Иис развод

ИИС: отзывы вкладчиков об условиях открытия и обслуживания

Иис развод

Начиная с января 2015 года правительство предприняло попытку заинтересовать нас инвестировать в отечественный фондовый рынок.

Интерес заключается в получении налоговых вычетов по индивидуальному инвестиционному счету.

По мнению экспертов, ИИС — выгодное решение для нас, граждан инвесторов, потому что как минимум позволяет экономить на налогах до 52 000 рублей в год, а как максимум — еще процентов 15-20 зарабатывать, если выполнять операции на фондовом рынке.

Для государства в целом — инвестирование с помощью ИИС позволит снизить потребность в зарубежном капитале.

А как все на самом деле, что говорят об ИИС отзывы вкладчиков, кому это выгодно, а для кого только фикция, — читаем в статье.

Индивидуальный Инвестиционный Счет — что это такое?

В поисках новых инвестиционных инструментов мы все рано или поздно сталкиваемся с фондовым рынком. Главное его преимущество перед все теми же форекс-брокерами заключается в том, что деятельность управляющих компаний, дающих доступ к фондовым инструментам, регулируется законодательными нормами.

ИИС отзывы вкладчиков

Соответственно – уровень защиты капитала значительно выше. К тому же, вкладывая в фондовый рынок, инвестор, по сути дела, приобретает реальные инвестиционные инструменты: акции, облигации, фьючерсы, опционы, паи. Поэтому деньги попросту не смогут исчезнуть бесследно.

Начиная с января 2015 года ФНС (Федеральная Налоговая Служба России) представила такое нововведение, как Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС). Это своего рода попытка сделать инвестиции в фондовый рынок более привлекательными, а также наконец-то начать развивать «финансовую грамоту» всех без исключения категорий населения.

ИИС – это давно ожидаемая программа, которая позволяет получить 13-процентную надбавку к вашим инвестициям в счет налогового вычета.

ИИС – это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, открывающей доступ к операциям на фондовом рынке. К слову открыть ИИС у ряда брокеров можно удаленно без посещения офисов. Отличие от традиционного счета заключается в том, что его открывателю предоставляются налоговые льготы.

А это возможность получить 13 процентную надбавку к вложенному капиталу или же избавить полученную прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС).

Главное условие, которое необходимо соблюсти, дабы получить право на получение налоговых льгот, – не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет.

Следует заметить, что дата открытия ИИС считается тем днем, когда был открыт счет, а не когда на него внесли определенную сумму или же выполнили какую-то торговую операцию. Дабы его не аннулировали, счет необходимо пополнить до 31 декабря того же года, когда он был открыт.

А вот главный недостаток Индивидуального Инвестиционного Счета заключается в том, что максимально вносимая сумма на счете ограничена – 400 тысяч рублей в год. Открыть несколько таких счетов – запрещено законом (в том числе и используя разных брокеров).

А вот иметь одновременно ИИС и традиционный брокерский счет – можно.

Вероятней всего, управляющие компании внедрят технологию, которая будет работать в автоматическом режиме и распределять между несколькими счетами вносимые финансы.

То есть, если инвестор вложит инвестиций на сумму более 400 тысяч рублей, то деньги, которые идут «сверх нормы» будут зачисляться на обыкновенный брокерский счет.

Виды ИИС

Классификация ИИС подразумевает две его разновидности:

  1. Для пассивных инвестиций.
  2. Для активных инвестиций.

ИИС для пассивных инвестиций дает право на получение 13-процентной надбавки к сумме внесенных финансовых средств.

То есть, если каждый год вносить по 400 тысяч рублей на ИИС, то государство дополнительно вам выплатит 400×0,13=52 тысячи рублей (ежегодно).

При этом не обязательно вообще выполнять какие-либо операции на счете. Тип Б дает возможность не платить налог на полученную прибыль с денег на ИИС.

В этом случае инвестор просто подает по закрытию индивидуального счета справку из ФНС брокеру, в которой указываетс

Следует заметить, что комиссии брокера не относятся к налогам, то есть, уплачиваются отдельно, согласно установленных тарифов.

