Договор при открытии расчетного счета

Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) с банком: образец и порядок заключения

Договор при открытии расчетного счета

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации (есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка (часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Приложение

Источник: https://rko-bank.ru/stati/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

На какие вопросы банка нужно ответить при открытии расчетного счета ООО

Договор при открытии расчетного счета

Деятельность кредитных организаций регламентируется десятками нормативных актов. Неукоснительное соблюдение федеральных законов является условием сохранения лицензии.

Заключая договоры об открытии и обслуживании расчетных счетов, банки обязаны проводить проверки. Уполномоченным представителям ООО задают вопросы о характере бизнеса, оборотах, фактических владельцах, целях сотрудничества.

Полученная информация хранится в специальных досье. 

Юридический базис

Правила открытия текущих счетов предпринимателям и коммерческим фирмам изложены ЦБ РФ в инструкции № 153-И. Общие положения регламента вменяют в обязанности банка идентификацию клиента. Применительно к юридическим лицам это означает:

В целях упрощения процедуры проверки кредитные учреждения разрабатывают анкеты. Образцы заявок публикуют на официальных сайтах вместе с условиями расчетно-кассового обслуживания. Подать заявление в произвольной форме клиент не может. Такой подход исключает возможность сокрытия сведений от банка. Пустующие строки в анкете-заявке – одна из причин отказа от заключения договора.

В большинстве случаев оценка общества проводится автоматически. Данные переносятся специалистом из анкеты в специальную программу. Далее они сопоставляются со сведениями в открытых государственных реестрах. Методика обеспечивает оперативное выявление ограничений и запретов. При наличии специфических черт у компании к проверке подключаются эксперты служб безопасности.

Перечень вопросов банка

Весь спектр данных, запрашиваемых при открытии расчетного счета ООО, можно условно разбить на несколько групп.

Категория Краткая характеристика
Правоспособность организацииСогласно ст. 49 ГК РФ заключать сделки юридическое лицо может только после государственной регистрации. Запрос сведений в ЕГРЮЛ направляет во избежание недействительности договора. Выписки выдаются бесплатно в электронной форме на сайте налоговой службы
Законность коммерческой деятельностиБанки не могут работать с криминальными структурами и теневым бизнесом. При обращении организация обязательно указывает перечень ОКВЭД. Если клиент ведет деятельность, поименованную в ст. 12 закона № 99-ФЗ, к заявке потребуют приложить копии лицензий. Аналогичный порядок предусмотрен для обладателей специальных разрешений и допусков саморегулируемых объединений. Запрашивать подтверждение легальности предписывает ч. «б» п. 4.1 Инструкции № 153-И
СобственникиПри заключении договора фирма направляет в банк копии учредительных документов. Дополнительно менеджер финансового учреждения вправе запросить выписки из реестра участников (ст. 31.1 закона 14-ФЗ). Кроме того, общество обязано раскрыть сведения обо всех бенефициарах. Установление истинных владельцев бизнеса проводится кредитной организацией в рамках противодействия отмыванию криминальных доходов
Полномочия представителей и должностных лицБанку передают копию решения о назначении директора, председателя и членов правления. Дополнительно к заявке прилагают приказ о возложении на конкретное лицо обязанностей главного бухгалтера. Если от имени общества действует представитель, придется предъявить доверенность. Пренебречь проверкой полномочий нельзя. Договор о расчетно-кассовом обслуживании вправе заключить директор ООО, либо доверенное лицо. В противном случае сделка не приобретет силы. Кроме того, банку требуется документальное подтверждение статуса людей, наделенных правами подписи и управления средствами (части «г» и «д» п. 4.1 инструкции 153-И)
Вид бизнесаИнформация о типе экономической деятельности необходима банку для разработки индивидуальных программ. Она также используется в выявлении сомнительных финансовых операций, нехарактерных для конкретного коммерческого направления. Если у специалистов возникают сомнения, у общества запрашивают пояснения (закон 115-ФЗ и положение ЦБ РФ № 499-П)
Контактная информацияНомера телефонов и email компании нужны банку для поддержания связи. Вопросы о юридическом адресе направлены на проверку добросовестности. Несоответствие заявленного формального места нахождения фактическому не позволяет провести идентификацию клиента в соответствии со ст. 7 закона 115-ФЗ. Разъяснения по этому поводу давали специалисты ФНС РФ в письме № АС-4-2/22130@
ОборотыКредитная организация вправе потребовать предоставления бухгалтерской и налоговой отчетности клиента. Оценка финансового состояния проводится в рамках п. 2.7 приложения 2 положения ЦБ РФ № 499-П. Сведения об оборотах используются при формировании индивидуальных предложений, подборе тарифов
Способы расчетовВопрос о предпочитаемых методах оплаты встречается во всех анкетах. Кредитные организации охотно сотрудничают с фирмами, перешедшими на безналичный формат. Бонусы получают предприятия, подключившие зарплатные проекты. Это связано с противодействием отмыванию доходов. Банки входят в число активных участников системы по борьбе с обналичиванием. Порядок проверки операций подробно описан ЦБ РФ в методических рекомендациях № 35-МР. Так, при снятии наличности со счета клиенту придется указать цель. Если деньги необходимы для выплат по трудовым соглашениям, потребуется предварительно заплатить страховые взносы и НДФЛ. С целью контроля оборота наличности у клиента запрашивают график инкассации выручки
Перечень услуг банкаЭтот раздел включают в анкеты для определения категории клиента. Руководству предлагают сразу указать набор опций, которые потребуются компании (овердрафт, сопровождение ВЭД, кредитование и другое)

