Деньги с дебетовой карты сняли в счет задолженности по кредитной карте, но на счет они не поступили, как вернуть деньги?

Овердрафт — что это такое простыми словами

Деньги с дебетовой карты сняли в счет задолженности по кредитной карте, но на счет они не поступили, как вернуть деньги?

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.
  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.
  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.
  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.
  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.
  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.
  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Источник: https://fincult.info/article/overdraft-chto-eto-takoe-i-kak-im-pravilno-polzovatsya/

Отзывы о Кредитных картах в МТС-Банке

Деньги с дебетовой карты сняли в счет задолженности по кредитной карте, но на счет они не поступили, как вернуть деньги?

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Алиса Андреевна, Москва, 20 дек, 2019Оформила 17 июля кредитную карту МТС Деньги Зеро

Оформила 17 июля кредитную карту МТС Деньги Зеро, сразу ее активировала, в банкомате сняла 5000 рублей, без комиссии. На первое число был насчитан уже минимальный платеж и комиссия за обслуживание. Я деньги, всю сумму вернула 13 августа, выровнялась по сумме, а потом повторно с карты покупку сделала 4 октября, взяла 10800 рублей, до 20-го числа положила…

ЧитатьОксана, Пенза, 16 дек, 2019Благодарность сотрудникам банка

В начале декабря возникла ситуация, когда сумма положенная на карту в счёт погашения кредита, была списана за годовое обслуживание, в результате чего образовалась задолженность и начали расти пени. Через сайт обратилась в банк, объяснила . Моя ситуация была рассмотрена, мне пошли на встречу, денежные средства вернули на карту, пени с меня были сняты….

ЧитатьОксана, Пенза, 10 дек, 2019

Взяла телефон в кредит, выдали карту, по которой этот кредит должна гасить.

В положеннай срок пришла в салон мтс, дала сотруднику все документы, объяснив что это первый платёж и требуется помощь.

Он помог через автомат оплатить, на дальнейшие вопросы сказал, все хорошо, следующий платёж должен поступить до 5 января, оплачивайте вовремя. Теперь выясняется,…

ЧитатьРоман Сарваров, Москва, 08 окт, 2019Банк не возвращает деньги благонадежному клиенту

23 августа 2019 года был внесен очередной платеж по кредитной карте в банкомате в размете 20 000 рублей, банкомат деньги принял, однако “выплюнул” карту и выдал сообщение: “Банкомат временно не работает, обратитесь в другой банкомат”, о чем я сразу сообщила устно сотруднику банка по телефону. Сотрудница обещала сделать заявку (номера обращений я указала,…

ЧитатьЛариса Молотова, Москва, 24 сент, 2019С января пользуюсь картой

Пользуюсь Картой МТС Деньги Зеро с января этого года.

В офисе банка МТС на Новом Арбате, куда я обратилась по поводу получения кредита, дали совет оформить именно эту пластиковую карту.

Я вообще-то переживала, что могут возникнуть накладки со сроками погашения, но вот месяц назад выдохнула — кредит погашен. Выражаю благодарность менеджеру Марии за…

ЧитатьБорислав Валентинов, Москва, 16 сент, 2019Брал в банке МТС потребительский кредит

Брал в банке МТС потребительский кредит и мне предложили кредитную карту МТС Деньги Зеро.

Сначала картой не пользовался, но как поехал отдыхать, то активировал. На море я был с 15.07 по 25.07.

С карты в банкомате снял 15 тысяч, как вернулся домой, через неделю примерно положил на карту 8 тысяч, потом вот еще 3 тыс., долг остался 4 тыс., но возвращать…

ЧитатьМария, Москва, 28 авг, 2019

У мтс появилась отличная возможность упростить жизнь людям. Они выпустили МТС деньги zero, такую кредитную карточку без процентов, что конечно же всегда пригодится людям, часто делающим покупки в реальной жизни. Я оформила её как только узнала что там платить не нужно проценты, а просто на время взятия кредита будет каждый день пользования услугой….