Комиссия брокера не считается операцией вывода средств, поэтому в случае ее отчисления, ИИС не прекращает своего существования. Не сложно догадаться, что ИИС типа А получается более выгодным для консерваторов.

Если приобрести акции, которые в год принесут порядка 15 процентов прибыли, и продержать их на своем счету в течении трех лет, то с учетом налоговых вычетов инвестор получит 19,3 процентов годовых: 13/3+15=19,3.

Учитываем, что 13 процентов на вносимую сумму начисляются не ежегодно, как в банках, а один раз. Перевел на счет ИИС 100 тысяч – получил дополнительные 13 тысяч рублей. Ввел еще 300 тысяч – получил еще 39.

То есть, если каждый год вносить на ИИС по 400 тысяч рублей, то инвестор в итоге получит от государства 1200×0,13=156 тысяч рублей (по 52 тысячи за каждые внесенные 400 тысяч).

Индивидуальный Инвестиционный счет второго типа получится более выгодным только в тех случаях, если итоговая доходность ИИС по результатам 3 лет его существования получится более 100 процентов.

С обычного счета в этом случае изымается подоходный 13-процентный налог. Нельзя не упомянуть о том, что счет типа Б может стать «спасательным кругом» для тех инвесторов, которые кроме инвесторской деятельности больше не имеют официального дохода.

Так сказать, в этом случае у государства к гражданину больше не будет возникать вопросов относительно того, каким образом он зарабатывает себе на жизнь и почему не уплачивает налоги. Но все же не забываем, что уклонение от налогов является преступлением и наказывается, согласно установленных правовых норм.

Налоговые вычеты

Также следует сказать о том, что выбрать тип налоговых отчислений можно не сразу, а непосредственно при закрытии ИИС, то есть, по истечении минимум трех лет.

Это удобно тем, что инвестор сможет уже тогда определиться, какой тип для него будет более выгодный (в зависимости от полученной прибыли).

Если же он уже в первый год получил 13-процентную надбавку (что не запрещается), то изменить тип ИИС не получится.

Как открыть Индивидуальный Инвестиционный счет и получить налоговые льготы?

Чтобы открыть ИИС, инвестору в органы ФНС необходимо подать следующие документы:

  • заявление на открытие ИИС (вероятней всего, этого в будущем не понадобится, так как брокер обязан самостоятельно уведомлять органы ФНС об открытии такого счета);
  • ордер, подтверждающий открытие счета;
  • реквизиты для возврата вычета (если выбран ИИС первого типа).

Что делать тем, у кого уже существует счет у брокера? Есть ли возможность его трансформировать в ИИС? К сожалению, такой возможности не предусмотрено.

Придется открывать новый счет, тогда как старый закрывать – не обязательно. Хотя никто не запрещает выполнить перенос средств. Кстати, ИИС можно пополнять только финансами (и не в валюте). Ценные бумаги при этом использовать нельзя. Исключением можно назвать лишь ту ситуацию, когда счет ИИС переносится с одного брокера к другому.

В каком случае владелец ИИС не получает никаких налоговых льгот?

В тех, когда он открывает несколько счетов такого типа у разных брокеров (даже если и внес на них менее 400 тысяч рублей в год в общей сумме) или же когда выводит финансовые средства до окончания трехлетнего «обязательного» периода. Конечно же, действие ИИС прекращается заблаговременно, если счет по каким-то причинам был арестован и аннулирован.

Иметь несколько счетов у одного брокера в рамках договора об открытии одного ИИС – можно. То есть, каждый из них мы сможем использовать под свою уникальную инвесторскую стратегию.

Точно так же нам предоставляется возможность доверять управление своими финансами по ИИС другим лицам. То есть, если мы открываем счет, отдаем деньги трейдеру, но не превышаем лимит инвестиций в 400 тысяч ежегодно и не выводим деньги в течение трех лет, то по закрытию ИИС-договора мы получим либо 13-процентную надбавку, либо возможность не платить подоходный налог.

