. В таком случае банк не сможет передать информацию в коллекторские агентства без согласия заемщика.

«В случае передачи данных можно написать жалобу на банк. Юридически это можно сделать, но практически довольно сложно установить факт передачи информации именно из банка коллекторам.

По этой причине, после выяснения всех подробностей ситуации и при этом повторяющихся звонках, советую писать заявление о прекращении использования данных, их обработки и хранения, не разговаривать с операторами и по возможности добавлять номер в черный список», – рассказал Сергей Елин.

Если звонки продолжаются

Как рассказал Михаил Черных, за незаконное использование персональной информации без согласия субъекта персональных данных предусмотрен штраф от 15 тысяч до 75 тысяч рублей.

«Смею вас заверить, что уже на этапе опроса о предоставлении сведений и разрешений на использование данных у звонившего пропадет интерес к общению. Ведь я также получаю довольно много звонков о размещении денежных средств, рекламы от банков или страховых компаний. А уведомление о намерении обратиться в прокуратуру приводит к неслучайному обрыву связи», – заверил эксперт.

Если же звонки продолжатся, специалист посоветовал записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения, а затем включить их в обращение в прокуратуру. После первого же случая проверки органами прокуратуры и наложения штрафа звонки должны прекратиться, заключил Михаил Черных.

Памятка

Что же все-таки нужно делать, если звонки из банка стали слишком навязчивыми.

  • попросить сотрудника представиться и предоставить данные о компании, от которой он звонит;
  • узнать о наличии разрешения на обработку и хранение личной информации;
  • написать заявление в банк о прекращении использования данных, их обработки и хранения;
  • записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения;
  • обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности и включить туда записанные сведения.

Мария Фоменко

Источник: https://nevnov.ru/647668-kak-borotsya-s-navyazchivymi-zvonkami-iz-bankov

Страна запуганных должников

Как оградить себя от звонков банка по кредиту?

В Госдуму РФ внесен законопроект о взаимодействии с должниками банков, коллекторских агентств и микрофинансовых организаций. Если он будет принят, россиянам станет проще оградить себя от произвола коллекторов.

Этот закон требуется обществу все больше с каждым годом. По данным Объединенного кредитного бюро, коллекторы сейчас оказывают воздействие на каждого восьмого россиянина трудоспособного возраста.

К примеру, на днях дочь новосибирца они представили мертвой, опубликовав в социальной сети ее фото с траурной рамкой и словами «Любим, помним, скорбим». Омичу пообещали взорвать школу, в которую ходит его сын.

Пермяка жестоко избили в подъезде собственного дома.

«Русская планета» выяснила, как избавиться от навязчивых звонков, угроз и преследования непорядочных «вышибал» долгов.

Помнить о своих правах и свободах

 — Любой неплательщик, не внеся вовремя платеж по кредиту или займу, нарушил договор, заключенный с банком или микрофинансовой организацией. Но наличие долга не лишило его права на защиту собственных интересов и свобод, — поясняет корреспонденту РП Антон Ганичкин, специалист в области взыскания просроченных задолженностей, юрист.

— Правом принудительного взыскания долгов в России наделена всего одна структура — это Федеральная служба судебных приставов. А любые банки, коллекторские и микрофинансовые организации такого права не имеют, и все их угрозы описать имущество — это пустой блеф, за который их можно привлечь к ответственности за вымогательство по ст. 163 УК РФ.

Пока не принят закон, регулирующий их деятельность, они обязаны руководствоваться в своей работе Гражданским и Уголовным кодексами РФ, законами «О кредитных историях», «О потребительском кредите», «О персональных данных», Кодексом об административных правонарушениях.

Если умело использовать всю эту законодательную базу, можно достаточно эффективно противостоять коллекторам, переходящим грань дозволенного.

Отозвать согласие о передаче данных третьим лицам

Лучше не занимать деньги в микрофинансовых организациях. Намного опаснее задолжать 5 тыс. рублей мелкой фирме, чем миллион — солидному банку. Банки, как правило, работают с серьезными коллекторскими фирмами, которые помнят, где проходит граница между взысканием задолженности и преступлением.

— Если вы взяли кредит в банке, сразу после его оформления направьте в адрес банка заказное письмо с уведомлением о вручении, — советует корреспонденту РП юрист Владимир Емельяненко.

— В этом письме укажите, что вы отзываете предоставленное банку право на передачу ваших личных данных третьим лицам. В идеале, конечно, вообще не стоит заключать с банком договор, в котором такой пункт есть.