Среди распространенных вопросов следует назвать также цель сотрудничества. Заявителю предлагают ответить:

  • для чего открывается расчетный счет;
  • планирует ли общество платить с него налоги и страховые взносы;
  • имеет ли коммерческий проект срок;
  • какие контрагенты уже имеются у фирмы;
  • будет ли компания пользоваться займами, инвестиционными инструментами и прочими финансовыми продуктами.

У представителей организации обязательно интересуются наличием квалифицированной цифровой подписи, берут данные для подключения к системе дистанционного обслуживания. На этом этапе решают и иные технические вопросы (оформление чековой книжки, корпоративных карт).

Чем грозит предоставление недостоверных сведений

Отказ в раскрытии информации лишает банк возможности заключить договор. Финансовая организация не может идентифицировать клиента, а потому отклоняет заявку (ст. 7 закона 115-ФЗ). Об этом упоминал также ЦБ РФ в письме № 12-1-5/810.

Выявление недостоверности сведений после оформления документов оборачивается блокировкой расчетного счета. Право банка прекратить обслуживание в одностороннем порядке предусмотрено п.5.2 ст.

7 закона 115-ФЗ. Если причиной искажения информации послужила простая ошибка, менеджеры попросят внести правки. Клиенту дадут срок на актуализацию данных, зададут дополнительные вопросы.

Далее обслуживание возобновят.

Предоставление банку недостоверных сведений с целью получения кредитов грозит уголовной ответственностью. В этом случае правоохранительные органы возбудят дело по ст. 159.1 УК РФ в отношении должностных лиц ООО.

В завершение отметим, что при открытии расчетного счета в 2019 году большое значение приобретает беседа с менеджером. Сотрудник кредитной организации вправе делать пометки в анкете.

Если на оформление документов явится «руководитель» сомнительной наружности, об этом обязательно узнает служба безопасности.

Специалист зафиксирует факт сопровождения заявителя третьим лицом, его неспособность самостоятельно описать бизнес и другие признаки номинального директора. В результате банк откажет в сотрудничестве.

На какие вопросы банка нужно ответить при открытии расчетного счета ООО Ссылка на основную публикацию

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/na-kakie-voprosy-banka-nuzhno-otvetit-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta-ooo

Расчётно-кассовое обслуживание, РКО от Россельхозбанка

Договор при открытии расчетного счета

1. Накопительные счета открываются учредителю/учредителям при создании юридического лица, которому требование о формировании уставного капитала/паевого фонда (его части) к моменту государственной регистрации установлено законодательными актами.