Можно ли использовать ИИС на Форексе?

К сожалению, работать с ИИС на валютном рынке Форекс нельзя. Но не будем исключать вероятность, что в будущем такая возможность все же появится, хоть об этом речи сейчас не идет. Преимущество внедрения ИИС на рынке Форекс для инвесторов заключается в том, что мы с вами сможем не платить налог на полученную прибыль.

К тому же, государство в этом случае будет контролировать работу брокера. Поэтому со стороны УК в этом случае проведение махинаций станет маловероятным.

Все же следует склоняться к тому, что в Форексе что-то схожее с ИИС не появится. И главная причина тому – инвестируемый капитал не идет на развитие компаний, предприятий, заводов. То есть, государству практически не выгодно стимулировать простых граждан инвестировать в инструменты валютного рынка.

Есть ли в этом выгода?

Вне всякого сомнения, открытие ИИС – это выгодное решение. Даже если после взноса денег не выполнять никаких операций на фондовом рынке, то мы сможем гарантированно получить 13-процентов дохода. Получить ещё порядка 15-20 процентов не так уж и сложно, используя всем известные консервативные стратегии. А это – уже выгодней, чем вкладывать свои деньги в банк (на депозитный счет).

К тому же, привлекая российских инвесторов к фондовому рынку, государство может значительно снизить потребность в зарубежном капитале. В нынешней ситуации – это крайне необходимо. Поэтому внедрение ИИС – это не только выгода для инвесторов, но и для государства в целом.

Кстати, в большинстве европейских стран, а также в США, Японии чиновники используют похожие программы для привлечения инвесторских финансов в фондовый рынок. И в каждом из этих государств также введены лимиты на максимальное количество средств на балансовом счете. Самый большой лимит – в Великобритании (до 10 тысяч фунтов стерлингов).

Заключение

Постепенно в России формируется мода на инвестиции в фондовый рынок. Внедрение ИИС позволит привлечь дополнительный капитал, а также будет стимулировать обычных граждан к изучению инструментов, при помощи которых можно получить более высокую прибыль, чем предлагают банки.

А для тех, кто раньше боялся заниматься торговлей на фондовом рынке – это знак, что пора уже бы и разобраться с этим инструментом. Тем более, что государство оказывает такую финансовую поддержку. Открывать индивидуальный инвестиционный счет лучше у проверенных банковских брокеров, например Finam. Доступно открытие ИИС счета совершенно бесплатно онлайн.

UPDATE! Максимальная сумма для ИИC увеличена до 1 млн рублей, правда вычет по первому типу ИИС можно получить пока только с 400 тыс. рублей.

Нововведение выгодно для владельцев ИИС второго типа, по которому прибыль освобождается от налогообложения.

Источник: https://financc.ru/investicii/iis-otzyivyi-vkladchikov.html

Какие выгоды и риски несет индивидуальный инвестиционный счет

Иис развод

Доходы по банковским депозитам сегодня, увы, невысоки. Те, кто хочет сохранить свои деньги и попытаться получить дополнительный доход, могут попробовать свои силы на фондовом рынке. Все больше банков предлагают относительно новый продукт – индивидуальный инвестиционный счет.

Поместив на этот счет свои средства, клиент банка становится инвестором. Он получает возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги и получать по ним доход.

Какие выгоды и риски несет такое вложение денег, “РГ-Неделе” рассказал начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Частный инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) во многих банках – тех, которые имеют лицензию брокера или управляющей компании. И непосредственно в брокерских или управляющих компаниях.

Предварительно следует проверить наличие у них соответствующей лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Если выбранный банк или компания в реестре отсутствует, нужно сделать выводы: пользоваться их услугами не стоит.

Мировые биржи потеряют до 30 процентов капитализации

По закону частный инвестор может иметь только один действующий ИИС. Открывать параллельно еще один в другом банке или компании законом запрещено, это является нарушением законодательства. Внести на счет можно только рубли. Положить на него валюту или ценные бумаги нельзя.