Но в реальности вам, скорее всего, откажут в кредите, если вы не примете подобное условие. Однако, когда кредит уже выдан, вы имеете законное право это согласие отозвать.

Посылать аналогичные письма в микрофинансовые организации тоже нужно, впрочем, как показывает практика, это мало помогает. При первой же просрочке они «забывают» о запрете использовать личные данные о должнике и переходят в наступление на него, как и подавляющее большинство коллекторских агентств.

Правильно говорить с коллектором по телефону

Малозатратный способ давления на должника — это телефонные звонки. Обычно с них и начинается общение с коллекторами.

— Крайне важно на первый же звонок отреагировать правильно.

Прежде всего попросить человека представиться: назвать свои фамилию, имя и отчество, узнать, какую организацию он представляет, и сразу предупредить, что вы будете записывать разговор, — говорит Емельяненко.

— Предупреждение необходимо, чтобы телефонная запись могла стать полноценным доказательством в суде, если, конечно, до этого дойдет. Нужно говорить спокойно и уверенно, без каких-либо жалоб, оправданий или оскорблений.

Если должника не устраивает тон разговора, он имеет полное право сообщить собеседнику об этом и положить трубку. И точно так же может не реагировать на звонки, которые поступают с 22:00 до 8:00 по местному времени в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные. По закону звонить в это время должнику и тем более искать с ним личной встречи запрещено.

— Этот запрет постоянно нарушается. К тому же в законе никак не регламентировано количество звонков, которые коллекторы имеют право делать на ваш телефон в течение дня, такие ограничения предусмотрены лишь в проекте закона, внесенном в Госдуму, — уточняет Антон Ганичкин.

Не брать трубку или блокировать звонки

По закону коллекторы обязаны каждый раз представляться, называть свое имя и цель звонка.

На практике же все происходит иначе: звонки поступают каждый раз с разных номеров, формально не имеющих отношения к коллекторскому агентству, и звонят по ним все новые люди.

Представляются кем угодно, начиная от представителей банка и судебных приставов до сотрудников некой «оперативной бригады», которая уже готова выехать на место и вынести из дома все, включая самого должника. Имена, как правило, называются фальшивые.

— Когда пострадавший обращается с записью подобных разговоров в полицию, там ему вполне логично объясняют, что ничего не могут сделать, — продолжает Антон Ганичкин. — Коллекторы умело пользуются пробелами в законодательстве и стараются не оставлять доказательств, позволяющих привлечь их к ответственности.

В полиции выяснится: в штате коллекторского агентства, которому передан просроченный кредит, или же в штате микрофинансовой организации люди, на которых вы жалуетесь, не значатся. А телефонные номера, с которых совершаются звонки, или скрываются с помощью специальных программ, или же этим организациям не принадлежат.

То есть вам названивают некие неизвестные люди, что законом не запрещено. И ни полиция, ни прокуратура вам здесь не помогут.

Поэтому лучшее, что могут посоветовать практикующие юристы — это подать в суд на коллекторов за слишком частые звонки или за звонки в запрещенное время.

А пока длится разбирательство, временно установить на телефон блокирующее такие звонки мобильное приложение «Антиколлектор».

В нем содержатся несколько тысяч телефонных номеров, с которых звонят выбиватели долгов, и эта база постоянно пополняется.

Чтобы выиграть дело, нужно запастись надежными доказательствами. Записями звонков с угрозами, SMS, оригиналами писем, фотографиями пугающих надписей на стенах. Чем больше документов удастся собрать, тем выше шанс выиграть дело.

Так, 16 февраля жительнице Новосибирска удалось выиграть дело против коллекторов, угрожавших ей сломать руку и искалечить ребенка. Суд постановил выплатить ей 30 тыс. рублей моральной компенсации.

— Довести дело об угрозах коллекторов до суда и выиграть его удается нечасто, — поясняет Антон Ганичкин. — Коллекторы знают, как угрожать так, чтобы их не привлекли к ответственности. Для них регулярно проводятся тренинги, на которых их учат «правильно» формулировать угрозы.

Как полагаете, фразы «Я не могу гарантировать безопасность вашей дочери» или «Во сколько ваша дочь возвращается из школы и насколько сильно вы ее любите?» — это угрозы или нет? Сложный вопрос. Поэтому часто ни полиция, ни суд сделать ничего не могут.

По проекту нового закона, внесенного в Госдуму, коллекторам запретят угрожать должникам. Но по факту они и сейчас не имеют такого права.