2. Накопительные счета открываются на 90 календарных дней.

При подаче зарегистрированным юридическим лицом документов на открытие расчетного счета в Банке, срок действия накопительного счета продлевается до дня открытия расчетного счета либо до дня отказа Банка в заключении договора банковского счета в случаях, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

3.

Накопительные счета открываются только для аккумулирования средств, поступающих от учредителя/учредителей при создании юридического лица в оплату долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, паевых взносов в паевой фонд производственных кооперативов, сельскохозяйственных производственных и потребительских кооперативов. Расходование средств с накопительных счетов не допускается.

4. Банк может производить списание денежных средств с накопительного счета в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на этот счет.

5. Накопительный счет открывается на основании заявления учредителя/учредителей вновь создаваемого юридического лица (Приложение 2 к Порядку) и распоряжения Банка об открытии счета.

6. Учредитель/учредители создаваемого юридического лица вправе уполномочить на основании доверенности другое лицо (других лиц) на открытие, ведение, закрытие накопительного счета. При этом, в качестве доверителя может выступать как один учредитель, так и несколько.

В Банк представляются нотариально заверенные доверенности.

Сведения о наделении лица/лиц полномочиями на открытие накопительного счета и внесение на него денежных средств могут содержаться в протоколе/решении о создании юридического лица.

Открытие накопительных счетов

7. Для открытия накопительного счета учредителем/учредителями (его/их представителя) представляется заявление об открытии счета (Приложение 2 к Порядку) и документы (оригиналы или их копии, заверенные нотариально), перечень которых приведен в Приложении 1 к Порядку.

8. Заявление об открытии накопительного счета заполняется на бланке Банка (Приложение 2 к Порядку).

Заполнение допускается от руки ручкой черного, синего или фиолетового цвета, на пишущей машинке или с использованием компьютерной техники. Оформление заявления не по форме Банка не допускается.

Строки заявления «Полное наименование», «Краткое наименование» должны быть заполнены в соответствии с учредительными документами создаваемого юридического лица.

Заявление должно быть подписано всеми учредителями создаваемого юридического лица и/или их представителями.

Подписи учредителей – юридических лиц скрепляются печатью(ями) соответствующего(их) юридического(их) лица(лиц) – учредителя(ей).

Заявление принимается только при условии указания в нем полных банковских реквизитов учредителя/представителя, по которым возможно перечисление денежных средств при закрытии Банком счета в одностороннем порядке. При множественности учредителей в заявлении указываются все учредители (их представители), их полные банковские реквизиты.

9. Все документы, представляемые в Банк, содержащие более одного листа, должны быть сшиты, листы пронумерованы. На оборотной стороне последнего листа сшива проставляется надпись о количестве листов, которая заверяется подписями учредителя/учредителей и скрепляется оттиском печати (при наличии).

10. В случае несоответствия представленных документов перечню документов, необходимых для открытия накопительного счета, должностное лицо имеет право вернуть неполный комплект документов с листом замечаний.

11. Оплата юридическими лицами долей/взносов в уставный капитал/паевой фонд создаваемых юридических лиц производится в безналичном порядке.

Физическим лицом внесение денежных средств может производиться как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.

12. Выписки и корреспонденция по накопительному счету выдаются лицу, указанному в п.6 заявления об открытии накопительного счета.

Закрытие накопительных счетов

Накопительные счета закрываются:

13. По истечении 90 календарных дней с даты открытия счета.

Если в Банк не представлены соответствующие документы для открытия расчетного счета, не позднее следующего рабочего дня по истечении указанного выше срока, Банком в одностороннем порядке осуществляется закрытие накопительного счета.

14. До истечения 90 календарных дней с даты открытия счета закрытие накопительных счетов осуществляется в случаях:

14.1. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в Банке (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.2. отказа Банка в заключении договора банковского счета после регистрации юридического лица по основаниям, предусмотренным п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.3. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в иной кредитной организации; отказа в государственной регистрации юридического лица; отказа учредителей от создания (регистрации) данного юридического лица.