В целом работает индивидуальный инвестиционный счет так же, как и обычный брокерский счет. Внеся на него деньги, инвестор сможет приобретать различные акции, облигации и другие ценные бумаги.

Новичку трудно сориентироваться в том, какие ценные бумаги следует покупать, а какие – нет, и сколько они стоят. Многие вообще не представляют, где и как об этом можно узнать, где получить надежную, достоверную информацию. Данные о том, что сегодня продается на фондовом рынке, есть на сайтах бирж.

Существуют и специальные компьютерные программы, помогающие отслеживать изменения на фондовом рынке. Научиться пользоваться всем этим можно, но это требует времени. На начальном этапе неизбежны ошибки, которые оборачиваются убытками.

Более “безопасный” вариант – отдать средства в доверительное управление: тогда инвестированием будет заниматься управляющий за вознаграждение. Но “золотая середина” в данном случае – консультант, которого можно нанять в той же брокерской, управляющей компании или банке, где открыт ИИС.

Он поможет сделать первые шаги, научит ориентироваться на фондовом рынке, а потом вы, возможно, решите действовать самостоятельно.

С 1 января 2018 года гражданам не придется платить налог с купонного дохода по российским облигациям, выпущенным с 2017 по 2020 год

Сколько стоит “входной билет” на фондовый рынок для частника? Закон не устанавливает минимальной суммы взноса на ИИС, но ее может определить посредник на фондовом рынке. Зато законодательно установлена максимальная сумма, которую можно внести на такой счет, – 1 млн рублей в год: сразу или постепенно пополняя счет до этой суммы.

На мой взгляд, минимально необходимая стартовая сумма при открытии ИИС – 50 тыс. рублей. Конечно, можно начать и с меньшего, но тогда едва ли не большая часть денег уйдет на комиссии посредникам.

Что можно купить

С помощью ИИС приобретаются акции, облигации. Можно купить паи инвестиционных фондов, торгующихся на Московской бирже (в том числе и иностранных). А также иностранную валюту, фьючерсы, опционы. Кстати, с 1 января 2018 года для физических лиц купонный доход по российским облигациям, выпущенным с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года, не будет облагаться подоходным налогом.

Как и многие другие финансовые продукты, ИИС имеет свои плюсы и минусы.

Налоги на выбор

Главное, чем привлекает ИИС, – налоговые льготы. Однако чтобы инвестор мог воспользоваться ими, счет должен действовать не менее трех лет.

Для ИИС существует два вида налоговых льгот – на выбор.

Прогноз: Ставка по банковским вкладам упадет ниже семи процентов

Одна возможность – вычет в размере 13% от суммы вносимых на счет средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Максимальная сумма, не облагаемая налогом, в этом случае не превышает 400 тыс. рублей. То есть в год можно будет вернуть до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей).

Другая возможность – освобождение от уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования через ИИС. Они облагаются подоходным налогом по ставке 13%, который рассчитывается и удерживается лишь при закрытии ИИС. Выбрав эту льготу, инвестор при закрытии счета не будет платить налог .

Выбрать один из двух видов налоговых льгот можно в течение всего срока действия ИИС.

В течение трех лет владелец счета может сменить компанию, передать средства с брокерского счета в доверительное управление или наоборот. Однако если инвестор заберет хотя бы часть средств с ИИС раньше истечения трехлетнего срока, то уже полученные им льготы придется вернуть государству, а счет будет облагаться подоходным налогом, как обычный брокерский счет.

Риски в корзине

Минус ИИС – это риски, всегда сопровождающие операции на фондовом рынке. Как правило, чем выше доход, тем больше риск.

В отличие от банковских вкладов инвестиции на фондовом рынке не застрахованы государством. Некоторые организации-посредники предлагают инвестору разместить часть средств с ИИС на специальном депозите. Но надо учесть: такие депозиты не подпадают под действие системы страхования вкладов, так как открывают их юридические, а не физические лица.