Не впускать коллекторов в дом

Иногда коллекторы пытаются надавить на должника при личной встрече. В этом случае противостоять им проще всего.

Андрей Пронин/ТАСС

— Все встречи с коллекторами должны происходить в разрешенное по закону время. Если коллектор не предъявит документ, удостоверяющий его личность, и заверенное разрешение на взыскание задолженности, сразу прекращайте любой диалог, — советует Владимир Емельяненко. — Все разговоры записывайте на диктофон и проводите по возможности в присутствии юриста.

Если коллекторам удалось поймать вас в подъезде, сразу звоните соседям, которые могут стать свидетелями правонарушения, если оно произойдет. И ни в коем случае не впускайте коллекторов в свой дом. Вы имеете на это полное право согласно статье 25 Конституции РФ о неприкосновенности жилища.

Никто не имеет права попасть в вашу квартиру без решения суда — конечно, если вы не обвиняетесь в террористической деятельности и не являетесь подозреваемым в совершении тяжкого преступления. И даже в этом случае войти к вам имеют право только сотрудники правоохранительных органов. У коллекторов этого права нет.

Поэтому за попытки незаконного проникновения в вашу квартиру они могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. 139 УК РФ.

Любые попытки коллекторов физически на вас воздействовать, покушаться на ваше имущество или без вашего согласия проникнуть в ваш дом — это веское основание вызвать полицию

Источник: https://rusplt.ru/society/strana-zapugannyih-doljnikov-21596.html

Как укротить невежливого коллектора?

Как оградить себя от звонков банка по кредиту?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Как защититься от банка?

Как оградить себя от звонков банка по кредиту?
Inmagine.com

По словам посетителей портала Банки.

ру, для взыскания задолженности по кредиту сотрудники банков применяют самые различные способы: от звонков родственникам и знакомым должника до угроз физической расправы.

Банки говорят, что в большинстве случаев жалобы клиентов на представителей служб безопасности надуманны, а юристы советуют записывать все телефонные разговоры, чтобы потом компенсировать моральный ущерб.

Ночной звонок от банка

Просроченная задолженность по кредитам физлиц продолжает расти. Согласно данным ЦБ, с начала года она увеличилась на 9%. Банки всеми силами стараются взыскать выданные кредиты. В «Народном рейтинге» участились жалобы на неправомерные действия сотрудников кредитных организаций, пытающихся взыскать задолженность.

Например, посетитель под ником sad_star жаловался на ДжИ Мани Банк, утверждая, что банк беспокоил родственников должника и отказывался идти на переговоры. Другой посетитель портала под ником Isasa рассказывает историю о смерти девушки, у которой также был кредит в ДжИ Мани Банке, и о том, как сотрудники банка пытались взыскать задолженность у ее родственников.

Посетительница под ником lj,hjnf пишет о том, как она допустила просрочку по кредиту БНП Париба, но сказала сотрудникам кредитной организации, что внесет платеж с процентами в ближайшее время. Заемщица утверждает, что в сотрудники кредитной организации проигнорировали ее обещания и угрожали физической расправой.

На работу службы безопасности питерского филиала банка «Авангард» пожаловался посетитель под ником insinda. Он написал про то, как сотрудники банка звонили его дочери на работу и рассказывали всем про ее долг перед кредитной организацией.

Под прикрытием жалобы — нежелание возвращать кредит

Банки признаются в том, что применяют различные способы воздействия на должника, однако утверждают, что все они находятся в рамках действующего законодательства. «Сотрудники службы безопасности действительно используют давление на клиента, чтобы он вернул долг.

В частности, это предупреждение о возможных последствиях, например приходе судебных приставов и описи имущества.

Это вынужденная мера при работе с определенной категорией должников», — говорит начальник управления экономической безопасности банка «Авангард» Виктор Василенко.

Впрочем, по его словам, сотрудники работают строго в рамках действующего законодательства, понимая, что если во время беседы с клиентом поведут себя неправомерно, то по отношению к ним могут быть применены достаточно жесткие меры — вплоть до увольнения.

Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган отмечает, что отсутствие таких претензий можно считать проявлением неэффективной работы службы взыскания.

«Дело в том, что собеседование на тему возврата долгов является действительно психически тяжелым мероприятием, причем как для должника, так и для взыскателя.

К сожалению, должники часто принимают даже самое безобидное напоминание об их долгах как личное оскорбление и постороннее вмешательство в самое личное и сокровенное», — говорит он.