Для закрытия счета в Банк представляется заявление о закрытии накопительного счета (Приложение 3 к Порядку) и документы, предоставляемые в Банк при закрытии накопительного счета, перечень которых приведен в Приложении 4 к Порядку.

Заявление о закрытии накопительного счета должно быть подписано всеми учредителями, указанными в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) и/или их представителями.

Денежные средства перечисляются Банком на счет учредителя/представителя/счета учредителей/представителей, по реквизитам, указанным в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) или иным реквизитам, указанным в надлежащем письменном уведомлении (п. 4 заявления об открытии накопительного счета).

Сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается учредителям – физическим лицам безналичным порядком или наличными денежными средствами каждому учредителю – физическому лицу (в сумме, соответствующей взносу каждого из учредителей), либо представителю.

Учредителям – юридическим лицам сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается только в безналичном порядке.

Источник: https://www.rshb.ru/legal/cashservice/

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО в банке

Договор при открытии расчетного счета

В статье разберем главные пункты договора на открытие расчетного счета на примере Сбербанка. Узнаем, в каких пунктах говорится, как пользоваться счетом, какие операции можно по нему проводить и сколько стоит обслуживание. А также рассмотрим ответственность сторон, срок действия договора и другие положения.

Особенности договора на открытие расчетного счета

Любые взаимоотношения юридических лиц регламентируются договором или иным документом, об этом говорит нам ГК РФ. Банковские услуги, включая РКО, не исключение.

Предприниматель или организация, открывая расчетный счет в банке, обязательно подписывает договор. В данном случае банк выступает в роли исполнителя услуг.

Какие обязанности накладываются на банк в процессе обслуживания предпринимателя, какие действия он может совершать, а где его свобода ограничена — все это прописывается в договоре. Права и обязательства клиента тоже содержатся в тексте этого документа.

Разберем подробнее основные пункты типового договора на примере Сбербанка. Стоит помнить, что у каждого банка своя форма договора на расчетно-кассовое обслуживание, но общее содержание и образцы заполнения не сильно отличаются от представленного ниже.

Подробнее: Тарифы на открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП и ООО.

Предмет договора

Договор начинается с описания предмета соглашения. Это услуга, которую банк будет предоставлять второй стороне, например, открытие расчетного счета, его ведение. Здесь же приводится более детальное описание: валюта счета, его номер и так далее. О том, на каком основании будет открыт счет или подключена другая услуга, тоже говорится в самом первом пункте документа.

Термины и определения

Этот довольно обширный раздел соглашения содержит толкования всех терминов, встречающихся в документе. Такой словарь нужен для того, чтобы между сторонами не возникло лишних разногласий. Например, толкование может быть дано следующим терминам:

  • Безотзывность перевода.
  • Держатель карты.
  • Неотложный платеж.
  • Операционное время.
  • Расчетные услуги и так далее.

Общие положения

Этот блок содержит много важной информации для обеих сторон. В нем могут быть подробно описаны следующие моменты:

  • Как принимаются к исполнению распоряжения владельца счета, как они отзываются и аннулируются.
  • Процедура предоставления выписки.
  • О чем стороны обязаны информировать друг друга и каким способом.

Проведение операций по счету

Данный раздел документа регламентирует проведение операций с денежными средствами. А именно:

  • Когда могут производиться переводы средств или выдача наличных клиенту.
  • Как предоставляются выписки и сведения об остатке на счете.
  • Установлены ли ограничения на пользование средствами на счету.
  • В каких случаях банк может отказать в проведении операции или, наоборот, списать средства без распоряжения клиента.
  • В какие сроки осуществляются платежи, и как скоро деньги списываются со счета.
  • Как и в какие сроки происходит зачисление поступлений на счет.

В тексте договора могут быть затронуты и другие вопросы, касающиеся безналичных и кассовых операций по расчетному счету. Главное, на что стоит обратить внимание — они не должны противоречить действующему законодательству.