Перед тем как открыть индивидуальный инвестиционный счет, подумайте: действительно ли вы готовы рисковать своими средствами на фондовом рынке? И даже если ответ положительный, не стоит пускать на это все свои сбережения.

Инфографика “РГ”: Александр Смирнов / Ирина Невинная

Термины

Акция – ценная бумага, дающая владельцу право на получение доли прибыли компании, ее выпустившей. Доход получают и на разнице курсов покупки и продажи акций.

Облигация – долговая ценная бумага, приобретатель которой имеет право получить от лица, ее выпустившего, в оговоренный срок ее номинальную стоимость и предусмотренные доходы.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это объединенные средства группы инвесторов. Управляющая компания инвестирует их в различные финансовые активы. Доход конкретного инвестора зависит от величины его пая.

Фьючерс – биржевой контракт купли-продажи активов или товаров по действующим ценам. Поставка осуществляется в будущем, в оговоренные сроки. Если цена актива вырастет, покупатель фьючерса получит прибыль. Но если цена снизится, он понесет убытки.

Опцион – контракт, который дает право произвести куплю или продажу актива по определенной цене в определенные сроки.

Конкретно

  • 1.Прежде всего необходимо проверить надежность брокера (или банка), через которого планируется покупать ценные бумаги. Он должен иметь лицензию Банка России на данный вид деятельности. Проверить это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
  • 2.Лучше не прибегать к услугам зарубежных компаний-брокеров. Пока их деятельность в нашей стране не лицензируется, так что их клиенты не защищены российскими законами.
  • 3.Сравните правила обслуживания и тарифы посредников. Учтите все комиссии, которые придется уплатить: за открытие и обслуживание счета, за услуги по депозитарному хранению ценных бумаг и т. д.
  • 4.Совершая покупки на фондовом рынке, не стоит вкладывать средства в ценные бумаги только одного эмитента. Пословица о том, что “нельзя класть все яйца в одну корзину”, как раз об этом. Инвестиционный портфель должен состоять из разных видов ценных бумаг: все же маловероятно, чтобы все котировки рухнули сразу. Пока одни бумаги дешевеют, другие могут подорожать.
  • 5. Перед совершением покупки надо тщательно изучить и оценить перспективы инвестиций: проверить кредитную историю и репутацию компании-эмитента, уточнить уровень ее кредитного рейтинга и т. д. Если вы не уверены, что справитесь с этим сами, можно прибегнуть к услугам профессионалов. Это будет стоить денег, но поможет уберечь вас от куда больших потерь в будущем.
  • 6.Наконец, можно нанять профессионального посредника и с его помощью сформировать инвестиционный портфель, соответствующий вашему “аппетиту к риску”.

Источник: https://rg.ru/2018/02/07/kakie-vygody-i-riski-neset-individualnyj-investicionnyj-schet.html

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – отзывы и описание

Иис развод

Как сохранить и приумножить свои сбережения в кризисные для экономики периоды, когда рубль крайне волатилен, цены на нефть каждый день снижаются, а проценты по депозитам не покрывают даже растущую инфляцию? Ответ один – инвестировать в фондовый рынок и ценные бумаги предприятий, которые, как и вся экономика, чувствуют на себе влияние кризиса, но, по крайней мере, довольно успешно с ним борются.

Более того, благодаря не так давно вступившему в силу механизму индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), вкладчики имеют возможность получать прибыль не только от роста курсовой стоимости активов и части прибыли предприятия, а и от инвестиционного налогового вычета. Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой индивидуальный инвестиционный счет, в чем его преимущества и как на нем заработать.

Итак, определение:

ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) – это один из видов клиентских счетов, открываемого профессиональным участником фондового рынка (сиречь – брокером) физическому лицу на основе договора доверительного управления.

Т.е.

вы, как инвестор, желающий получать высокий доход от инвестиций, заключаете договор с брокерской компанией и, согласно ему, передаете в управление денежные средства, которые компания обязуется приумножить, избавляя таким образом вас от необходимости самостоятельно искать активы, составлять инвестиционный портфель, диверсифицировать риски и т.п.. По сути, ИИС является идеальным инструментом для начинающих инвесторов, а также тех, у кого нет лишнего времени на подбор активов.