Кредитные организации напоминают, что четко контролируют действия сотрудников службы безопасности, записывают их разговоры с клиентами. «Процедуры осуществления телефонных звонков клиентам, допустившим просрочки по платежам, предусматривают использование сотрудниками банка четких шаблонов разговора — скриптов», — рассказывает представитель банка ВТБ 24.

Шаблон включает в себя перечень информации, которая должна быть доведена до клиента, в частности рекомендации о том, где можно погасить просроченную задолженность, сроки оплаты долга, перечень вопросов, результат беседы, который должен быть достигнут, например обещание заплатить в определенный срок. «Переговоры ведутся с соблюдением официально-делового стиля. Не допускается применение угроз, передача конфиденциальной информации третьим лицам», — добавляют в ВТБ 24.

Если клиенту не понравилось то, как с ним разговаривал сотрудник банка, он может написать официальную жалобу на него в кредитную организацию. «При поступлении претензии клиента состоявшийся звонок, по которому возникла претензия, повторно прослушивается и анализируется для урегулирования ситуации», — поясняют в ВТБ 24.

Виктор Василенко отмечает: случаев, когда банк, разобравшись в ситуации, приходит к выводу, что претензии клиента надуманны, абсолютное большинство.

«Можно обратиться в организацию с письменной жалобой на действия сотрудников, но это обращение не закроет ваши долги», — говорит Олег Коган. По его словам, должникам следует тратить время на поиск пути погашения задолженности, а не искать способы защиты от взыскателей. Ошибки в поведении последних не являются поводом для того, чтобы перестать платить.

Как наказывать обидчиков?

Юристы говорят, что законодательство напрямую не регламентирует работу банковских сотрудников, а также отдельно работающих коллекторов по взысканию долгов. «Согласно Гражданскому кодексу, кредитор вправе требовать у заемщика исполнения своих обязательств, а как он будет это делать, нигде не установлено», — поясняет ведущий юрист компании «Частное право» Кирилл Чоракаев.

В то же время существуют нормы других законов, которые позволяют признать действия взыскателей незаконными, нужно только это доказать.

«Наказать обидчиков можно, но надо проявить упорство, обязательно нужно собрать доказательную базу, в первую очередь запись телефонных разговоров с сотрудником банка», — говорит член комитета по финансовому рынку Госдумы Павел Медведев.

По его словам, эффективным методом воздействия на банк может стать обращение в местную прокуратуру.

С ним соглашается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонФОП) Дмитрий Янин. «Прокуратура может возбудить дело по факту нарушения уголовного законодательства», — говорит он. Также можно подать иск на банк в суд и взыскать с него за моральный ущерб.

Под уголовное преследование подпадают угрозы жизни человека, оскорбления. «Также, согласно УК, предусмотрено наказание за сбор сведений о частной жизни гражданина без санкции суда и в целом за вмешательство в частную жизнь», — поясняет управляющий партнер адвокатского бюро «Корельский и партнеры» Андрей Корельский.

К таким нарушениям можно отнести информирование об имеющейся у клиента задолженности его работодателя, сбор сведений о заемщике у соседей, установление за ним слежки, прослушивание телефонных разговоров и т. д. По словам Андрея Корельского, отдельно УК предусмотрено наказание за доведение до самоубийства.

Сотрудник банка, требующий возмещения кредита погибшего заемщика у родственника, нарушает гражданское законодательство.

«Неправомерно звонить родственникам сразу же после смерти заемщика, они не несут ответственности за его кредит. Обязательство по уплате кредита погибшего переходит вместе с наследством.

Поэтому сначала банк должен дождаться вступления в права наследования», — поясняет Кирилл Чоракаев.

Что касается ночных звонков сотрудников банка, то пожаловаться на них можно, сославшись на законодательство, которое принимается на местном уровне. В Москве такой закон называется «Об административной ответственности за нарушение покоя граждан и тишины в ночное время в городе Москве».

Юристы говорят, что также можно подать жалобы и обращения в ЦБ и Роспотребнадзор. «Но тогда придется ждать, так как ЦБ, например, реагирует на жалобы, только если их много накопилось в отношении одного банка», — говорит Кирилл Чоракаев.

Татьяна АЛЕШКИНА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2018487

Как обезопасить себя от звонков банковских мошенников

Как оградить себя от звонков банка по кредиту?

Потерять деньги можно, ответив на один-единственный звонок из банка – увы, сегодня это уже реальность. Телефонные мошенники, представляющиеся сотрудниками кредитных организаций, поражают своей осведомленностью.

Часто они знают не только фамилию, имя, отчество жертвы, но и совершенные им операции по банковской карте. Где они берут такие сведения и что делать при подозрении, что вы имеет дело с мошенниками, “Российская газета” спросила экспертов.