Тарифы

Самое важное в этом разделе — как происходит расчет по тарифу. Другими словами, списывает ли банк самостоятельно абонентскую плату и комиссию за операции, и что происходит, если на расчетном счете недостаточно средств для списания. О том, может ли банк самостоятельно изменять тарифы и создавать новые, тоже говорится в этой части договора.

Противодействие отмыванию доходов

Федеральный закон №115 предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов предпринимателями. Для этого владелец счета должен предоставлять в банк сведения о себе, о доверенных лицах и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право в отказе от проведения сомнительных операций и даже блокировке счета.

Ответственность сторон

Здесь можно узнать, за какие нарушения банк обязан выплатить клиенту компенсацию и, наоборот. Например, банк должен уплатить проценты с несвоевременно зачисленных средств или списанных ошибочно.

Владелец счета, обязанный оплачивать услуги банка, соответственно, должен выплатить неустойку за невыполненное обязательство. Очень важно, что стороны возмещают только реальный ущерб, возникший по их вине.

Форс-мажор

В случае стихийного бедствия, аварии, военных действий и других непреодолимых событий, с банка и его клиента могут быть сняты обязательства, описанные в договоре.

Но происходит это не автоматически, а в утвержденном порядке.

Например, один из участников соглашения должен немедленно сообщить другому о наступлении форс-мажора с описанием того, как это повлияет на выполнение условий договора.

Разрешение споров

От разногласий никто не застрахован. Так и в случае с РКО банк должен заранее описать в тексте договора, в каком порядке будут приниматься претензии. Например, сначала подается письменная претензия, которая должна быть рассмотрена в течение 15 дней. Если таким образом спор не разрешится, дело передается в Арбитражный суд.

Срок действия договора

Любой договор может быть как бессрочным, так и действующим определенный период. Договор на открытие и обслуживание расчетного счета действует до его расторжения одной из сторон. Прекращение действия такого договора ведет за собой закрытие счета.

Процедура расторжения соглашения прописывается в самом тексте договора. Здесь же указываются ситуации, в которых банк может сделать это в одностороннем порядке (например, при отсутствии операций по счету в течение двух лет).

Реквизиты сторон

Завершается договор реквизитами сторон и личными подписями ответственных лиц, печатями. Клиент банка указывает в реквизитах:

  • Наименование организации.
  • Юридический и фактический адреса.
  • Номер телефона и адрес электронной почты.

Приложения

Раздел «Приложения» по своему объему может быть сопоставим со всеми предыдущими частями вместе взятыми. Возможно именно поэтому в последнее время банки предпочитают не распечатывать все приложения, а ссылаться на свой официальный сайт. Что может быть в приложениях?

  • Формы поручений, бланки.
  • Условия предоставления дополнительных услуг (например, конверсионных).
  • Инструкции (например, по пополнению счета через банкомат).

Пример договора на РКО в Сбербанке

Договор мы взяли с официального сайта Сбербанка:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

Договор на обслуживание и открытие Расчетного счета в банке

Договор при открытии расчетного счета

Фирмам для более эффективного ведения бизнеса и согласно определенным требованиям законодательства следует иметь расчетный счет.

ИП или юридическое лицо должны предоставить утвержденные документы в банковское учреждение и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Договор банковского обслуживания (ДБО) расчетного счета – основной документ между компанией и банком, где прописаны все основополагающие моменты РКО.

Чтобы сотрудничество с банком принесло пользу важно понимать условия договора.

Договор содержит условия и тарифы, которые будут действовать на все движения по юридическому счету. Договор РКО подписывается двумя сторонами: клиентом и банком с указанием полных реквизитов исполнителя и заказчика.

Для полного понимания содержащейся информации клиентом, в договоре предусмотрены определения профессиональной терминологии.

Предмет договора – это факт открытия (РКО), что прописано в первой части договора. Первая часть содержит данные о валюте открытия счета, номер счета, при открытии нескольких счетов все они будут указаны в документе на РКО.