Любая деятельность, связанная с инвестиционными счетами, регулируется в России на законодательном уровне (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», ст. 10.3), так что за сохранность своих средств и легальность операций беспокоиться не стоит.

Особенности индивидуальных инвестиционных счетов

Главной отличительной особенность ИИС, которая выводит их на несколько корпусов вперед в списке лучших инвестиционных инструментов – это 100%-я надежность и гарантия выплат. Это происходит за счет так называемого возврата уплаченного подоходного налога.

Как это работает: допустим, вы открыли индивидуальный счет, вложив в него 400 000 рублей. Через год, вне зависимости от того, инвестировала ли компания ваши средства куда-либо, и успешными ли были эти инвестиции, вы получаете 13% суммы вклада (52 000 рублей) в виде чистой прибыли.

Это тот самый возврат налога. Возможно, звучит это не очень правдоподобно, но это так. Причем выплаты гарантируются государством и упомянутым выше законом. Никаких пирамид, хайпов и т.д. здесь нет и близко.

Возможно, вы спросите «А зачем это нужно государству, да и брокерам тоже?». Отвечу: государство как никто другой заинтересовано в росте бизнеса и развитии компаний на своей территории, а инвестиции в фондовый рынок, которые вы осуществляете, открывая счет – это обеспечение этих компаний денежными средствами, которые в противном случае они вынуждены были бы брать в кредит.

Вот и получается, что при помощи ИИС внимание населения стараются перенаправить на фондовый рынок. И государство готово платить за такие инвестиции. Брокер же здесь, как всегда, выполняет функции посредника за комиссионное вознаграждение.

Индивидуальный инвестиционный счет – доходность

Помимо базовой и гарантированной доходности в 13% годовых, брокерские компании предлагают различные вариации индивидуальных инвестиционных счетов, позволяющих получить дополнительный доход от инвестиционных инструментов.

Проведя анализ имеющихся предложений, наша команда остановила свой выбор на индивидуальных инвестиционных счетах компании Церих. Именно там мы нашли идеальное, на наш взгляд, сочетание доходности, суммы вкладов и низких рисков. Вот что предлагает компания своим клиентам.

Первый вариант «Надежность государства» предусматривает вложение средств в государственные ценные бумаги – облигации федерального займа, являющиеся наименее рискованным, но вместе с тем прибыльным инвестиционным инструментом. Плюс, естественно, гарантированный доход от государства.

ОФЗ и сами по себе имеют множество преимуществ. Скажу честно – очень люблю это актив, а после того, как в 2015-м году ОФЗ показали рост на 27%, их привлекательность выросла еще больше. Подробнее о доходности государственных облигаций можно почитать здесь, а пока просто скажу, что риск вложения денежных средств в них минимален. Не исчезнет же никуда государство.

Второй, изображенный на картинке, вариант подразумевает инвестиции в евробонды – облигации крупнейших мировых корпораций, названия которых знает каждый.

В силу того, что транснациональным корпорациям банкротство и иже с ним грозит вряд ли, инвестиции в евробонды также сложно назвать рискованными. А доход, который они приносят, зачисляется в иностранной валюте, что позволяет дополнительно заработать за счет ее курса.

И еще один вариант ИИС от Церих, также достойный внимания. Счет с громким названием «Максимальная доходность».

Инвестируя в данный счет можно заработать порядка 20% годовых, сверху гарантированных выплат от государства. Вложение средств будет производиться в активы крупнейших российских компаний. Рискованность данного счета повыше, чем у предыдущих, но незначительно.

Поверьте, ИИС – это не тот инструмент, который можно назвать рискованным, вне зависимости от его вида. Он специально создавался для того, чтобы приносить стабильный доход, помогая при этом отечественному бизнесу развиваться.