Атаки лжесотрудников банков, которые похищают деньги граждан, убедив их назвать данные по банковской карте под предлогом защиты от попытки списания, продолжаются. Мошенники ведут себя настолько убедительно, что им чаще всего удается ввести своих жертв в заблуждение. Каждую неделю от действий злоумышленников страдают десятки человек.

В Уфе пенсионерка отдала мошеннице полмиллиона рублей

Чаще всего мошенники получают персональные данные клиента из самого банка.

Делают они это как напрямую через сотрудников, входящих в преступную группу, так и через черный рынок так называемого “пробива”, где такую информацию можно купить, говорит основатель и технический директор DeviceLock Ашот Оганесян.

Причем приобрести можно как наборы клиентских данных, так и данные конкретного человека, включая остатки на его счетах и выписки по ним, уточняет он.

Еще один способ сбора информации – утечки. Они происходят регулярно, отмечает Лука Сафонов, руководитель лаборатории практического анализа защищенности “Инфосистемы Джет”.

Свежий пример: в конце февраля стало известно об утечке крупной базы данных, содержавшей 150 Гб или более 800 миллионов записей различных данных. Там были записи e.mail, фамилии, сведения о дате рождения пользователей, их адреса, телефонные номера…

По последним данным, эта утечка затронула примерно два миллиарда человек по всему миру.

Как понять, что вам звонит не банк, а мошенники? К сожалению, это практически невозможно.

Телефон, даже мобильный, – средство прошлого века, и возможностей авторизации не предоставляет, в отличие от веб-страницы или мобильного приложения, которые используют шифрование и электронную подпись, напоминает Ашот Оганесян.

К тому же злоумышленники научились подделывать номера телефонов “горячих линий” банков, добиваясь большой схожести – часто разница лишь в одной-двух цифрах.

Эйленкриг: Самые незащищенные перед интернет-мошенниками всегда старики

Общаясь с представителями банка (или мошенниками) по телефону, нужно помнить главное правило, многократно повторяемое самими банками: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте коды СМС-подтверждения, приходящие на ваш мобильный телефон. Кроме того, нельзя сообщать звонящему кодовое слово, привязанное к вашей карте, даже если, по его словам, оно нужно для блокировки. Ведь банки при подозрении на хищение средств с карты блокируют ее, не спрашивая разрешения владельца, и никому не звонят, напоминает Оганесян.

Лучшее, что можно сделать, если есть подозрение, что вы говорите с мошенником, а не с банковским сотрудником, – это перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне банковской карты, добавляет Сафонов.

Что делать, чтобы максимально обезопасить себя от звонков мошенников? Большинство советов по самостоятельному обеспечению безопасности карт рассчитаны на то, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек, но не из самих банков, как часто случается в последнее время. Противопоставить таким утечкам можно только упорство в общении с мошенниками и, чем бы они ни подтверждали свою причастность к банку и какими бы проблемами ни грозили, не сообщать им ничего.

Нелишним будет использовать разные платежные карты для различных целей. Например, одна карта может быть зарплатной, вторая- для накопительного счета и третья, периодически пополняемая небольшими суммами, – для онлайн-покупок, оплаты такси, ресторанов и других услуг.

Специалисты также рекомендуют обратиться к оператору сотовой связи и подписать запрет действий по доверенности. В этом случае можно быть более или менее уверенным, что никто не заменит сим-карту от вашего имени и не будет использовать ее в своих целях.

У клиента банка двойник украл 10 миллионов рублей

Мошенники будут совершенствовать свои методы, уверены специалисты. Этому способствует в том числе развитие технологий: с появлением новых “умных” гаджетов увеличивается “поверхность” атаки, то есть растет количество потенциальных точек для взлома.

Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в колл-центры банков. “Пользователям в такой ситуации можно посоветовать одно – отвыкать общаться с банком по телефону и использовать для серьезных вопросов личные визиты, а для срочных – банковские приложения”, – указывает Ашот Оганесян.

Людям, конечно, необходимо повышать осведомленность в вопросах кибербезопасности, научиться и привыкнуть соблюдать, как минимум, базовые правила “цифровой гигиены”, добавляет Лука Сафонов. Например, не устанавливать на смартфон программы из неопознанных источников, не переходить по сомнительным ссылкам.

Источник: https://rg.ru/2019/03/17/kak-obezopasit-sebia-ot-zvonkov-bankovskih-moshennikov.html

Окно права
Добавить комментарий