С ДБО предварительно можно ознакомиться на сайтах банков до посещения отделения. Сбербанк разместил образец договора РКО в свободном доступе. Во вкладке РКО ЮЛ и ИП располагается образец, список документов и прочие документы для ознакомления. Образец Договора Банковского расчетного счета

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчетный счет означает, что данный счет — основной в деятельности предприятия. Последующие счета открываются как дополнительные к основному текущему счету.

При появлении спорных ситуаций по счетам заказчик может составить претензию письменно, действия прописаны в договоре:

  • Время изучения претензии;
  • Ситуации, при которых возможно обращение в суд.

Также договор заключает подробные сведения о действиях банка при возникновении форс-мажоров.

Применение текущего р/с должно осуществляться в рамках закона РФ. Поэтому первым и главным условием банков считается соблюдение владельцем счета закона 115-ФЗ об обналичивании средств. Так как исполнителем является банк, то он имеет право запросить, подтверждающие документы по сомнительным, на его взгляд движениям:

  • В разделе определены сроки для подачи требуемых банком бумаг;
  • Ситуации, в которых исполнитель может отменить операцию по р/с.

Права и обязанности исполнителя и заказчика

ГК РФ гласит, банк-исполнитель и клиент-заказчик отвечают за движения по р/с. Права и обязанности сторон прописаны отдельной главой, которая содержит:

  • Права заказчика;
  • Обязанности заказчика;
  • Права исполнителя;
  • Обязанности исполнителя.

Порядок и особенности ведения расчетного счета

Бухгалтерский учет строго контролируется государством. Все операции обязательно подтверждаются подписями и документами, а бумаги, сопровождающие операции, должны иметь определенный формат.

Денежные операции регулируются и контролируются такими актами:

  • НК РФ;
  • ГК РФ;
  • Закон «О Бухучете»;
  • Приказ Минфина 94Н;
  • Инструкция ЦБР 111-И;
  • Указание ЦБР 1676-У;
  • Положение о безналичных платежах 2002 г.;
  • 115-ФЗю

Данные акты заключают в себе сведения о порядке закрытия, открытия, ведения банковских расчетов.

Если соответствующие службы обнаруживают сомнительность действий и доказывают их неправомерность, ЦБР отзывает лицензию у банковского учреждения.

При выявлении нарушений владельцем счета заводится уголовное дело и невозможность открытия счета во всех банках РФ.

По расчетному счету производится зачисление и списание средств. Эти действия совершаются в установленном порядке:

  1. Перечисление средств;
  2. Начисление заработной платы;
  3. Оплата государственных сборов;
  4. Оплата задолженностей при наличии;
  5. Прочие денежные функции.

Порядок списаний производится по времени и датам платежных поручений при наличии достаточной суммы на счете. При ограничении средств на обязательные платежи, списание осуществляется в указанном порядке.

Обслуживание счета платное, банк самостоятельно снимает плату за ведение счета. Зачисление или снятие средств с р/с может совершать владелец или представитель на основании банковской или нотариальной доверенности.

Корректность отчетов контролируется ФНС, при наличии даже небольшой неточности ФНС начнет усиленную проверку предприятия.

Бухгалтерия компании по банковским выпискам готовит ведомости и утверждает денежный поток предприятия. При наличии ошибки в выписке бухгалтерия должна создать заявление в банк о некорректности сумм в течении 10 дней после вручения выписки.

Срок действия договора РКО

Истечение срока исполнения договора РКО наступает в установленный банком промежуток времени в который договор считается действительным или бессрочно.

Для закрытия счета нужно погасить платежи и расторгнуть ДБО.

Банк в одностороннем порядке может закрыть счет при наличии задолженности и отсутствии движений больше двух лет.

Договор на РКО в Сбербанке

Открытие РКО в Сбербанке происходит после проверки фирмы, учредителей и документов.