Ну а доходность, как видите, здесь весьма высока. 13% гарантированно + 15-20% сверху от инвестиций дают в сумме прибыль, которая сопоставима разве что с инвестициями в ПАММ-счета, с гораздо более низкими рисками и в три раза выше, чем доход от банковских депозитов.

Индивидуальный инвестиционный счет – отзывы

Читая отзывы об инвестиционных счетах я, в принципе, вижу там подтверждение моих слов. Мне не доводилось пока встречать отрицательных отзывов. Да, порой люди жалуются на не слишком высокую, по их мнению, доходность, но здесь уже все зависит от запросов.

Так или иначе, доходность ИИС на порядок выше того, что мы сейчас видим у банковских депозитов, проценты по которым за последние месяцы упали до однозначного числа и составляют 8-9% максимум. Даже за счет гарантированных 13% можно получить больше средств.

Ну а начет надежности нареканий пока не возникало. Инструмент молодой, развивающийся, регулируемый государством. Так что с этой стороны проблем быть не должно.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно либо у крупных фондовых брокеров, либо воспользовавшись услугами банков, того же Сбербанка, к примеру.

Но, это не так выгодно, т.к. банки не занимаются инвестициями в той мере, как это делают брокеры, специализация у них другая. И все банки, предлагающие открытие ИИС подразумевают вложение денег в ПИФ, что менее выгодно, чем работа с евробондами или ОФЗ.

Так что, раздумывая, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, лучше, все-таки, остановить свой выбор на брокере. На том же Церих, к примеру, который предлагает самый широкий перечень вариантов, а репутация компании не заставляет в ней сомневаться.

Вот такая хорошая вещь индивидуальный инвестиционный счет. В наши дни, когда в стране сложилась не самая благоприятная финансовая атмосфера, он может стать отличным помощником в деле сохранения капитала. И, конечно, принести неплохую прибыль. До новых встреч.

С уважением, Никита Михайлов
Школа инвестирования

Источник: https://investment-school.ru/individualnyj-investicionnyj-schet-iis-otzyvy-i-opisanie/

5 лайфхаков по работе с ИИС

Иис развод

 Антонина ТЕР-АСТВАЦАТУРОВА


Прошло почти четыре года с момента появления индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России.

Но мало кто из частных инвесторов на российском фондовом рынке знает обо всех тонкостях этого инструмента и умеет ими пользоваться.

Мы отобрали 5 лайфхаков по работе с ИИС, которые вам точно пригодятся, если вы уже используете или только планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Проверьте, вдруг вы что-то упускаете. 

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года. В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей.

К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб.

При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс.

рублей (это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета.

Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Зачем это государству

Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:  

  • Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.
  • Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.

 

Цифры

2 200 000   инвесторов — физических лиц зарегистрировано на сегодняшний день в России, по данным Мосбиржи. Всего с начала 2015 года на рынок пришли около 750 тыс. новых частных инвесторов. 341 тыс. человек совершили хотя бы одну сделку на биржевых рынках в течение последних шести месяцев.

400 000  
превысило количество зарегистрированных на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по состоянию на 20 августа 2018 года. На конец 2017 года в России было открыто 302 тыс. ИИС, в 2016 г. — 195,2 тыс., в 2015 г. — 88,9 тыс. ИИС.

850 000 000 000 руб.
составил объем торгов на ИИС за период 2015 г. — 9М 2018 г.

 

Источник: Московская Биржа

Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства. Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

Lifehack#1. Где открыть ИИС: у брокера или УК?

Как известно, частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет либо у брокера (брокерский счет), либо в управляющей компании (счет доверительного управления). На первый взгляд, особой разницы между двумя типами счетов нет, но это не так. 

При открытии счета доверительного управления срок действия ИИС начинает отсчитываться с момента пополнения счета, то есть с момента передачи денег в управление УК.

Это значит, что при открытии ИИС вам необходимо сразу же внести средства на счет, иначе вы потеряете время и продлите для себя период действия «моратория» на снятие средств, который нужно выдержать, чтобы получить обещанный бонус от государства. 

В случае с брокерским счетом дело обстоит несколько иначе. Срок действия ИИС начинает отсчитываться уже с момента открытия договора у брокера.