ЧитатьЭдуард, Москва, 13 авг, 2019Верните карту Смарт Деньги

Хочу посоветовать МТС Банку вернуть карту Смарт Деньги. Больше полгода не следил за счетом телефона. Условия были проще не придумаешь – потратил 10000 тысяч в месяц, получил 100% скидку на абонентскую плату. Деньги я все равно тратил (кредит,

коммуналка, обслуживание авто и т.п.) так какая мне разница с какой карты я за

все это буду платить. В конце…

ЧитатьЕгор Денисов, Москва, 07 авг, 2019

Решил в этом году сделать на даче ремонт, своих денег не хватало, обратился в банк МТС, оформил у них кредитную карту.

Процентная ставка там не очень низкая, да и за обслуживание снимает, но повелся на кэшбэк, там как раз у них была такая услуга кэшбэк 9% если ремонт и дача. Просил 100 тыс., дали только 57 тыс.

, наверное, потому что справку о доходах…

ЧитатьМария, Москва, 14 июля, 2019За выпуск карты берут деньги, но в целом выгодно

У меня есть несколько кредитных карт, но чаще всего пользуюсь МТС Деньги Зеро.

Хоть это, по сути своей кредитка, но деньги можно снимать без процентов и пользоваться деньгами без процентов целый год.

Конечно, выпускают карту не бесплатно, в отличие от некоторых других банков, но 299 рублей – это не такая уж большая сумма по сравнению с очевидными преимуществами….

ЧитатьЮлия Игоревна, Ростов-на-Дону, 13 июля, 2019Кредитная карта МТС Деньги

08.07.2019 мне привезли кредитную карту.

Курьер сказал что уже отправил документы в банк и в течении дня их проверят и если все хорошо, мне поступит приаетственное сообщение, после которого я смогу начать пользоваться картой. Ничего не пришло.

На следующий день я позвонила и мне сказали еще ожидать, что активация происходит в течении 2 дней. Срок прошёл,…

ЧитатьДарья Алексеевна, Санкт-Петербург, 15 мая, 2019Кредитная карта мтс уикенд

Все супер, хорошая карта, кэш бэк высокий. Но раздражает то что, когда ты приходишь в офис мтс банка что бы пополнить карту. Зачисления приходят не сразу. Жду уже второй день деньги нужны сейчас, на горячей линии сказали в течении 3 рабочих дней. И не известен поступят ли деньги вообще, хорошо что чек есть.

Дарья Климова, Владимир, 03 мая, 2019Карта – для налика за границей

Выбрала кредитку Банка МТС Зеро для покупок в турпоездке. Отдельное спасибо колл-центру банка за подробную консультацию по телефону.

С Зеро без проблем сняла наличку во Франкфурте. В Лионе оплачивала билеты в театр и парфюмерию. Транзакции прошли с первого раза. Никакой комиссии, за что карте жирный плюс! В Питере тоже активно пользуюсь картой.

Стоимость…

ЧитатьМария Павлова, Луга, 04 апр, 2019

В сентябре 2018 г. оплатила задолженность по кредитной карте МТС-Деньги и в полной уверенности, что начислений больше не будет благополучно забыла о ней.

Спустя 6 месецев приходит извещение, что мой долг перед МТС Банком составляет почти 9000 тысячь рублей из них долг основной 2513,64 + проценты за весь период 1464,52 + 4500 ШТРАФ НА ОД !!!! Почему…

ЧитатьВика Штоль, Москва, 04 мар, 2019Неприятные отношения с банком

Неприятный банк!!!Ужасное впечатление по доверию!!!В декабре 2018 года взяла карту зеро, а 28 января 2019 пошла в банк, что бы закрыть карту.

В банке узнала для начала сумму погашения долга и следом пополнила на эту сумму деньги. На карте остались ещё деньги в плюсе 58 рублей. Дали заявление на закрытие карты, сами карты порезали и ликвидировали. В…

ЧитатьКсю Павловская, Калининград, 25 янв, 2019Кредитную карту не планировала вообще оформлять!!!

Получила два смс сообщения от банка мтс что должна погасить задолженность по кредитной карте!Дико удивило,т.к.

не оформляла и не планировала оформлять кредитку! Сотрудники мне сообщили что я должна 5690 рублей,деньги не переводила и не пользовалась ими! Никаких смс оповещений о том что оформлена карта не получала! Действия по карте происходили в городе…

Источник: https://www.sravni.ru/bank/mts-bank/karty/otzyvy/

Окно права
Добавить комментарий