Как открыть РКО в Сбербанке:

  1. Счет можно забронировать на сайте или по номеру горячей линии. Онлайн резервация доступна только ИП и ООО, кроме кредитных фирм. Счет, открытый онлайн за 5 минут имеет реквизиты, которые можно указать, они не изменятся. Для полного функционирования р/с нужно обратиться к специалистам с пакетом документов.
  2. Пакет нужно передать в отделение банка владельцу счета не позднее 5 будних дней от даты резервации. Р/с ИП или ООО будет автоматически закрыт без подписания бумаг на РКО. Поступившие средства банк вернет отправителю.
  3. При оборотах свыше 1,8 млн. руб. в год стоимость обслуживания будет выше, чем для фирм с меньшим оборотом. Бесплатное обслуживание только для компаний, не занимающихся коммерческой деятельностью. Открытие р/с бесплатно, оплатить только требуется карточку с образцами подписей – 450 руб.

Внимание! Резервация счета удаленно за 5 минут доступна только действующим клиентам Сбербанка, хотя бы как физлицо.

Для заключения договора на расчетный счет ИП действуют пакеты услуг, где собран перечень услуг Сбербанка для упрощения ведения бизнеса.

Оплата на расчетный счет по договору производится по тарифам для ИП.

ООО и ИП оформляют договор на РКО по разным пакетам документов. Для ИП это:

  • Паспорт;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • КОП, доверенности на представителей при наличии;
  • Патенты, лицензии, если деятельность подлицензионная;
  • Анкета ИП.

Для ООО:

  • Устав;
  • Свидетельство о регистрации ЮЛ или подтверждение записи в Едином реестре ЮЛ;
  • Свидетельство об учете ФНС;
  • Выписка Единого гос. реестра ЮЛ;
  • КОП и оттиск печати;
  • Приказ о директоре и лиц, внесенных в карточку подписей;
  • Анкета клиента;
  • Документы о единоличных полномочиях исполнительного органа ЮЛ;
  • ДУЛ лиц, имеющих доступ к управлению р/с;
  • Лицензия при наличии.

Дополнительно Сбербанк может попросить документы:

  • Свидетельство о гос. регистрации изменений в документах фирмы;
  • Доверенность, подтверждающую право доверенного лица вести счет;
  • Нерезидентам предоставить регистрацию на территории РФ.

Если 2 и более расчетных счета в договоре

Фирма может иметь неограниченное количество расчетных счетов. Если владелец открывает более 1-го р/с счета, то в партнерских договорах стоит указать их все. Это делается для того, чтобы в дальнейшем не заключать дополнительные соглашения по счету.

Предприниматель может осуществлять входящие и исходящие платежи с любого из своих счетов.

Главное вовремя подтверждать операции со всех счетов для ФНС.

Источник: https://proscheta.ru/dogovor-na-raschetniy-schet/

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Договор при открытии расчетного счета

Договор на открытие счета в банке и последующее его расчетно-кассовое обслуживание заключается между финансовым учреждением и организацией. В шапке соглашения прописываются данные:

  • название банковского учреждения, данные лица его представителя;
  • наименование организации, лицо представляющее ее.

Согласно договору, банк обязуется клиенту открыть расчетный счет и проводить его обслуживание.

Ниже идут пункты соглашения, с которыми следует ознакомиться клиенту. В том числе прописывается сумма и срок, когда банк предоставляет клиенту денежные средства больше, чем у него имеются на счету.

Есть также пункт в соглашении, в котором указывается желание или отказ клиента сохранять свои валютные финансы исключительно в банке, с которым подписывается договор.

Финансовое взаимоотношение сторон сделки

  • указывается процент выплаты банком клиенту по остаткам каждый квартал;
  • прописывается сумма, ниже которой проценты выплат поквартально уменьшаются;
  • определяется сумма, выше которой выплаты увеличиваются;
  • предусматривается премия для клиента, если его оборот средств на счету будет превышать оговоренную сумму;
  • клиент выплачивает банку годовые проценты от суммы овердрафта за его предоставление.

Ниже заполняются данные участников соглашения и ставятся их подписи.

Договор является действительным на протяжении одного года с того момента, как его подпишут обе стороны, вступающие в сделку. В договор можно внести иные условия, которые прописываются.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия и режим счета

2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

3. Обязательства банка

3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

4. Обязательства Клиента

4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0_%D0%B8_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE-%D0%BA%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-1

Окно права
Добавить комментарий