То есть вы можете заключить договор на открытие ИИС с брокером, запустив трехлетний срок действия ИИС, а пополнить счет лишь в конце года, чтобы уже в начале следующих 12 месяцев подать документы на получение налогового вычета по НДФЛ.

Таким образом ИИС у брокера дает возможность «закрыть» деньги на ИИС фактически всего на два года, а не на три, как в случае со счетом ДУ, и это существенно повышает доходность ваших вложений.

Lifehack#2. Опцион от государства, а не «заморозка»

Многие начинающие частные инвесторы уверены в том, что с ИИС невозможно вывести деньги в течение первых трех лет после открытия и первого пополнения счета, то есть деньги фактически оказываются заморожены на трехлетний срок. По крайней мере, именно так говорят и пишут об ИИС некоторые брокеры и УК. Хорошая новость — это не так! Объясняем почему. 

Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке.

Если возникла острая необходимость и вам нужно срочно вывести деньги с ИИС, вы сможете это сделать и через год, и через два.

Просто в этом случае вы не получите налоговый вычет на взнос или вынуждены будете вернуть его, если уже получили бонус из бюджета ранее. 

Так что фактически ИИС — это не шоковая «заморозка», а опцион от государства, позволяющий ежегодно получать дополнительный пассивный доход в размере до 52 000 руб. в течение трех лет. Было бы глупо этим опционом не воспользоваться.

Lifehack#3. А и Б: какой тип вычета выбрать?

Владелец ИИС может выбрать один из двух типов налогового вычета, который планирует получать. При этом на любой из вычетов можно претендовать только при условии, что вы не закрываете ИИС в течение трех лет

Вычет на взнос (или вычет типа А) дает возможность вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС за год, но не более 52 000 рублей, так как максимальная база для расчета налогового вычета составляет 400 000 руб. 

Вычет типа Б или вычет из дохода, который подлежит налогообложению, позволяет вам через три года после открытия счета не платить НДФЛ на доходы от операций со средствами ИИС сверх взносов. 

Если вы инвестируете преимущественно в облигации и используете ИИС как инструмент сбережения средств, а не занимаетесь спекуляциями на рынке акций, то максимальный доход по ИИС вам даст использование именно вычета типа А. Это легко проиллюстрировать на следующем примере. 

Допустим, в 2015 году вы открыли ИИС типа А, внесли на счет 400 тыс. рублей и 1 декабря купили на эту сумму ОФЗ 26208 с погашением в феврале 2019 года и купоном 7.5% годовых. Через год вы снова внесли на счет ту же сумму и снова купили на них те же гособлигации. И спустя год повторили то же самое. 

Таким образом через три года после погашения ОФЗ ваши 1 200 000 превратились бы в 1 463 955 руб. (с учетом полученного вычета на взнос в размере 156 000 руб. за три года и за минусом 13%-го налога c разницы между ценой покупки и продажи бумаг, который придется заплатить после закрытия ИИС).

Если бы вы выбрали ИИС типа Б и сделали те же самые инвестиции, то через три года, воспользовавшись вычетом на доход, вместо вложенных 1 200 000 руб. вы получили бы только 1 310 425 руб.

 

Источник: расчеты Yango

Lifehack#4. Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?

С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему. 

Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс. руб.

, 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс. руб. в год, не больше и не меньше. А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть.

 

Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс. руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера). 

Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными.

Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг.

При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

Lifehack#5. Просто пополнить ИИС или купить облигации?

Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го. 

Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам. 

Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов. Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

 

Источник: Yango

Выводы

  1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС. Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб.

    на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.

  2. Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года.

    Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.

  3. Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу.

    В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.

  4. Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб.

    и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60. Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб.

    в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.

  5. Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.

НАВЕРХ ↑


✔ Владельцы ИИС заработали до 60% за три года

✔ Что делать, если облигации падают?

Источник: https://Yango.pro/blog/5-layfkhakov-po-rabote-s-iis/

Окно права
Добавить комментарий